Решение
Именем Российской Федерации
02.10.2025 года город Саратов
Кировский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Стоносовой О.В.,
при секретаре Лопиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному «РЕСО Гарантия» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
установил:
истец ФИО1 обратилась в суд к САО «РЕСО Гарантия» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя требования следующим.
Истец 19.04.2025 стала участником дорожно транспортного происшествия (далее по тексту – ДТП). В ДТП участвовали следующие транспортные средства: автомобиль марки <данные изъяты> под управлением ФИО1, принадлежащий ей на праве собственности и автомобиль марки <данные изъяты> под управлением ФИО8
Согласно документам о ДТП, виновным в столкновении автомобилей является водитель ФИО8
23.04.2025 ФИО1 с полным пакетом документов обратилась в страховую компанию САО «РЕСО Гарантия», где была застрахована её гражданская ответственность, за получением страхового возмещения. Страховой компанией было принято решение, что данный случай является страховым, однако направление на ремонт транспортного средства ФИО1 выдано не было и 05.05.2025 страховой компанией была произведена выплата в размере 127900 руб.
Однако данная сумма оказалась недостаточной для восстановления транспортного средства.
ФИО1 была вынуждена обратиться к ИП ФИО6 за расчетом стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.
Согласно экспертному заключению, стоимость устранения дефектов без учета износа составляет 480774 руб.
09.06.2025 представителем истца в страховую компанию была нарочно подана претензия.
14.06.2025 в ответ на претензию был получен отказ.
17.07.2025 ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.
Решением Финансового уполномоченного от 05.08.2025 истцу было отказано в удовлетворении требований.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу разницу недоплаченного страхового возмещения в размере 62434 руб., неустойку за период с 16.05.2025 по 21.08.2025 в размере 1903 руб. за каждый день просрочки в сумме 186494 руб. (98 дней просрочки), а с 22.08.2025 по день фактического исполнения требований истца в размере 1903 руб. за каждый день просрочки; расходы, понесенные истцом в связи с восстановлением своего нарушенного права, связанные с оплатой юридических услуг в размере 25000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; расходы, понесенные истцом связанные с оформлением нотариальной доверенности в размере 2900 руб.; убытки, необходимые для полного восстановления транспортного средства в размере 290440 руб.; штраф в размере 50% от всей суммы страхового возмещения в 95167 руб.; расходы на экспертизу в размере 10 000 руб.
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
От ответчика поступил письменный отзыв на иск и ходатайство о снижении штрафа и неустойки на основании ст.333 ГК РФ.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещены надлежащим образом о рассмотрении дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Пунктом 1 ст. 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2 ст. 393ГК РФ).
Согласно ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст. 931, п. 1 ст. 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
Согласно преамбуле Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Обобязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) данный закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.
Статьей 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 этой статьи) в соответствии с п. 15.2 или п. 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 этой же статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п.п. 15.2 и 15.3 данной статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего (пункт 15.1).
Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (п. 15.2).
Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.
В п. 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если ни одна из станций технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, а потерпевший не согласен на проведение восстановительного ремонта на предложенной страховщиком станции технического обслуживания, которая не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, и при этом между страховщиком и потерпевшим не достигнуто соглашение о проведении восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта, страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты (абзац шестой п. 15.2, п. 15.3, пп. «е» п. 16.1, п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 2 ст. 393 ГК РФ).
В силу приведенных положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.
Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании ст. 397 ГК РФ.
Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор ОСАГО серии ТТТ № со сроком страхования с 20.09.2024 по 19.09.2025.
В результате ДТП, произошедшего 19.04.2025 вследствие действий ФИО8, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству <данные изъяты>, год выпуска – 2013.
ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 1 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения бланка3 извещения о ДТП в двух экземплярах водителями причастных к ДТП транспортных средств с использованием мобильного приложения «ДТП.Европротокол». ДТП присвоен №.
Гражданская ответственность ФИО8 застрахована в ПАО «САК «Энергогарант» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с 17.09.2024 по 16.09.2025.
23.04.2025 между ИП ФИО7 (далее – Цессионарий) и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №/ДУ25 (далее – Договор цессии).
Согласно пункту 1.1 Договора цессии ФИО1 передает (уступает) Цессионарию, а Цессионарий принимает право (требование), о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия»: суммы страховой выплаты (стоимости восстановительного ремонта и/или дополнительной величины утраты товарной стоимости), вытекающее из основного требования, суммы штрафа, неустойки, финансовой санкции, пени и другое, судебные и иные сопутствующие расходы, связанные с восстановлением нарушенного права и реализацией права требования (хранение, эвакуация, сбор/разбор автомобиля при осмотре, проведение автотехнической экспертизы/оценки, оплата услуг представителя) и иное, возникшее в результате наступления страхового случая – ДТП от 19.04.2025.
Согласно пункту 6.1 Договора цессии настоящий Договор цессии вступает в силу с момента его подписания и действует до фактического исполнения обязательств САО «РЕСО-Гарантия» перед Цессионарием.
23.04.2025 Цессионарий обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО.
В заявлении в качестве способа выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО Цессионарием выбран восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА).
23.04.2025 специалистами САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр принадлежащего ФИО1 транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра №.
На основании результатов осмотра от 23.04.2025 независимой экспертной организацией ООО «НЭК-ГРУП» подготовлено экспертное заключение от 06.05.2025 № ПР15653920, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 190334,82 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 127900 руб.
06.05.2025 САО «РЕСО-Гарантия» письмом № РГ (УРП)-105587/ГО уведомила Цессионария об отсутствии возможности организовать восстановительный ремонт транспортного средства и выплате страхового возмещения по предоставленным банковским реквизитам.
06.05.2025 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило на предоставленные Цессионарием банковские реквизиты выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 127900 руб., что подтверждается платежным поручением №.
13.05.2025 между Цессионарием и ФИО1 заключено соглашение о расторжении Договора цессии, которое 09.06.2025 поступило в САО «РЕСО -Гарантия».
09.06.2025 представитель ФИО1 по доверенности ФИО7 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим требования о доплате страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте транспортного средства, по Договору ОСАГО на основании Экспертного заключения от 06.05.2025, подготовленного САО «РЕСО-Гарантия» в размере 62 434 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 25000 руб., расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 10000 руб., неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, убытков вследствие ненадлежащего исполнения САО «РЕСО-Гарантия» своих обязательств по Договору ОСАГО в размере действительной стоимости восстановительного ремонта в размере 290440 руб.
В обоснование требований представитель ФИО1 по доверенности ФИО7 предоставил заключение эксперта ИП ФИО6 от 30.05.2025 № 066-2025, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 480 800 руб.
14.06.2025 САО «РЕСО-Гарантия» в ответ на заявление о восстановлении нарушенного права от 09.06.2025 письмом № РГ-135382/133 уведомило ФИО1 об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленных требований.
17.07.2025 ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.
Решением Финансового уполномоченного от 05.08.2025 № У-25-85857/5010-003 истцу было отказано в удовлетворении требований.
Истец, не согласившись с указанным решением финансового уполномоченного, обратилась в суд с настоящим исковым заявлением к САО «РЕСО-Гарантия».
Разрешая вопрос о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страхового возмещения, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что ответчик САО «РЕСО-Гарантия» не выдавало истцу направление на ремонт на какую-либо СТОА, с указанием размера доплаты.
Как было указано выше, основным видом страховой выплаты, наиболее полно отвечающей как интересом застрахованного лица, так и лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия, является восстановительный ремонт в натуральной форме, который производится без учета износа заменяемых деталей.
В отсутствие достигнутого соглашения страховая компания не могла произвольно изменить вид страхового возмещения.
В рассматриваемом случае при установлении факта нарушения установленной Законом об ОСАГО процедуры организации восстановительного ремонта надлежащей формой страховой выплаты с учетом фактически обстоятельств являлась выплата страхового возмещения без учета износа стоимости заменяемых деталей в соответствии с Единой методикой.
Таким образом, в рассматриваемом случае истец вправе требовать от страховой компании выплаты страхового возмещения без учета износа заменяемых деталей, а потому требование ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате страхового возмещения без учета износа подлежит удовлетворению.
Определяя размер подлежащей взысканию суммы страхового возмещения, суд приходит к следующему выводу.
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, согласно заключению ООО «НЭК-ГРУП»» от 25.12.2024 06.05.2025 № ПР15653920, изготовленному по инициативе страховой компании и не оспоренному сторонами, составляет без учета износа 190334,82 руб.
При рассмотрении дела от сторон и их представителей ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.
Ответчиком истцу выплачено страховое возмещение в сумме 127900 руб.
Таким образом, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в пределах исковых требований в размере 62434 руб. (190334,82 -127900).
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 16.05.2025 по 21.08.2025 в размере 1 903 руб. за каждый день просрочки в сумме 186 494 руб. (98 дней просрочки), а с 22.08.2025 по день фактического исполнения требований истца в размере 1903 руб. за каждый день просрочки, а также штраф в размере 95167 руб.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки и штрафа за ненадлежащее исполнение страховщиком обязанности по осуществлению страхового возмещения в установленные законом сроки, суд приходит к следующему.
Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Как следует из п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.
Пунктом 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Таким образом, при установлении просрочки исполнения обязательства со стороны страховщика подлежит взысканию неустойка и штраф в соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
В п.п. 41, 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 21.09.2021, определяется в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 04.03.2021 № 755-П.
Как следует из материалов дела, 23.04.2025 цессионарий обратился к ответчику с заявлением о страховом случае, датой окончания срока рассмотрения заявления являлось 15.05.2025, а неустойка подлежит исчислению с 16.05.2025.
06.05.2025 страховая компания произвела выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 127 900 руб.
Как следует из правовой позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2025 № 81-КГ24-11-К8 (УИД 42RS0023-01-2022-002168-55) при определении размера штрафа по Закону об ОСАГО необходимо учитывать не размер, присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размер страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком.
При этом указание в пункте 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа.
Иное означало бы, что в отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие, право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты.
Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре).
Однако в этом случае осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия САО «РЕСО-Гарантия» не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.
Поскольку судом установлено, что надлежащая сумма страхового возмещения, которую ответчик обязан был выплатить ФИО1, составляет 19034,82 руб., размер неустойки составит с 16.05.2025 по 02.10.2025 (день вынесения решения) (1903 руб.х140 дней)= 266420 руб. (в пределах исковых требований).
При рассмотрении спора ответчиком САО «РЕСО-Гарантия» заявлено о применении ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки.
Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 14.10.2004 № 293-О, право и обязанность снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования част 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезвычайно высокий процент неустойки; значительное превышение неустойкой размера убытков, которые могут возникнуть вследствие неисполнения обязательств (убытки, которые включают в себя не только реально понесенный ущерб, но и упущенную выгоду (неполученный доход) кредитора (статья 15 ГК РФ), длительность неисполнения принятых обязательств.
Принимая во внимание обстоятельства нарушения ответчиком прав истца, период просрочки, размер недоплаченного страхового возмещения и его соотношение с размером исчисленной неустойки, учитывая, что неустойка в размере 1 % в день установлена в соответствии с императивными положениями Закона об ОСАГО, о чем известно страховщику как профессиональному участнику рынка по оказанию страховых услуг, который несет риск ненадлежащего исполнения законных требований потребителя, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, полагая, что взыскание неустойки в вышеуказанном размере будет соразмерным по отношению к последствиям нарушения обязательства ответчиком.
В связи с изложенным, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за период с 16.05.2025 по 02.10.2025 в размере 266420 руб.
Истец также просит взыскать неустойку по день фактического исполнения обязательства.
Учитывая, что судом на будущее время не могут быть установлены обстоятельства, препятствующие ответчику своевременно исполнить обязательства, неустойка, исчисляемая со дня, следующего за днем вынесения решения суда, не может быть снижена и подлежит взысканию с 02.10.2025 по день фактического исполнения обязательства в размере 1% от недоплаченного страхового возмещения (1903 руб. – в пределах исковых требований), но не свыше страховой суммы по виду причиненного вреда (400 000 руб., пункт «б» статьи 7, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО) за вычетом взысканной неустойки, то есть не более 133580 руб.
С учетом п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО суд приходит к выводу о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца суммы штрафа в пределах исковых требований в размере 95167 руб. (190334 руб.*50%). Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Согласно ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг действиями ответчика, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.
Также истцом были заявлено требование о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» убытков.
Согласно экспертному заключению № 066-2025 от 30.05.2025, проведенному ИП ФИО6 по инициативе истца, среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 480800 руб.
Данное экспертное заключение ответчиком не оспорено, ходатайства о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлено.
С учетом того, что САО «РЕСО-Гарантия» не исполнило обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства истца, в результате которого автомобиль должен быть приведен в состояние, существовавшее до ДТП, следовательно, в силу общих положений ГК РФ об обязательствах истец вправе требовать возмещения в полном объеме причиненных ему убытков.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию убытки в размере 290440 руб. согласно расчету истца в пределах исковых требований (480800 – 190334,82).
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.
Судебные расходы, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
В случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (ст. 94, 135 ГПК РФ, ст. 106, 129 КАС РФ, ст. 106, 148 АПК РФ).
Положения ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривают обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Кроме того, досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями предусмотрен Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», который применяется в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом об ОСАГО, с 01.06.2019.
Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по оплату досудебной экспертизы № 066-2025 от 30.05.2025, проведенной ИП ФИО6 «Независимая техническая экспертиза» в размере 10000 руб.
Поскольку при обращении в суд в силу статьи 132 ГПК РФ к исковому заявлению ФИО1 должна была приложить документы, подтверждающие обстоятельства, на которых она основывает свои требования (в данном случае размер ущерба), выводы досудебного исследования положены в основу решения суда, сторонами не оспорены, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлены, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с проведением досудебного исследования подлежит удовлетворению, так как они относятся к расходам, признанными судом необходимыми расходами, связанными с обращением в суд по данному спору, факт их несения подтвержден материалами дела.
В связи с изложенным, в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение досудебной экспертизы в размере 10000 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании в его пользу расходов по составлению нотариальной доверенности в сумме 2900 руб.
В силу разъяснений, содержащихся в абзаце третьем пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «Онекоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
В материалы дела представлена копия доверенности <адрес>6 от 13.05.2025.
Оригинал указанной доверенности для приобщения к материалам гражданского дела не передан.
Из содержания доверенности следует, что она выдана от имени ФИО1, которая уполномочила своих представителей представлять ее интересы в любых организациях и учреждениях любых форм собственности, со всеми правами, включая право получения страхового возмещения, средств, присужденных на основании решения суда, компенсационных и иных выплат, направления запросов, претензий и ходатайств.
Данная доверенность выдана сроком на 3 года и не содержит указания на то, что выдана на представление интересов в рамках конкретного гражданского дела и не может быть использована истцом в дальнейшем.
Таким образом, поскольку доверенность представителю истца выдана не только для участия в настоящем гражданском деле в Кировском районном суде г.Саратова, учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, законные основания для взыскания со стороны ответчика расходов на её составление в качестве судебных расходов по настоящему гражданскому делу отсутствуют.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оказанию юридических услуг по правилам ст. 100 ГПК РФ. В доказательство понесенных расходов по оплате услуг представителя предъявлен договор на оказание юридических услуг от 13.05.2025, который является распиской в приеме – передаче денежных средств, согласно которому истец понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб.
В силу диспозитивного характера гражданско-правового регулирования лица, заинтересованные в получении юридической помощи, вправе самостоятельно решать вопрос о возможности и необходимости заключения договора возмездного оказания правовых услуг, избирая для себя оптимальные формы получения такой помощи и – поскольку иное не установлено Конституцией Российской Федерации и законом – путем согласованного волеизъявления сторон, определяя взаимоприемлемые условия ее оплаты.
Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором. Суд может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов. По смыслу требований закона при определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя принимаются во внимание конкретные обстоятельства и сложность дела, время, которое затратил квалифицированный специалист, а также объем проведенной им работы.
Предполагается, что размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объектом защищаемого права и при взыскании денежных сумм суд должен учитывать объем помощи, оказываемой представителем своему доверителю, продолжительность времени оказания помощи, сложности рассмотрения дела.
Исходя из объема выполненной представителем работы, с учетом конкретных обстоятельств рассмотрения дела, категории дела и объема защищаемого права, с учетом количества судебных заседаний, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает, что требования истца о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» расходов по оплате услуг представителя подлежат удовлетворению в размере 20000 руб.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
Исходя из положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20386 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление ФИО1 к страховому акционерному «РЕСО Гарантия» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в размере 62434 руб., убытки в размере 290440 руб., неустойку в размере 266420 руб. за период с 16.05.2025 по 02.10.2025, и далее, начиная с 03.10.2025 по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в размере по 1903 руб. в день, но не более 133580 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 95167 руб., расходы по досудебной экспертизе в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в размере 20386 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 16.10.2025.
Судья ОВ. Стоносова