Решение по делу № 2|1|-399/2021 от 14.04.2023

УИД 56RS0044-01-2021-000638-62

№ 2-1/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 14 апреля 2023 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Злобиной М.В.,

при секретаре Петрушенко Ю.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2, как наследнику умершего заемщика о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО2, как наследнику умершего заемщика о взыскании задолженности по соглашению.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между АО «Россельхозбанк» и Ф.И.О1 заключено соглашение № о предоставлении кредита в размере 400 000 руб. с уплатой процентов 13,5 % годовых с окончательным сроком возврата до дд.мм.гг.. 18.10.2018г. заключено дополнительное соглашение к соглашению № от дд.мм.гг.. Кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному соглашению. Ф.И.О1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами по указанному выше кредитному договору не исполняет. дд.мм.гг. Ф.И.О1 умер, наследником заемщика является ФИО2 Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О1, вошли и долговые обязательства по соглашению № от дд.мм.гг. в размере 334 534,34 руб. перед АО «Россельхозбанк». По состоянию на дд.мм.гг. задолженность по договору кредитования № от дд.мм.гг. составляет 334 534,34 руб., из которых: 229 367,20 руб.- срочный основной долг, просроченный основной долг – 63 389,38 руб., проценты за пользование кредитом– 33 907,45 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 237,78 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 632,53 руб.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный с Ф.И.О1, взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 334 534,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 545,34 рублей, неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

В последующем истец уточнил исковые требования и окончательно просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный с Ф.И.О1, взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 363 540,38 руб., из них: 292 756,58 руб.- просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом– 9 382,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 54 316,68 руб., неустойка за просроченные проценты – 7084,48 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 545,34 рублей, неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель ответчика до судебного заседания представил ходатайство, в котором просит суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, а также размер неустойки за просрочку уплаты процентов до минимального размера с 0,1% за каждый календарный день до 0,02% за каждый календарный день, что составляет 7,5% годовых ( с учетом ключевой ставки БанкаРоссии).

Представитель третьего лица АО СК РСХБ «Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных пояснениях указал, что Ф.И.О1 был застрахован в АО СК РСХБ «Страхование» по Договору коллективного страхования и в рамках кредитного договора № от дд.мм.гг. был присоединен к Программе №. В соответствии с условиями Договора страхования и Программы страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными по Программе страхования лица, являющиеся инвалидами I, II, III группы или имеющие действующее направление на медико-социаьную экспертизу, перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэболию легочной артерии, страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний средца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы, которым когда-либо установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из вышеперечисленных категорий, то договор страхования признается недействительным в отнолении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Подписав заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров и болезней Ф.И.О1 заявил, что не страдает от заболеваний сердца. Из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ «ВТМБ» следует, что дд.мм.гг.. Ф.И.О1 установлен диагноз – стенокардия. При этом каких-либо обращений по поводу повышенного артериального давления в выписке не указано. Таким образом, Ф.И.О1 до присоединения к Программе страхования страдал заболеванием, являющимся основанием для исключения его из Программы страхования. В связи с установлением данного факта дд.мм.гг. в адрес страхователя- АО «Россельхозбанк» было направлено письменное уведомление об исключении Ф.И.О1 из списка застрахованных лиц. Указал, что страховым случаем (риском) по Программе страхования № является смерть в результате несчастного случая и болезни. Платежными поручениями сумма страховой премии 24 200 руб была возвращена АО «Россельхозбанк», в связи с чем АО «Россельхозбанк» и АО СК РСХБ «Страхование» в правоотношениях по страхованию Ф.И.О1 не состоят. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ

определил:

рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчика и его представителя, представителя третьего лица, извещенных о времени месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между АО «Россельхозбанк» и Ф.И.О1 заключено соглашение №, по условиям которого был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей (п.1). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 13,5% годовых (п. 4). Окончательный срок возврата кредита не позднее дд.мм.гг. (п. 2).

В соответствии с п. 17 соглашения № от дд.мм.гг. обязательства по перечислению денежных средств в размере 400 000 рублей кредитором выполнены, заемщику выдан кредит путем перечисления суммы на его счет №, что подтверждается выпиской указанного счета.

В силу условий соглашения № от дд.мм.гг. подписание данного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. (п.2.2 раздела 2 названного выше соглашения).

График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью Соглашения № от дд.мм.гг. (Приложение 1).

Из приложений № к кредитному соглашению № от дд.мм.гг. следует, что стороны предусмотрели порядок погашения (возврата) кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом.

Так, согласно п. 4.9 Правил заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом

В соответствии с п. 6 Соглашения № от дд.мм.гг. заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита аннуитентными платежами в платежную дату – 25 числа месяца.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 4.7 Правил, стороны установили, что в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок по возврату кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита и неустойки, а также досрочно расторгнуть договор.

Пунктом 6.1 Правил стороны установили, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2. настоящих Правил.

Согласно п. 12.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

18.10.2018г. заключено дополнительное соглашение к соглашению № от дд.мм.гг., согласно которому п. 17 соглашения № от дд.мм.гг. изложен в следующей редакции: выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита- №.

Подписав Соглашение № от дд.мм.гг. и дополнительное к нему соглашение от дд.мм.гг.. Ф.И.О1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным Соглашением, в том числе по своевременному погашению начисленных процентов, погашению кредитной задолженности.

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти Ф.И.О1

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Установлено, что дд.мм.гг. Ф.И.О1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-PA №, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования ....

ФИО4 О1 при заключении кредитного договора присоединился к Программе коллективного страхования в рамках кредитного продукта, разработанных для пенсионеров, страховщиком по которой выступал АО СК «РСХБ-Страхование». В период действия кредитного договра и договора страхования Ф.И.О1 умер.

дд.мм.гг.. Октябрьским районным судом Оренбургской области рассмотрены исковые требования ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения. Решением суда от дд.мм.гг. вступившим в законную силу дд.мм.гг.., установлено, что в соответствии с условиями Договора страхования и Программы страхования № у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют основания для признания смерти заемщика Ф.И.О1 страховым случаем.

Как следует из представленного истцом расчета, до дд.мм.гг. (дата смерти наследодателя дд.мм.гг.) обязательства по кредитному договору наследодателем исполнялись в полном объеме.

Просрочка оплаты платежей по кредитным договорам допускается только после смерти наследодателя, то есть с дд.мм.гг..

В связи со смертью Ф.И.О1 обязательства по соглашению о кредитовании № от дд.мм.гг. не исполняются, задолженность по состоянию на дд.мм.гг. составляет 363 540,38 руб.,из них: 292 756,58 руб.- просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом– 9 382,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 54 316,68 руб., неустойка за просроченные проценты – 7084,48 руб.

После смерти Ф.И.О1 нотариусом Ясненского городского округа ... заведено наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Ф.И.О1 обратилась его супруга ФИО2

В материалы дела представлены документы о выдаче свидетельства ответчику ФИО2 о праве на наследство по закону :

-на ? долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №. по адресу: с/с ..., стоимостью наследственной доли на день смерти наследодателя 89333 рубля ( отчет № от дд.мм.гг., выданный ООО «Гарант-оценка)

- на ? долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № местоположением .... с/с Еленовский, земельный участок расположен в юго-западной части кадастрового

- на 1/2 долю в праве общей собственности на прицеп 2П№ марки

- на ? долю в праве общей собственности на прицеп марки

- на ? долю в праве общей собственности на зерноуборочный комбайн марки «Енисей-

- на ? долю в праве общей собственности на трактор К-700

- на ? долю в праве общей собственности на трактор марки К-

-на ? долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположением ...А, кадастровой стоимостью 4645,08 рублей;

- на 1/2 долю в праве общей собственности на жилой дом по адресу: ..., кадастровой стоимостью 77775,10 рублей;

-на? долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположением ..., район «Мечта», участок №, кадастровой стоимостью 34101,76 рублей;

- на ? долю в праве общей собственности на гараж, местоположением ..., кооператив «Мечта», место №, кадастровой стоимостью 1201885 рублей;

- на 1/4 долю в праве общей собственности на .... 15 по ..., кадастровой стоимостью 592440, 28 рублей;

- на 1/3 долю в праве общей собственности на .... 1 по ..., кадастровой стоимостью 137843302 рубля;

- на право аренды земельного участка, площадью 400003 кв м, с кадастровым номером №, местоположением относительно ориентира 11 км на юг от ..., почтовый адрес .... Земли сельхозназначения; по договору №-п на аренду земельного участка от дд.мм.гг..

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из заключения судебно-оценочной экспертизы ООО «ГАРАНТ-ОЦЕНКА» № от дд.мм.гг. следует, что по состоянию на дд.мм.гг. (дата смерти Ф.И.О1) рыночная стоимость наследственного имущества – ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: с/с ..., составляет 89333 рубля,

- 1/2 доли в праве общей собственности на прицеп

- ? долю в праве общей собственности на прицеп марки

- ? доли в праве общей собственности на зерноуборочный комбайн марки « составляет 30 000 руб.;

- ? доли в праве общей собственности на трактор

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположением ...А, кадастровой составляет 236 164 руб.;

- 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом по адресу: ..., составляет 11 695 рублей;

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположением ..., район «Мечта», участок №, составляет 4 312 рублей;

- ? доли в праве общей собственности на гараж, местоположением ..., кооператив «Мечта», место № составляет 155 512 руб.;

- 1/4 доли в праве общей собственности на .... 15 по ..., составляет 286 755 рублей;

- 1/3 доли в праве общей собственности на .... 1 по ..., составляет 680 508 руб.;

- право аренды земельного участка, площадью 400003 кв м, с кадастровым номером №, местоположением относительно ориентира 11 км на юг от ..., почтовый адрес .... Земли сельхозназначения; по договору №-п на аренду земельного участка от дд.мм.гг., составляет 28 240 руб., а всего 1 561 619 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти Ф.И.О1 составила 1 561 619 рублей.

Заключение эксперта сторонами по делу не оспорено, каких-либо возражений не представлено.

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником Ф.И.О2, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

В пределах наследственного имущества с ответчика подлежит взысканию сумма долга по кредитному соглашению № от дд.мм.гг..

Разрешая требований истца о взыскании задолженности, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в от 29.05.2012 № 9, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания неустойки за просроченные проценты в период с момента смерти наследодателя Ф.И.О1 до принятия наследства ответчиком ФИО2, то есть с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. на сумму 1441, 02 рубля.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки (штрафа) производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Обстоятельства, которые могут служить основанием для снижения размера неустойки (штрафа), имеют существенное значение для дела и должны быть поставлены судом на обсуждение сторон, установлены, оценены и указаны в судебных постановлениях (ч. 2 ст. 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196, ч. 4 ст. 198, п. 5 ч. 2 ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Представителем ответчика до судебного заседания представлено ходатайство, в котором он просит суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты процентов до минимального размера с 0,1% за каждый календарный день до 0,02% за каждый календарный день, что составляет 7,5% годовых ( с учетом ключевой ставки БанкаРоссии), ссылаясь на то, что предъявляемая истцом к взысканию неустойка составляет 0,1% за каждый календарный день или 36,5 % в год, что превышает минимальный размер гражданской ответственности за неисполнение денежных обязательств, установленный ст. 395 ГК РФ, что не соответствует балансу интересам сторон и возлагает на ответчика существенную финансовую нагрузку.

Суд учитывает возражения представителя ответчика при определении размера неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов наследником заёмщика за каждый день просрочки за период с дд.мм.гг. по дату фактического погашения задолженности, принимая во внимание также длительной срок рассмотрения спора наследника со страховой компанией относительно страховой выплаты после смерти заемщика, и считает возможным, с учетом требований разумности снизить размер неустойки за каждый день просрочки до 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики принятые наследодателем обязательства по кредитному договору, не исполнил.

Ввиду неисполнения ответчиком ФИО2 обязательства заемщика Ф.И.О1, перешедшего ей в порядке наследования, после вступления в наследство, по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользованием кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора № от дд.мм.гг.. Исковые требования Истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом удовлетворены исковые требования банка в размере 359214,53 рублей, в связи с чем оплате подлежит госпошлина в размере 6792, 20 рублей.

Из материалов дела следует, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 6 545,34 руб., что подтверждается платежным поручением.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 545,34 руб., в доход государства в размере 246,86 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 359214,53 рублей, из которых 292 756,58 рублей - просроченный основной долг, 9382,64 рублей – проценты за пользование кредитом, 51431, 85 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 5643,46 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6545,34 рублей, а всего на общую сумму 365759 (триста шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят девять рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату фактического погашения задолженности.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с Ф.И.О1.

Взыскать с ФИО2 в доход государства госпошлину в размере 246 рублей 86 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья -

Решение принято в окончательной форме 19 апреля 2023 года.

Судья -