4
Дело № 2-416/2022 УИД 42RS0003-01-2022-000584-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2022 г. г. Берёзовский
Березовский городской суд Кемеровской области в составе
председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,
при секретаре Коневой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО2 ФИО9, ФИО7 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала -Кемеровское отделение №8615 (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2, просит расторгнуть кредитный договор № от 23.01.2019, взыскать с пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 23.01.2019 по состоянию на 15.03.2022 в размере 96016,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 14752,78 рублей, просроченный основной долг – 81263,29 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9080,48 рублей, всего взыскать 105096 рублей 55 копеек.
08.06.2022 по делу в качестве соответчика привлечена ФИО3
Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – банк, истец) на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор) от 23.01.2019 выдало кредит ФИО1 (далее –заемщик) в сумме 114417,20 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Плата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с 23.12.2020 по 15.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность на сумму 96016,07 руб.
По сведениям банка заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По сведениям банка, предполагаемым наследником имущества заемщика являются ФИО2 ФИО11.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал.
Соответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).
В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствие с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.
Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 23.01.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 114417,20 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Плата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 23.12.2020 по 15.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность на сумму 96016,07 руб.
11.02.2022 ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 09.02.2022 в сумме 94686,11 рублей и расторжении договора.
После смерти ФИО1 открылось наследственное имущество, нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 было заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, согласно поданных заявлений о принятии наследства по закону являются ФИО2 ФИО12 (супруг), ФИО5 ФИО13 (дочь). Наследственное имущество состоит из: автомобиля марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, стоимость которого на день смерти наследодателя составляла 180000 рублей.
18.05.2021 ФИО2 ФИО14 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/2 долю автомобиля, зарегистрировано в реестре за №
18.05.2021 ФИО2 ФИО15, ФИО7 ФИО16 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля, зарегистрировано в реестре №
Таким образом, в силу выше приведенного закона принявшие наследство ФИО1 наследники должны отвечать по долгам наследодателя в размере принятого наследства.
Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2, ФИО6 являются наследниками первой очереди после смерти ФИО1, обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, при этом им выдано свидетельство о праве на наследство по закону каждому на 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, то они должны отвечать перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно представленного ПАО Сбербанк расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23.01.2019 по состоянию на 15.03.2022 составляет 96016,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 14752,78 рублей, просроченный основной долг – 81263,29 рублей.
Данный расчет проверен судом и является верным, соответствующим условиям договора, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.
Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 23.01.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, по требованию истца, поскольку до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.
При таком положении, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО2, ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 23.01.2019 по состоянию на 15.03.2022 в размере 96016,07 руб., в том числе: просроченные проценты - 14752,78 рублей, просроченный основной долг – 81263,29 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2, ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию солидарно расходы понесенные на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9080,48 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО2 ФИО17, ФИО7 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 23.01.2019.
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 ФИО19, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> ( СНИЛС: № паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), ФИО7 ФИО20, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (СНИЛС: № паспорт №, выдан <данные изъяты> 14.07.2009, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 в порядке наследования, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 23.01.2019 по состоянию на 15.03.2022 в размере 96016,07 рублей (девяносто шесть тысяч шестнадцать рублей 07 копеек), в том числе: просроченные проценты - 14752,78 рублей (четырнадцать тысяч семьсот пятьдесят два рубля 78 копеек), просроченный основной долг – 81263,29 рублей (восемьдесят одна тысяча двести шестьдесят три тысячи 29 копеек).
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 ФИО21, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> ( СНИЛС: №, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <адрес>), ФИО7 ФИО22, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (СНИЛС: №, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9080,48 рублей (девять тысяч восемьдесят рублей 48 копеек).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий - Е.Л.Бигеза
Решение в окончательной форме принято 01.08.2022