УИД 69RS0031-01-2023-000356-43
Дело № 2-173/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Старица 21 августа 2023 г.
Старицкий районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Шалыгина А.А.,
при секретаре судебного заседания Лисичкиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее также - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее задолженность, образовавшуюся в период с 15.02.2018 по 07.12.2021 включительно, в размере 88 045,48 руб., в том числе: основной долг в размере 32 907,11 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 39 558,38 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 1 580,58 руб., комиссии в размере 681,50 руб., штрафы в размере 13 317,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 841,36 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 27.03.2017 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Банк) и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 88 045,48 руб. за период с 15.02.2018 по 07.12.2021.
07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований № rk-071221_1351. Ответчик о состоявшейся уступке прав требований был уведомлен надлежащим образом. 07.12.2021 ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, однако денежные средства ответчиком не внесены.
Определением суда от 05.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».
В письменном заявлении ответчик ФИО1 указала на непризнание исковых требований, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Представители истца ООО «Феникс» и третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания.
Представителя истца ООО «Феникс» и ответчик ФИО1 ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания дела не просил.
При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (также – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио-и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что 07.12.2021 между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk—071221/1351 уступки прав требований в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, основного долга, процентов, штрафов и иных платежей, предусмотренных условиями договоров (л.д. 16-18).
Согласно акту приема-передачи от 08.12.2021, по данному договору цессии к ООО «Феникс» перешло право требования, в том числе, по кредитному договору <***> от 27.03.2017, заключенному с ФИО1 в размере задолженности 88 045,48 руб. (л.д. 12-14).
В исковом заявлении истец ООО «Феникс» указывает, что кредитный договор <***> был заключен 27.03.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО1 Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик приняла на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы.
Истец указывает, что данный договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.
В подтверждение своим доводам о заключении договора, истцом представлена справка о предоставлении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредита ФИО1 с указанием персональных данных заемщика, номера договора, продукта – кредитная карта и даты выдачи 27.03.2017 (л.д. 20), копия паспорта гражданина РФ ФИО1, выписка по счету карты ФИО1 с указанием предоставленных в кредит денежных сумм и операциях по списанию денежных средств и пополнению счета (л.д. 24-27), а также расчет задолженности (л.д. 23).
Согласно приложенных к исковому заявлению Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных 03.02.2017, договор о предоставлении и обслуживании карты, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении договора о карте, настоящие Условия, Тарифы и иные документы, предусмотренные договором. В договоре о карте должен быть установлен лимит по карте – максимальный размер кредита; минимальный платеж – установленная договором о карте и/или Тарифами минимальная часть задолженности по договору, подлежащая погашению в платежный период; продолжительность платежного периода (раздел 4.1 Общих условий).
Согласно разделу 4.2 Общих условий договор о карте предусматривающий выпуск кредитной карты или расчетной карты с овердрафтом, заключается путем подписания клиентом (акцепта клиентом) полученного от Банка экземпляра договора о карте (оферты – предложения заключить договор) на указных в нем индивидуальных условиях.
Однако документов, содержащих индивидуальные условия договора - о размере лимита, процентной ставке, размере минимального платежа и других, истцом ООО «Феникс» с исковым заявлением не предоставлено.
Приложенные к исковому заявлению Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами данных условий не содержат (л.д. 37-39).
В полученном на запрос суда письменном сообщении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) указано, что полный пакет документов был передан ООО «Феникс» при уступке прав требования.
Однако запрошенная судом у истца ООО «Феникс» информация об индивидуальных условиях кредитного договора, заключенного с ФИО1, в суд не поступила.
Вместе с тем, ответчик ФИО1, ознакомившись с материалами дела, факт заключения указанного в исковом заявлении кредитного договора не оспаривала.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности, неоднократно вносила денежные средства на счет, погашала задолженность.
Таким образом, руководствуясь представленными письменными доказательствами и оценивая их в совокупности, суд считает доказанным, что между кредитором КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, к которому подлежат применению положения о кредите (займе).
При этом отсутствие в материалах дела текста договора, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора при его заключении, поскольку другие, представленные суду документы, в том числе, выписка по счету, свидетельствуют о наличии между сторонами кредитных отношений.
Из искового заявления следует и не оспаривалось ответчиком, что свои обязательства по погашения кредита ответчик исполняла ненадлежащем образом.
Согласно приложенному к иску расчету задолженности, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 88 045,48 руб., в том числе: основной долг в размере 32 907,11 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 39 558,38 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 1 580,58 руб., комиссии в размере 681,50 руб., штрафы в размере 13 317,91 руб. (л.д. 23).
Ответчик ФИО1, выразив несогласие с иском, заявила о применении исковой давности.
Разрешая заявление ответчика, суд учитывает следующее.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
Документы, устанавливающие условия погашения кредита, истцом не предоставлены.
Поэтому суд руководствуется имеющимися в деле выпиской по счету ФИО1 и предоставленным истцом расчетом задолженности.
Согласно расчету задолженности, платежным периодом по рассматриваемому кредитному договору являлся один месяц, сумма поступившей оплаты учитывалась в последний день каждого месяца (л.д. 23).
Согласно выписке по счету, последняя выдача кредита ФИО1 имела место 27.11.2017, последняя оплата в счет погашения задолженности произведена 12.02.2018 (л.д. 24-27).
В расчете задолженности эта оплата учтена 28.02.2018.
Сведений о других платежах ни в расчете задолженности, ни в выписке по счету нет.
Исходя из данных, приведенных в расчете задолженности, следующий платеж должен был быть произведен заемщиком не позднее 31.03.2018.
Таким образом, Банк должен был узнать о нарушении своего права не позднее 31 марта 2018 г.
Следовательно, в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ, датой окончания трехгодичного срока, установленного статьей 196 ГК РФ, по рассматриваемому кредитному договору является дата не позднее 31 марта 2021 г.
Из представленных мировым судьей судебного участка № 55 Тверской области материалов гражданского дела № 2-271/2023 следует, что заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.03.2017 было направлено мировому судье по почте 31.01.2023, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка Старицкого района Тверской области от 10.02.2023 № 2-271/2023 требование было удовлетворено.
Определением того же мирового судьи от 16.03.2023 судебный приказ отменен.
Настоящий иск истец направил в суд по почте 01.07.2023 (л.д. 4) в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Однако на дату подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа (31.01.2023), установленный статьей 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям уже истек.
Таким образом, течение срока исковой давности по настоящему делу не изменялось, данный иск ООО «Феникс» предъявлен в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Уступка кредитором КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав (требований) истцу срок исковой давности не изменяет, поскольку в силу статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу истцом пропущен.
Согласно пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец не заявлял. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представил.
В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, как это заявлено ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, при отказе в иске, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 15.02.2018 по 07.12.2021 включительно, в размере 88 045,48 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 32 907,11 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 39 558,38 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 1 580,58 руб., комиссии в размере 681,50 руб., штрафа в размере 13 317,91 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 841,36 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий
В окончательной форме решение принято 22 августа 2023 г.
Председательствующий