КОПИЯ
№2-1597/2025
УИД 56RS0008-01-2025-003175-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 28 июля 2025 года
Бузулукский районный уд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,
при секретаре Королевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу О.С.В. о взыскании денежных средств, указывая, что ** ** **** АО «Альфа-Банк» и О.С.В. заключили Соглашение о кредитовании № на сумму 130 000,00 рублей под 39,99% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами, из представленной ему суммы кредитования. Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. При заключении соглашения о кредитования заемщик изъявил желание заключить договор страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик О.С.В. умер ** ** ****. После его смерти открыто наследственное дело. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 103 548,71 рублей в том числе: просроченный основной долг – 95 446,31 рублей, начисленные проценты – 8 063,97 рублей, штрафы и неустойки – 38,43 рублей.
Просят суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти О.С.В. и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «Альфа-Страхование» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ** ** **** в размере 103 548,71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 106,46 рублей.
В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.
Протокольным определением от ** ** **** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания. Представила отзыв на иск, в котором указывает, что действительно является наследником после смерти О.С.В., в наследственную массу вошли: 1/2 доля прицепа марки №, VIN №, ** ** **** г.в., шасси №, цвет серый, г.р.з. №. и 1/2 доля автомобиля марки ВАЗ-21102, VIN №, ** ** **** г.в., модель, № двигателя №, №, кузов №№, цвет светло-серый металлик, г.р.з. №. Просит суд при принятии решения учесть применение норм материального права, регулирующие отношения, связанные с законным режимом имущества супругов, а именно то обстоятельство, что в наследственную массу подлежит включение все имущество, оформленное в период брака на умершего супруга ФИО1 – О.С.В., исключая (кроме) доли ФИО1 на данное имущество.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направили, извещены о дате, месте и времени судебного заседания.
В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материала дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ** ** **** АО «Альфа-Банк» и О.С.В. заключили Соглашение о кредитовании № на сумму 130 000,00 рублей под 39,99% годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от ** ** ****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 130 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком анкеты (заявления) на получение кредита.
Таким образом, АО «Альфа Банк» принятые на себя обязательства по кредитной карте выполнил в полном объеме, предоставив заемщику О.С.В. кредитную карту.
П. № индивидуальных условий определен порядок погашения, согласно которому погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета – 18 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
В соответствии с памяткой о тарифах по кредитной карте 100 дней без % - минимальный платеж - сумма, не превышающая 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка при неоплате минимального платежа, которая составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
По сведениям ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ** ** **** О.С.В. в рамках кредитного договора от ** ** **** дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования №, заключенного между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выписками из реестра застрахованных. Коллективный договор страхования заключен между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" – страхователем, а О.С.В. - Застрахованным. Согласно п. № Коллективного договора страхования Застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица – держатели кредитных и / или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в Список Застрахованных, указанный в п. № Коллективного договора страхования. О.С.В. был застрахован в периоды, указанные в выписке из реестра Застрахованных. При отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным. Страхование возобновляется при уплате очередной комиссии за участие в программе страхования. Страховыми рисками в соответствии с п. № Коллективного договора страхования, а также заявления на страхования являются:
? смерть Застрахованного;
? инвалидность Застрахованного;
? временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности (далее – Временная нетрудоспособность Застрахованного).
Тем самым застрахован риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита.
Согласно п.№ выгодоприобретателями в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного.
В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью Застрахованного.
Поскольку в представленных выписках из амбулаторной карты Застрахованного имелись разночтения диагнозов, Страховщиком ** ** **** был направлен запрос в ГАУЗ «ББСМПим. Академика ФИО2» на уточнение информации и диагностированных заболеваниях О.С.В. До настоящего времени запрошенные сведения Страховщику не представлены. В разделе № Коллективного договора указан перечень исключений из страхового покрытия.
В частности, согласно п. № Коллективного договора не признаются страховым случаем события, произошедшие в результате заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.
Согласно п. № коллективного договора решение о страховой выплате либо отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения документов, предусмотренных разделом № коллективного договора страхования.
Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.
Из справки о размере задолженности по состоянию на ** ** **** - Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 103 548,71 рублей в том числе: просроченный основной долг – 95 446,31 рублей, начисленные проценты – 8 063,97 рублей, штрафы и неустойки – 38,43 рублей.
Заемщик О.С.В., ** ** **** года рождения, умер ** ** **** в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти № от ** ** ****. Причина смерти – <данные изъяты>.
На момент смерти заемщика имелась задолженность по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.
На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.
На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из представленных доказательств следует, что О.С.В., приняв на себя обязательства по договору, прекратил их надлежащее исполнение, после смерти наследодателя долг по кредитному договору не погашен в полном объеме, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
Как явствует из наследственного дела №, находящегося в производстве нотариуса С.Л.А. после смерти О.С.В., умершего ** ** ****, наследником является супруга ФИО1 В наследственную массу вошли: 1/2 доля прицепа марки №, VIN №, ** ** **** г.в., шасси №, цвет серый, г.р.з. №. Рыночная стоимость прицепа на ** ** **** – 58 000,00 рублей; и 1/2 доля автомобиля марки ВАЗ-21102, VIN №, ** ** **** г.в., модель, № двигателя №, №, кузов №№, цвет светло-серый металлик, г.р.з. №. Рыночная стоимость автомобиля на ** ** **** – 114 000,00 рублей; 1/2 доля здания, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 257 172,29 рублей; 1/2 доля земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 82 559,82 рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО1 составляет 255 866,05 рублей (257 172,29 + 82 559,82 + 114 000+ 58 000)/2= 511 732,11 рублей /2).
По сведениям администрации МО Колтубановский поссовет Бузулукского района № от ** ** **** О.С.В. проживал по адресу: <адрес>, совместно с ним проживали: жена – ФИО1, сын О.П.С.
Сын О.П.С. отказался от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1
В наследственном деле имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк от ** ** ****, согласно которой у О.С.В. имеется задолженность по договору кредитной карты № от ** ** **** на сумму 210 496,14 рублей.
Из справки ПАО Сбербанк от ** ** **** следует, что задолженность по кредитному договору (кредитная карта) № от ** ** **** полностью погашена, в сумме 74 217,13 рублей.
Из справки ПАО Сбербанк от ** ** **** следует, что задолженность по кредитному договору № от ** ** **** на имя О.С.В. погашена полностью, в сумме 210 496,14 рублей.
По сведениям МО МВД РФ «Бузулукский» № от ** ** **** за О.С.В. зарегистрированы транспортные средства, которые в связи с наличием сведений о смерти физического лица, были прекращены: ЛАДА 219010 Лада Гранта, VIN №, г.р.з. №; ВАЗ 21102, VIN №, г.р.з. №, прицеп №, VIN №, г.р.з. №.
Согласно сведениям АО «Альфа-Банк» на счетах, открытых на имя О.С.В.: №, №, остаток составляет 0,00 рублей.
Из уведомления № от ** ** **** Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что сведения о недвижимости, зарегистрированной на имя О.С.В., на дату смерти ** ** ****, в ЕГРН отсутствуют.
Иного имущества, зарегистрированного за О.С.В. судом не установлено.
В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
В ходе рассмотрения дела установлено, что с момента смерти наследодателя О.С.В., наследник ФИО1 погасила долги наследодателя на сумму 284 713,33 рублей, в то время как наследственная масса составила 255 866,05 рублей.
Таким образом, наследственная масса, которую ФИО1 приняла, исчерпана.
В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Настаивая на исковых требованиях о взыскании долга по договору, истец не представил доказательств наличия иного наследственного имущества. Направленные по ходатайству представителя истца запросы не подтвердили наличие имущества или денежных средств, принадлежащих наследодателю.
Учитывая, что вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 1175 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись М.М. Мухтарова
Решение в окончательной форме принято 04 августа 2025 года.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1597/2025, находящемся в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2025-003175-49.