Дело № 2-329/2025
УИД 29RS0001-01-2025-000370-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Вельск 05 мая 2025 года
Вельский районный суд Архангельской области
в составе председательствующего Сидорак Н.В.,
при секретаре Мельниковой И.А.,
pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ШАС о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк»») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ШМИ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 16385 руб. 00 коп., в том числе 14012 руб. 50 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 2372 руб. 50 коп. – штрафные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 30 сентября 2019 года между ШМИ и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Заемщик умер, обязательства по договору кредитной карты им не исполнены. Истец просит взыскать с наследников ШМИ задолженность в размере 16385 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины.
Определением Вельского районного суда Архангельской области от 03 апреля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ШАС
Истец АО «ТБанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель АГА, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ШАС в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в п.п. 67, 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с информацией отделения по вопросам миграции ОМВД России по Вельскому району ШАС зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Как усматривается из материалов дела, извещение о времени и месте судебного разбирательства направлялось ответчику по адресу его регистрации.
Однако почтовое отправление с извещением о проведении судебного заседания 05 мая 2025 года ответчиком ШАС получено не было, возвращено в суд за истечением срока хранения ввиду неявки указанного лица в отделение почтовой связи.
При таких обстоятельствах в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации направленное в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.
Согласно положениям ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Исходя из содержания ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно статье 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (статья 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При этом, согласно п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, при рассмотрении дел данной категории юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2016 года ШМИ обратилась в АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») с заявлением о заключении с ней универсального договора комплексного банковского обслуживания на условиях, размещенных на сайте Банка, и тарифах. Универсальный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.
Согласно тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых.
Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.
Банк принятые на себя обязательства по заключенному договору исполнил в полном объеме.
30 сентября 2019 года между ШМИ и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, на основании которого на имя клиента была выпущена кредитная карта.
В связи с финансовыми затруднениями клиенту банком были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора №, в связи с чем банком был выставлен заключительный счет, а договор кредитной карты № расторгнут.
Таким образом, договор реструктуризации был заключен между АО «ТБанк» и ШМИ путем зачисления первого на него пополнения.
ШМИ умерла ДД.ММ.ГГГГ в г. Вельске Архангельской области, что подтверждается копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, составленной Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области.
При жизни ШМИ обязательства по договору кредитной карты досрочно не исполнила.
В соответствии с представленным расчетом задолженность по договору кредитной карты № составляет 16385 руб. 00 коп., в том числе основной долг в размере 14012 руб. 50 коп., 2372 руб. 50 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04 сентября 2013 года. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.
При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты.
ШМИ была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04 сентября 2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основании условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к Программе страхования.
Из п. 3 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» следует, что в рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай, в том числе наступления следующих событий:
- смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;
- смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования;
- установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, явившийся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица;
- установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица;
- по риску «Потеря работы» - утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного лица.
Страховые случаи перечислены в условиях страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка».
Смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если: несчастный случай, следствием которого она являлась, произошел в период страхования, установленный в отношении данного застрахованного лица; болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована в период страхования, установленный в отношении данного застрахованного лица и не ранее даты первичного подключения к программе страхования данного застрахованного лица (п. 3.10 условий).
Из копии записи акта о смерти ШМИ следует, что причиной ее смерти является: другой острый панкреатит.
Вместе с тем, согласно выписке из амбулаторной карты и программы МИС «САМСОН» ШМИ неоднократно обращалась в медицинское учреждение, в том числе с 2012 года с диагнозами: чистая гиперхолестеринемия, сахарный диабет инсулинозависимый, с 2016 года с диагнозом: другие хронические панкреатиты.
В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ШМИ, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.
Таким образом, смерть застрахованного лица произошла в результате болезни, не впервые диагностированной в период страхования.
В рамках ст.ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно в недостающей части наследственного имущества согласно положениям п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает).
В силу п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из ответа нотариуса нотариального округа: Вельский район Архангельской области следует, что по наследственному делу ШМИ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от наследника по закону – ШАС, внука наследодателя, о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, на имущество состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Иных заявлений не поступало, свидетельства по указанному делу не выдавались.
Из сведений ФППК «Роскадастр» по Архангельской области и Ненецкому автономному округу следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ШМИ на объекты недвижимого имущества.
Из наследственного дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, была передана по договору передачи квартиры в собственность от 28 августа 1997 года ШВН, ШМИ, ШАП в общую долевую собственность. Договор зарегистрирован в Судромской сельской администрации 23 сентября 1997 года.
В соответствии с регистрационным удостоверением № от 24 сентября 1997 года квартира, расположенная по адресу: <адрес>, зарегистрирована на праве собственности за ШВН, ШМИ, ШАП на праве общей долевой собственности в равных долях за каждым.
Указанное подтверждается также справкой ГУП АО «БТИ» Вельское отделение. Доля в праве общей долевой собственности – по 1/3 за каждым.
Согласно справке ГУП АО «БТИ» Вельское отделение стоимость квартиры составляет 115420 руб. 00 коп.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость указанной квартиры не определена.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется, в связи с чем, судом учтена стоимость квартиры, имеющаяся в материалах дела.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ШАП умерла ДД.ММ.ГГГГ в п. <адрес>, ШВН умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, ШМИ умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается копиями свидетельств о смерти, выданными Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, содержащимся в материалах наследственного дела.
ШВН и ШМИ являются родителями ШСВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ШСВ является отцом ШАС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ШСВ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией межтерриториального отдела по Вельскому и Шенкурскому районам агентства ЗАГС Архангельской области.
Судом установлено, что в права наследования на имущество, оставшееся после смерти ШМИ, вступил ее внук ШАС, подав нотариусу заявление о принятии наследства.
Информации о наличии иного имущества, денежных средств, принадлежащих ШМИ, в материалах дела не имеется.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из материалов настоящего гражданского дела установлено, что стоимость наследственного имущества превышает обязательства по долгам наследодателя.
Поскольку наследником к имуществу ШМИ является ее внук ШАС, иных наследников не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, взыскании с ответчика задолженности.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ШАС о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ШАС, паспорт серии 11 21 №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № в размере 16385 руб. 00 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 14012 руб. 50 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 2372 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 года.
Председательствующий Н.В. Сидорак