Дело № 2-4992/2022
УИД: 42RS0009-01-2022-008542-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.
при секретаре Путилове С.В.,
помощник судьи Каменская А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
10 ноября 2022 года
гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивирует тем, что **.**.**** между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ### для целевого использования – приобретение квартиры по адресу ..., ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый ###, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок до **.**.****, под ... % годовых.
В нарушении установленным договором обязательств заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет ... рублей, в том числе: ... рубля – задолженность по основному долгу, 92 615, 13 рублей – задолженность по процентам, ... рублей – задолженность по пене.
В соответствии с п. 11, 12 договора кредит обеспечен приобретаемым недвижимым имуществом (ипотека в силу закона) – квартира, расположенная по адресу ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый ###, права банка удостоверены закладной, право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано, также осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона.
Ответчику было направлено требование от **.**.**** о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок ... дней с момента направления требования, задолженность ответчиком не погашена.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 1 872 769, 97 рублей, в том числе: 1 777 073, 90 рубля – задолженность по основному долгу, 92 615, 13 рублей – задолженность по процентам, 3080, 94 рублей – задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 564 рубля и 6 000 рублей, а всего 1 896 333, 97 рубля, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый ###, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 151 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении рассмотрения дела в суд не обращался.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что **.**.**** между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок до **.**.****, под ... % годовых (л.д. 9-17).
Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32).
Согласно п. 7 индивидуальных условий размер ежемесячного платежа составляет ... рублей, периодичность уплаты платежей – ежемесячно, оплата происходит в даты, указанные в графике платежей.
Согласно п. 9 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС (текущий банковский счет), в сумме обязательств и не позднее срока платежа, указанных в договоре.
Согласно п. 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по договору является залог в пользу банка недвижимого имущества – квартиры, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв. м., в том числе жилое – ... кв. м., расположенной по адресу Кемеровская область ... ..., кадастровый ###, стоимостью ... рублей.
В соответствии с п. 21.4.1 и 21.4.2 банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, а также обратить взыскание на предмет ипотеки.
В нарушении установленным договором обязательств заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом (л.д. 18).
**.**.**** в адрес ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 19, 20). Однако до настоящего времени указанные требования не исполнены.
По состоянию на **.**.**** задолженность по основному долгу по кредитному договору ### от **.**.**** составляет ... рублей, в том числе: ... рубля – задолженность по основному долгу, ... рублей – задолженность по процентам, ... рублей – задолженность по пене.
С учетом изложенного, суд считает, что сумма задолженности по договору ### от **.**.**** должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.
Положениями ч. 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 13 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом произведено начисление неустойки. По состоянию на **.**.**** задолженность по пене составляет ... рублей.
Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом заемщиком не исполняются, суд считает заявленные требования о взыскании пени обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.
Так же подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 п.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 5 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст. 3 указанного ФЗ).
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от **.**.**** № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В настоящее время права по Закладной были переданы АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (л.д. 21-29). Иного судом не установлено и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от **.**.**** № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно ст. 50 Федерального закона от **.**.**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных а неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность заемщика по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество в целях погашения задолженности по договору, обоснованы и подлежат удовлетворению, учитывая, что в силу требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодателем ходатайств суду об отсрочке реализации заложенного имущества не заявлялись.
Согласно п. 11.1 индивидуальных условий и разделу 5 условий закладной рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенную по адресу ..., общей площадью ... кв. м., жилой площадью – ... кв. м., состоящей из ... комнат, кадастровый ### определена на основании отчета № ### от **.**.**** ООО «Оценка собственности авто экспертиза» и составляет ... рублей.
Суд считает возможным принять указанный размера рыночной стоимости предметов залога, поскольку данная цена согласована сторонами кредитного договора и определена в закладной.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере, определённом п. 11.1 индивидуальных условий в размере ... рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 23 564 рубля, что подтверждается представленными суду платёжными поручениями ### от **.**.**** (л.д. 5) и ### от **.**.**** (л.д. 6).
С учетом существа постановленного решения, суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объёме. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ... в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** г. по состоянию на **.**.**** в размере в размере 1 872 769, 97 рублей, в том числе: 1 777 073, 90 рубля – задолженность по основному долгу, 92 615, 13 рублей – задолженность по процентам, 3080, 94 рублей – задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 564 рубля, а всего 1 896 333, 97 рубля (один миллион восемьсот девяносто шесть тысяч триста тридцать три рубля 97 копеек).
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый ###, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 151 000 (два миллиона сто пятьдесят одна тысяча) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Решение в мотивированной форме изготовлено 16 ноября 2022 года.
Судья А.А. Гапанцова