Решение по делу № 2-683/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Дело № 2-683/2025 (43RS0026-01-2025-001504-68)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2025 года г. Омутнинск Кировской области

Омутнинский районный суд Кировской области, в составе председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В обоснование требований указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между ИП ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор *** путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, тарифный плат, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке. Лимит овердрафта/сумма кредита *** руб., периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору – ежемесячно. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора. Период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуального по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита. Срок кредита устанавливается индивидуального по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу в размере, указанном в договоре. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на *** руб. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы кратной 10 руб. Обеспечение исполнения обязательств – залог недвижимого имущества (ипотека квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. 30–летия Победы, АДРЕС ИЗЪЯТ). В соответствии с условиями кредитного договора, банк перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование ответчиками в добровольном порядке не исполнено. Просит взыскать с ИП ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ИП ФИО1, ФИО2 - квартиру по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. 30–летия Победы, АДРЕС ИЗЪЯТ счет погашения долга по договору ***, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ***.; взыскать с ИП ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере ***.

Определением суда от ДАТА ИЗЪЯТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО3

В судебное заседание истец АО «ТБанк» не явился. О времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Положениями ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно уведомлению об изменении наименования от ДАТА ИЗЪЯТА, выписке из ЕГРЮЛ от ДАТА ИЗЪЯТА в Устав АО «Тинькофф Банк» внесены изменения, решением от ДАТА ИЗЪЯТА изменено фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА ИП ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявкой на кредитную линию, в которой просила заключить кредитный договор 7046134978 на кредитную линию и установить лимит задолженности, тарифный план 1.0, лимит задолженности до *** руб., на срок 60 месяцев, тип кредитной линии невозобнавляемая, иные условия кредитной линии определяются тарифным планом. Заявка подписана ИП ФИО1 простой электронной подписью.

Согласно Тарифу по продукту «Кредитная линия» лимит задолженности составляет *** руб., процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу в размере от 0% до 18,9% годовых, срок возврата кредита (транша) устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 дня до 60 месяцев. Штраф за неуплату регулярного платежа - 990 руб. + 1% от суммы задолженности, плата за пользование кредитной линией устанавливается индивидуального в размере от 0 до 0,2% от лимита задолженности. Период отсрочки оплаты регулярного платежа – период с даты предоставления кредита (транша), в течение которого клиенту не предъявляются к оплате регулярные платежи по погашению части кредита (транша). Предъявляемые к оплате платежи клиента в период отсрочки оплаты регулярного платежа увеличиваются до суммы, кратной 10 рублям, за счет включения в такие платежи части кредита. Начисляется ежемесячно в дату оплаты регулярного платежа. Плата за пользование кредитной линией начисляется при наличии задолженности. Сумма платы увеличивается до суммы кратной 10 руб.

В соответствии с заявкой на кредитную линию клиент ИП ФИО1 обязуется строго соблюдать правила и выполнять требования, установленные кредитным договором. Клиент подтверждает, что путем ввода в соответствующее поле в Интернет-Банке/Мобильном Банке ключа простой электронной подписи, сгенерированного и направленного Банком на абонентский номер, клиент подписывает настоящую заявку и Тарифный план. Клиент признает, что настоящие заявка и Тарифный план, подписанные простой электронной подписью, равнозначны документам на бумажном носителе, подписанным клиентом собственноручно.

ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф банк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № ***/1 на квартиру, кадастровый ***, расположенная по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ. Соглашением сторон залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере *** руб. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в судебном или несудебном порядке по решению залогодержателя (п. 3 договора). Договор подписан сторонами.

Согласно отчету ***(1047/2025) от ДАТА ИЗЪЯТА об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: жилого помещения, расположенного по адресу АДРЕС ИЗЪЯТ, итоговая рыночная стоимость объекта оценки на 09.06ё.2025 составила *** руб. Правообладателем данного жилого помещения является ФИО2 (л.д. 79-116).

Выпиской по расчетному счету подтвержден факт зачисления ДАТА ИЗЪЯТА истцом денежных средств в размере *** руб. по договору *** ФИО1 (л.д. 134-137).

Согласно п. 2.3 Общих условий кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке клиента, посредством зачисления банком суммы кредита на расчетный счет. Кредитный договор на кредитную линию заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке на Кредитную линию, посредством установления клиенту Лимита овердрафта, информация о котором доводится до сведения клиента посредством каналов Дистанционного обслуживания.

В силу п. 3.3 Общих условий датой предоставления кредита (Транша) является дата зачисления суммы кредита (Транша) на расчетный счет клиента. На сумму каждого предоставленного кредита (Транша) и/или за пользование Кредитной линией банк начисляет проценты и/или платы в соответствии с тарифным планом (п. 3.5). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно регулярными платежами, при этом сумма последнего Регулярного платежа может отличаться от суммы других Регулярных платежей (п. 3.6). Погашение задолженности осуществляется путем безакцепного списания Банком суммы Регулярного платежа, плат, штрафов и других комиссий в соответствии с тарифным планом с расчетного счета и/или иного счета, указанного Банком (п. 3.11).

Согласно п. 5.1 порядок и условия начисления и/или взимания процентов, комиссий, плат и иные условия Кредитной линии определяются Тарифным планом по кредитному договору на Кредитную линию. Банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и/или предъявить требование о досрочном погашении задолженности в случаях, предусмотренных законодательством РФ в том числе в случая невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору.

ДАТА ИЗЪЯТА АО «ТБанк» направил в адрес ИП ФИО1, ФИО2 заключительный счет, содержащий требование о погашении всей суммы задолженности на ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб. (л.д. 141-142).

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности по кредитному договору ***, клиент ИП ФИО1 по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***., из которых: основной долг - ***., проценты ***., штраф - ***.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются проведенным расчетом, выпиской по счету. Ответчиками расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

Материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчиков по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, неоднократное нарушение ответчиками сроков внесения ежемесячных платежей.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 1 712 256 руб., исходя из расчета представленного истцом, где основной долг составляет *** коп., проценты – ***.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 77 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Право собственности ответчика ФИО2 на предмет залога – квартиру с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. 30–летия Победы, АДРЕС ИЗЪЯТ подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Зарегистрировано обременение в праве собственности на квартиру – ипотека в пользу АО «Тинькофф Банк», срок установленного ограничения – с ДАТА ИЗЪЯТА 60 месяцев.

Согласно части 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Оснований, предусмотренных ч. 1 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), когда не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, не установлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные исковые требования об обращении взыскания подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно отчету о стоимости имущества *** (1047/2025) ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость на дату проведения оценки (ДАТА ИЗЪЯТА) имущества квартиры, общей площадью 43,8 кв.м, кадастровый ***, находящейся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. 30–летия Победы, АДРЕС ИЗЪЯТ составляет – ***.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. 30–летия Победы, АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***, в размере *** % рыночной стоимости, указанной в отчете).

При данных обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ИП ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере *** руб., произведенные на основании платежного поручения *** от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 14).

С ответчика ФИО2 подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования Омутнинский муниципальный район АДРЕС ИЗЪЯТ в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА *** по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** из которых: основной долг - *** коп., проценты – ***., пени на сумму не поступивших платежей - 185 030 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости ***.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу в бюджет муниципального образования Омутнинский муниципальный район АДРЕС ИЗЪЯТ в размере 10 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Береснева

Мотивированное заочное решение принято ДАТА ИЗЪЯТА.