Решение по делу № 2-1823/2022 от 26.01.2023 | Апатитский городской суд (Мурманская область)

УИД 51RS0007-01-2022-002965-33

Гр.дело №2-93/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верхуша Н.Л.,

при помощнике судьи Ватуля Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к наследнику ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 11 апреля 2021 году между ФИО1 и Банком в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 82 964 рубля 60 копеек под 18,6 % годовых сроком на 48 месяца. 2 декабря 2021 года ФИО1 умер, нотариусом заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является ответчик. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по указанному кредитному договору за период с 20 декабря 2021 года по 29 ноября 2022 года образовалась задолженность в размере 88 544 рубля 58 копеек, из которых: 73 374 рубля 13 копеек — просроченная ссудная задолженность; 14 170 рублей 45 копеек - просроченные проценты. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора; требование до настоящего времени ответчиком не выполнено. Учитывая срок неисполнения ответчиком обязательств, размер образовавшейся задолженности, истец считает нарушение ответчиком принятых на себя обязательств существенным, что является основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 11 апреля 2021 года в размере 88 544 рубля 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 856 рублей 34 копейки, расторгнуть указанный кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть гражданское дело по существу в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в свое отсутствие и отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях, в которых указывает, что в связи с заключением умершим супругом кредитного договора посредством мобильного приложения, информация о размере ежемесячного платежа, сроках и реквизитах для оплаты по кредитному договору у неё отсутствовала. Она обратилась к истцу с целью уточнения размера задолженности по кредитному договору, наличия договора страхования жизни ФИО1, на что ей был дан ответ, что заявленное событие было признано страховым случаем, выплата произведена согласно условиям страхования, кредитный договор закрыт. При таких обстоятельствах она пришла к выводу об отсутствии долга по кредитному договору. Кроме того, исходя из положений ст.ст. 34 и 39 Семейного кодекса Российской Федерации, а также ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеющиеся на счетах умершего денежные средства, а также имущество, зарегистрированное на его имя, принадлежало ему только на 50%, следовательно, в наследственную массу может быть включено только 50% денежных средств и имущества. Также указывает, что истцом не соблюден досудебный претензионный порядок, т.к. ей не направлялось уведомление о замене стороны в кредитном договоре с указанием реквизитов для оплаты.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратит), полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, 11 апреля 2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому последнему был предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 82 964 рубля 60 копеек на срок 48 месяцев под 18,60 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее — ДБО).

В соответствии с пунктом 1.1 Условий, надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания, в совокупности.

Пунктом 1.2 Условий установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

26 февраля 2015 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение международной карты <.....> (№ счета <.....>), в котором просил подключить его номер телефона <.....> к пакету услуг «Мобильный банк».

9 ноября 2015 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание от 9 ноября 2015 года, ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 1.16 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.17 Условий предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, чем подтвердил свое согласие на последующее изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.10 Условий).

Как следует из заявления на получение банковской карты от 26 февраля 2015 года, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт. Памяткой Держателя и Тарифами ПАО Сбербанк, обязалась их выполнять.

В соответствии с пунктами 3.7 и 3.8 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее — условия), операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится в Системе «Сбербанк» онлайн. Одноразовые пароли клиент может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках Договора банковского обслуживания (далее - ДБО) предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (подпункт. 3.9.1.1 Условий);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условии «Потребительского кредита» (подпункт 3.9.1.2 Условий).

11 апреля 2021 года ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 11 апреля 2021 года в 10:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения, а 11 апреля 2021 года в 11:32 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, введя Одноразовый пароль для подтверждения. Коды подтверждения направлены заёмщику на номер телефона <.....>, подключенному к услуге «Мобильный банк» согласно заявлению от 26 февраля 2015 года.

Одноразовый пароль подтверждения был введен заемщиком, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО1 аналогом его собственноручной подписи.

Из пункта 2.1 и 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредитования следует, что кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика, путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что сумма кредита перечисляется на счет заемщика № <.....>.

Согласно выписке по счету клиента № <.....> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 82 964 рубля 60 копеек.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита производится 48 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 463 рубля 17 копеек в платежную дату - 20 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, с которыми заемщик был ознакомлен, заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора (пункт 4.3.1).

Факт заключения кредитного договора ФИО1 ответчиком не оспаривается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору <***> от 11 апреля 2021 года за период с 20 декабря 2021 года по 29 ноября 2022 года составляет 88 544 рубля 58 копеек, из которых: 73 374 рубля 13 копеек — просроченная ссудная задолженность; 14 170 рублей 45 копеек - просроченные проценты.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, признается арифметически верным, составленным с соблюдением условий договора.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 умер (запись акта о смерти Отдела ЗАГС Администрации г.Апатиты от 3 декабря 2021 года № <.....>).

В силу требований пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

11 сентября 2021 года между ФИО2 и ФИО1 был заключен брак, что подтверждается записью акта о заключении брака № <.....>

Из материалов наследственного дела №7/2022 следует, что наследником к имуществу умершего ФИО1 является его супруга – ФИО2, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль <.....> государственный регистрационный знак <.....>, страховой выплаты по страховому случаю в сумме 52854 рубля 12 копеек и права на денежные средства, находящиеся на счетах №<.....> в ПАО «Сбербанк России». Иные наследники умершего в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства не обратились, сведений о совершении ими действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, суду не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО2 в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1, и является единственным наследником по закону, принявшим наследство.

Поскольку судом установлено, что ФИО2 является наследником к имуществу ФИО1, к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных умершим заемных обязательств по указанному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Из представленных материалов наследственного дела №7/2022 усматривается, что согласно отчету об оценке автомобиля №023/22 от 03.02.2022, стоимость автомобиля марки <.....>, государственный регистрационный знак <.....> составляет 70 000 рублей.

По информации Банка, имеющейся в материалах наследственного дела, ко дню смерти ФИО1 принадлежали денежные средства, размещенные на счетах <№>, на общую сумму 21266 рублей 31 копейка.

Иного имущества, принадлежащего наследодателю ко дню смерти, судом не установлено.

Таким образом, общая сумма наследственного имущества ФИО1 составляет 91266 рублей 31 копейку (70 000 + 21266,31).

При этом суд не соглашается с возражениями ответчика в части того, что, исходя из положений ст.ст. 34 и 39 Семейного кодекса Российской Федерации, а также ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеющиеся на счетах умершего денежные средства, а также имущество, зарегистрированное на его имя, принадлежало ему только на 50%, следовательно, в наследственную массу также может быть включено только 50% денежных средств и имущества.

Действительно, исходя из положений ст.256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 34 и 39 Семейного кодекса Российской Федерации, нажитое супругами во время брака имущество, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества. В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ФИО2 с заявлением о выделе супружеской доли к нотариусу не обращалась, приняла оставшееся после смерти ФИО1 наследство в полном объеме. Сведений о том, что при жизни умершего между супругами был заключен брачный договор или произведен раздел совместного нажитого имущества, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для определения наследственной массы после смерти ФИО1 в размере 1/2 доли принадлежавшего ему на день смерти имущества и денежных средств, у суда не имеется.

Сумма наследственного имущества ФИО1, принятого наследником ФИО2, превышает размер перешедших к наследнику по кредитному договору долговых обязательств, предъявленных истцом ко взысканию.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что информация о размере ежемесячного платежа, сроках и реквизитах для оплаты по кредитному договору у неё отсутствовала и ссылка на ответ Банка, что заявленное событие было признано страховым случаем, выплата произведена согласно условиям страхования, кредитный договор закрыт, не являются основаниям для отказа в удовлетворении иска.

Так, из материалов дела следует, что спорный кредитный договор, заключенный с ФИО1, не был застрахован по риску «смерть застрахованного лица», а по сведениям ПАО «Сбербанк», у ФИО3 также имелись обязательства по кредитному договору №94273108 от 31.10.2020, который 30.04.2022 был погашен страховым возмещением, в связи с чем ответ ФИО2 был дан по указанному кредитному договору. Кредитный договор №94823869 был застрахован на случай недобровольной потери работы, в связи с чем в ответе было указано, что о наступлении данного страхового случая не заявлялось.

Согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание, что ответчику 11.08.2022 было достоверно известно о наличии обязательств умершего по спорному кредитному договору, о чем свидетельствуют собственноручно сделанные ФИО2 записи, имеющиеся в материалах наследственного дела.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора (ненаправление в её адрес уведомления о замене стороны в кредитном договоре с реквизитами для оплаты) являются несостоятельными, поскольку претензия Банком была направлена нотариусу, с данным документом ФИО2 была ознакомлена 11.08.2022. Кроме того, 28.10.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору №94823869 и предупреждение о расторжении данного договора.

Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора <***> от 11 апреля 2021 года, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3).

Досудебным уведомлением от 28 октября 2022 года банк уведомил ответчика ФИО2 о наличии задолженности и необходимости досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом в срок не позднее 28 ноября 2022 года, однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что образовавшаяся кредитная задолженность до настоящего времени не погашена, требование Банка о ее погашении ответчиком не исполнено, по мнению суда, имеются основания для расторжения кредитного договора <***> от 11 апреля 2021 года, поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора и требования статей 309, 310 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу ПАО «Сбербанк России» платежным поручением № 711055 от 9 декабря 2022 года оплатил государственную пошлину в сумме 8 856 рублей 34 копейки (6000 рублей – за требования неимущественного характера и 2 856 рублей 34 копейки - за требования имущественного характера), которые также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к наследнику ФИО1 - ФИО2 (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 11 апреля 2021 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 11 апреля 2021 года с ФИО1, умершим <дата>, в размере 88 544 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 58 копеек с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 856 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Верхуша