УИД 77RS0034-02-2024-010672-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28.05.2025 Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2259/2025 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и договора ипотеки, признании обязательств прекращёнными, обязании совершить определённые действия,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о расторжении с 01.11.2024 заключённого между сторонами кредитного договора №2937069-НКЛ от 19.12.2023, расторжении с 01.11.2024 заключённого между сторонами договора ипотеки №2937069-НКЛ\ от 19.12.2023, обязании ПАО Сбербанк выполнить необходимые действия по снятию залога с объекта: земельный участок площадью 600 кв.м с кадастровым номером 50:23:0020275:5315, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуального строительства, расположенный по адресу: адрес, мотивировав заявленные требования тем, что 19.12.2023 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор №2937069-НКЛ, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере сумма на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления под процентную ставку 8,0% годовых для строительства жилого дома по адресу: адрес, кадастровый номер 50:23:0020275:5312. 19.12.2023 между сторонами также заключён договор ипотеки №2937069-НКЛ\, обеспечивающий исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору №2937069-НКЛ от 19.12.2023. Предметом залога по договору ипотеки является земельный участок площадью 600 кв.м с кадастровым номером 50:23:0020275:5315, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуального строительства, расположенный по адресу: адрес. 16.12.2023 между ФИО1 и ООО «Феникс» был заключён договор №231112-Д на выполнение работ по производству и монтажу модульной каркасной конструкции модели «База 150» на земельном участке площадью 600 кв.м с кадастровым номером 50:23:0020275:5315 по адресу: адрес. В связи с неисполнением ООО «Феникс» договорных обязательств ФИО1 обратился в суд. Решением Раменского городского суда адрес с ООО «Феникс» взыскано неосновательное обогащение в размере уплаченных ФИО1 по договору №231112-Д от 16.12.2023 денежных средств, а также убытки. По факту мошенничества в отношении ООО «Феникс» МУ МВД адрес и ОВД СК по адрес возбуждено уголовное дело №12401450046001001, в рамках которого ФИО1 признан потерпевшим. ООО «Феникс» был аккредитован ПАО Сбербанк в качестве подрядчика путём заполнения анкеты на сайте https://blog.domclick.ru. По мнению фио, процедура проверки подрядчика была формальной, в действительности Банк не проверял благонадёжность и правоспособность подрядчика. Аккредитация подрядчика Банком была существенным обстоятельством для фио при заключении кредитного договора и договора ипотеки. Кроме того, цель кредитования – строительство дома – достигнута ФИО1 не была.

Истец заявленные требования поддержал.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании просила в удовлетворении требований истца отказать в полном объёме по основаниям, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

По общему правилу, закрепленному п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст.422 ГК РФ.

В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из требований ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст.341 ГК РФ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пп.1 п.1 ст.352 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет собой прекращение залога, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в пп. 1 - 4 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации условий.

Абзац второй пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации признает изменение обстоятельств существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с принципом процессуального равноправия стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности (ст.38 ГПК РФ). Закон предоставляет истцу и ответчику равные процессуальные возможности по защите своих прав и охраняемых законом интересов в суде. Стороны независимо от того, являются ли они гражданами или организациями, наделяются равными процессуальными правами. Какие-либо юридические преимущества одной стороны перед другой в гражданском процессе исключаются.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Принцип состязательности состоит в том, что стороны гражданского процесса обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав.

Согласно ст. 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, и решение суда может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.12.2023 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключён договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (индивидуальные условия кредитования) №2937069-НКЛ, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере сумма на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления под процентную ставку 8,0% годовых для строительства жилого дома по адресу: адрес, кадастровый номер 50:23:0020275:5312.

19.12.2023 между сторонами также заключён договор ипотеки №2937069-НКЛ\, обеспечивающий исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору №2937069-НКЛ от 19.12.2023. Предметом залога по договору ипотеки является земельный участок площадью 600 кв.м с кадастровым номером 50:23:0020275:5315, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуального строительства, расположенный по адресу: адрес.

Проанализировав вышеуказанный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (индивидуальные условия кредитования), суд считает, что между сторонами возникли правоотношения по кредитному договору, поскольку в договоре отражены все существенные условия такого договора: сумма кредита, срок пользования кредитом, процентная ставка по кредиту, размер ответственности за несвоевременное погашение кредита, отражён порядок определения размера и периодичности платежей заёмщика по договорам и т.д.

С данными условиями кредитования истец был согласен, что подтвердил своей подписью на договоре, иных дополнениях и приложениях к нему. Изложенное свидетельствует, о том, что истец самостоятельно, по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях.

Поскольку договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, в соответствии со ст.421 ГК РФ, условия договоров устанавливались сторонами по согласованию, нарушений прав истца при этом не установлено.

При заключении договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном продукте, условиях предоставления кредита и его возврата. Все документы, составленные при заключении спорного договора между сторонами, подписаны истцом, изложены в простой, ясной и доступной форме, при этом один экземпляр договора был предоставлен истцу на руки.

Истец не был лишён возможности отказаться от заключения кредитного договора в случае несогласия с его условиями; истцом не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях, и банком ему в этом было отказано.

Кредитные денежные средства были получены истцом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

По состоянию на 11.02.2025 задолженность фио по кредитному договору составила сумма.

Судом также установлено, что 16.12.2023 между ФИО1 и ООО «Феникс» был заключён договор №231112-Д на выполнение работ по производству и монтажу модульной каркасной конструкции модели «База 150» на земельном участке площадью 600 кв.м с кадастровым номером 50:23:0020275:5315 по адресу: адрес, обязательства по которому ООО «Феникс» исполнены не были, что подтверждается вступившим 21.08.2024 в законную силу заочным решением Раменского городского суда адрес от 10.06.2024 по гражданскому делу №2-5027/2024.

Заявляя требований о расторжении заключённых с ПАО Сбербанк договоров, истец, с учётом ст.12 ГПК РФ, принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГРК РФ, обязан был представить в суд доказательства нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора и/или договора ипотеки, однако таких доказательств суду предоставлено не было и в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Заключая спорный договора, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению его условий. По делу не установлено изменение каких-либо обстоятельств в ходе исполнения кредитного договора, которые истец не мог предвидеть при его заключении.

Из материалов дела усматривается, что договор с ООО «Феникс» был заключён ФИО1 до получения кредита в ПАО Сбербанк, при этом заключение договора с ООО «Феникс» не являлось обязательным условием кредитования. Договор подряда заключён между ФИО1 и ООО «Феникс» по волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным условиям Договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного Договора.

Неисполнение ООО «Феникс» обязательств по договору подряда не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств кредитования, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

В силу положений п.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Аккредитация Банком подрядчика не является основанием для возложения на него ответственности за неисполнение подрядчиком договорных обязательств, а лишь представляет собой процедуру проверки поставщиков (подрядчиков, исполнителей) на соответствие установленным банком критериям. Решение об аккредитации принимается в соответствии с риск-политикой конкретного банка, которая разрабатывается им самостоятельно. Обычно в неё входят проверки сведений о госрегистрации компании, наличия опыта строительства, отсутствия задолженности перед государством в части уплаты налогов и т. п.

Суд также отмечает, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, при отсутствии нарушений договора со стороны банка, противоречит принципам разумности. При этом, ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика.

Оценив представленные истцом доказательства, суд исходит из того, что цель заключения истцом кредитного договора – получение кредитных денежных средств – была достигнута, денежные средства в кредит были получены истцом, каких-либо нарушений условий договора и обязательств ответчиком не допущено, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении указанного кредитного договора и, соответственно, договора ипотеки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и договора ипотеки, признании обязательств прекращёнными, обязании совершить определённые действия – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.07.2025

Судья А.А. Голубкова