Решение по делу № 2-424/2023 от 31.03.2023

УИД 36RS0010-01-2023-000351-56

Дело № 2-424/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск «31» марта 2023 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре-помощнике судьи Киреевой В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что 10.11.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 336 220,81 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

В иске указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 220,81 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 301 220,81 руб. направлены на погашение задолженности по ранее заключенным договорам №2184376936/№2192775492 согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Истец утверждает, что все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Ответчик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий).

Из иска также следует, что в соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечивать возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Истец указывает в иске, что по условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 8 498, 40 руб. В период действия договора заемщиком подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 руб.

Истец утверждает, что в нарушение заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Так как по договору имелась просроченная задолженность, Банк 09.05.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до 08.06.2015. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В исковом заявлении указано, что в соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (пени, штрафы).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.10.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.05.2015 по 04.10.2021 в размере 325 958, 52 руб.

Согласно расчету, образовавшаяся у ответчика перед истцом задолженность, по кредитному договору по состоянию на 06.03.2023 составляет 704 258,23 руб., из которых:

- сумма основного долга – 334 700,92 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 41 014, 16 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 325 928,52 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 410,63 руб.

- комиссии за направление извещений - 174 руб.

На основании ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ст.28,103, 131-132 ГПК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 10.11.2014 в указанном выше размере, а также госпошлину в сумме 10 242,58 руб.

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 10.11.2014 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 подтвердила, что получила График погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий, Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «SMS-пакет», памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, тарифов по расчетно - кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В данном заявлении содержится подпись сотрудника банка в подтверждение получения подписанных заемщиком Индивидуальных условий по кредиту. Согласно содержанию индивидуальных условий, датой их формирования считается 10.11.2014.

Согласно Индивидуальным условиям договора: сумма кредита - 336 220, 81 руб., срок возврата кредита - 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый, процентная ставка – 24,9 % годовых, погашение задолженности ежемесячно равными платежами в размере 8 498, 40 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 84. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.11.2014.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному заемщиком) банковский счет, номер которого указан в индивидуальных условиях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

Из содержания индивидуальных условий следует, что по договору №2209685937 для оплаты кредита используется счет №.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях.

Согласно п.1.4 Общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно индивидуальным условиям в период действия договора заемщиком подключены/ активированы следующие дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 руб.

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что ФИО1 дано распоряжение банку направить кредитные денежные средства в размере 301 220, 81 руб. для погашения задолженности по договорам №2184376936/ 2192775492.

Кроме того, пунктом 1.2 предусмотрен способ выдачи кредита через кассу.

Предоставление истцом ответчику кредита согласно распоряжению клиента, содержащемуся в индивидуальных условиях, подтверждается выпиской по счету.

Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего, в том числе, из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора банковского счета, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Материалами дела подтверждается, что банк акцептовал оферту ответчика, предоставив ему денежные средства на условиях, оговоренных в Договоре.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора на указанных выше условиях.

Судом установлено, что ответчик допустил нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, в том числе внесения процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором плат.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по договору №2209685937 по состоянию на 06.03.2023 составляет 704 258,23 руб., из которых:

- сумма основного долга – 334 700,92 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 41 014, 16 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 325 928,52 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 410,63 руб.

- комиссии за направление извещений - 174 руб.

Расчет банка суд признает арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, контррасчет ответчиком не представлен.

На основании изложенного подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий за направлением смс-извещений,

В отношении заявленного требования о взыскании убытков Банка в сумме 325 928,52 руб. суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу данной нормы, банку предоставлено право начисления повышенной неустойки исходя из 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при условии, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в указанном размере представляют собой проценты, начисленные с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, рассчитанные согласно графику погашения по кредиту, в соответствии с которым последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.10.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), за период пользования денежными средствами с 09.05.2015 по 04.10.2021.

В связи с нарушением заемщиком условий договора, 09.05.2015 банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

По существу требуемые убытки банком составляют начисленные проценты за пользование кредитом в сумме 24,90% годовых за период с 09.05.2015 по 04.10.2021.

Согласно п. 3 раздела 3 Общих условий, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Так как ответчик ФИО1 возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом не исполнила, истец просит взыскать неоплаченные проценты по кредитному договору, которые согласно расчету составляют 325 928,52 руб.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, заемщик не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).

Согласно пункту 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Требование о полном досрочном погашении кредитной задолженности по Договору истцом было направлено ответчику 09.05.2015.

Против представленного истцом расчета убытков ответчик возражений не представил. Таким образом, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом (убытки) в полном объеме – 325 928,52 руб.

Указанная сумма не является штрафными санкциями, возможность снижения которых предусмотрена ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного неоплаченные проценты по кредитному договору, которые согласно расчету составляют 325 928,52 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика штрафа в размере 2 410,63 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня,

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора ответчик не представил, ходатайства о её снижении не заявил.

С учетом изложенного штраф в размере 2 410,63 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10 242,58 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 13.02.2023.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №2209685937 от 10.11.2014 в размере 704 258 рублей 23 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 334 700 рублей 92 копейки,

- сумма процентов за пользование кредитом – 41 014 рублей 16 копеек,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 325 928 рублей 52 копейки,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 410 рублей 63 копейки,

- комиссии за направление извещений - 174 рубля.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***> в возврат госпошлины 10 242 рубля 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева