Решение по делу № 2-5613/2022 от 16.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5613/2022

УИД 61RS0007-01-2022-005876-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 г. г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Попова Д.А.,

при секретаре Кажуркиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ЮниКредит Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось с иском к ФИО2, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №RURRM10001, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1.574.000 руб. на приобретение жилого дома: №, земельного участка №, индивидуального гаража №, находящиеся по адресу: <адрес>.

В соответствии с Кредитным договором ФИО2 был предоставлен Кредит в размере 1.574.000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 12,75 % годовых, под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Кредит был предоставлен ответчику ФИО2 путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО2 обязалась возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами 19 числа каждого календарного месяца, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Также 24.06.2019 г. между Банком и ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору№ был заключен договор поручительства. Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО2 обязательств по заключенному кредитному договору.

Кроме того, 06.11.2019 г. между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого ответчику предоставлены кредит на сумму 842.000 руб. путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Порядок и сроки внесения ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов определены кредитным договором.

06.11.2019 г. между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №№, согласно условиям которого ответчику был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300.000 руб. и сроком использования кредитом до 31.12.2023 г. Порядок и сроки внесения ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов определены кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств, банком в адрес ответчиков были направлены письма-требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам. Указанные требования ответчиками исполнены не были.

Указывая на изложенное, истец в настоящем иске просит суд: взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №№ от 24.06.2019 г. в размере 1.088.189 руб. 07 коп.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму процентов по кредитному договору №№ от 24.06.2019 г., исходя из суммы основного долга в размере 1.088.189 руб. 07 коп. по ставке 12,75 годовых, начиная с 30.08.2022 г. по день фактического исполнения решения суда; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом №, земельный участок №, индивидуальный гараж №, находящиеся по адресу: <адрес> установив их начальную продажную стоимость в размере 1.240.000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №02815370RURRC11001 от 06.11.2019 г. в размере 695.107 руб. 10 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 369.931 руб. 42 коп., судебные издержки по уплате государственной пошлины в общей сумме 36.691 руб. 33 коп.

АО «ЮниКредит Банк» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании достоверно установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

24.06.2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1.574.000 руб. на приобретение жилого дома: №, земельного участка №, индивидуального гаража №, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1.574.000 руб. на срок до 24.06.2039 г., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 12,75 % годовых, под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Кредит был предоставлен Ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами 19 числа каждого календарного месяца, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Также 24.06.2019 г. между Банком и ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору№ был заключен договор поручительства. Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО2 обязательств по заключенному кредитному договору.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору оставлено ответчиками без исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору № по состоянию на 29.08.2022г. составляет 1.088.189,07 руб.

Данный расчет оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям договора, ответчиками не опровергнут, выполнен специалистом и принимается как верный.

Ответчиками доказательств в подтверждение своих возможных возражений на предъявленные исковые требования, не представлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1. ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Установив факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также право банка обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд удовлетворяет требования в части обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору <***> жилой дом: №, земельный участок №, индивидуальный гараж №, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец, определяя рыночную стоимость залогового имущества, ссылается в исковом заявлении на отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого дома, земельного участка и гаража составляет 1.550.000 руб. Вместе с тем, данный отчет об оценке к исковому заявлению не приложен, в связи с чем качестве доказательства по делу принят быть не может.

Согласно п. 7 закладной рыночная стоимость предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ (земельного участка, жилого дома, гаража) составляет 3.060.000 руб. в соответствии с отчетом профессионального оценщика Неаккредитованный оценщик за № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из его рыночной стоимости, указанной в закладной – 3.060.000 руб., что составляет 2.448.000 руб.

Кроме того, 06.11.2019 г. между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита №№, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 842.000 руб. путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Порядок и сроки внесения ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов определены кредитным договором.

06.11.2019 г. между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №№, согласно условиям которого ответчику был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300.000 руб. и сроком использования кредитом до 31.12.2023 г. Порядок и сроки внесения ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов определены кредитным договором.

В соответствии с параметрами Кредитных договоров Ответчик ФИО2 обязалась возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитным договорам в полном объёме.

Ответчик прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Направленные истцом в адрес Ответчика ФИО2 уведомления о существующей задолженности, а также требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитным договорам оставлены без исполнения.

Согласно представленному истцовой стороной расчету, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 695.107 руб. 10 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 369.931 руб. 42 коп.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, оценив представленные по делу расчёты сумм задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ полагает возможным положить в основу решения расчёты АО «ЮниКредит Банк», поскольку данные расчёты соответствуют закону, не вызывают сомнения у суда, являются арифметически верными.

Доказательств оплаты задолженности по кредитным договорам суду не представлено. Представленные банком расчеты не оспорены, не опровергнуты.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам № ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

На основании вышеуказанных норм законодательства с учетом их разъяснений, учитывая, что условиями заключенного между сторонами кредитного договора не предусмотрен запрет на начисление процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита, исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований АО «ЮниКредит Банк» ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 13.640 руб. 95 коп., а также требования неимущественного характера по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 6.000 руб., подлежащая взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке.

Уплаченная истцом государственная пошлина за рассмотрение имущественных требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10.151 руб. 07 коп. и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6.899 руб. 31 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с солидарно с ФИО2, паспорт №, ФИО1, паспорт №, в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.088.189 руб. 07 коп.

Взыскать с солидарно с ФИО2, паспорт №, ФИО1, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного долга в размере 1.088.189 руб. 07 коп. по ставке 12,75 годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695.107 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на текущие расходы № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,90 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 369.931 руб. 42 коп.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом №, земельный участок № индивидуальный гараж № находящиеся по адресу: <адрес>, установив их начальную продажную стоимость в размере 2.448.000 руб.

Взыскать с солидарно с ФИО2, паспорт №, ФИО1, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины по договору № за рассмотрение искового заявления в размере 13.640 руб. 95 коп.

Взыскать с солидарно с ФИО2, паспорт <...>, ФИО1, паспорт <...>, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму уплаченной государственной пошлины за требование неимущественного характера по договору № в размере 6.000 руб.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк расходы по оплате государственной пошлины по договору № в размере 10.151 руб. 07 коп.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк расходы по оплате государственной пошлины по договору № в размере 6.899 руб. 31 коп.

Мотивированное решение составлено в совещательной комнате.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Попов Д.А