УИД 23RS0044-01-2022-003063-30

к делу № 2-3187/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 16 ноября 2023 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

Вихора П.Н.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 825,4 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 628,25 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 413 956 рублей, из которых 370 000 рублей – сумма кредита, 43 956 рублей – стоимость страхового взноса на личное страхование, под 29,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой ежемесячного платежа в размере 13 354,22 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, денежные средства в сумме 370 000 рублей выданы заемщику через кассу банка. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 825,4 рублей, состоящая из основного долга в размере 325 783,69 рублей, процентов в размере 39 118,59 рублей, убытков банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 922,05 рублей, штрафа в размере 36 001,07 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 413 956 рублей, из которых сумма кредита составляет 370 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 43 956 рублей, под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой ежемесячного платежа в счет погашения задолженности в размере 13 354,22 рублей, установлением штрафа (пени) за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2 % от суммы требования за каждый день просрочки (л.д. 8, 20).

ФИО2 своей подписью в кредитном договоре, распоряжении клиента по кредитному договору подтвердила получение графика платежей, заявлении на приобретение услуги интернет-банк и СМС-уведомление, указала, что прочла и согласна с условиями договора, соглашения об открытии банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», тарифами о банковских продуктах, памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, ответчик в свою очередь воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27-29).

Однако, в нарушение условий кредитного договора, ФИО2 обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Условиями договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование банка о досрочном полном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентов в течение 21 календарного дня с момента направления банком соответствующего требования (л.д. 18).

Как следует из текста искового заявления и выписки по счету, погашение кредита заемщиком прекратилось с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ банк перестал начислять проценты. Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 542 825,4 рублей и судебных расходов в размере 4 314,13 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано на основании ст. 122 ГПК РФ, поскольку размер денежных сумм, подлежащих взысканию, превышает 500 000 рублей (л.д. 7).

Из представленного истцом расчета взыскиваемых денежных сумм, составленного исходя из условий договора, с учетом внесенных ФИО2 в счет уплаты задолженности денежных средств, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 825,4 рублей и состоит из задолженности по основному долгу – 325 783,69 рублей, процентов за пользование кредитом – 39 118,59 рублей, штрафа (пени) за возникновение просроченной задолженности – 36 001,07 рублей, убытков банка (неоплаченных процентов после ДД.ММ.ГГГГ) – 141 922,05 рублей.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора, заключенного со ФИО2, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, не позднее определенного числа месяца, следующего за расчетным. С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей.

Последний платеж по кредиту поступил истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 27-29).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Как указано в п. 17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть по прошествии трех лет с даты последнего платежа, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 542 825,4 рублей и судебных расходов в размере 4 314,13 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано на основании ст. 122 ГПК РФ, поскольку размер денежных сумм, подлежащих взысканию, превышает 500 000 рублей (л.д. 7).

Кроме того, поскольку заявленная ко взысканию задолженность (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) поставлена истцом в зависимость от даты, когда банк прекратил начисление процентов по кредиту, срок исковой давности для обращения в суд для взыскания задолженности в том числе по процентам и по убыткам подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает, с учетом приостановления на период обращения истца к мировому судье, ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, истцом пропущен, в виду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска данного срока, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий П.Н. Вихор