Дело № 2-2797/2022

32RS0027-01-2022-001532-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Шматковой О.В.,

при секретаре Левкиной Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ПАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 заключен договор кредитования по кредитной карте №..., состоящий из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования и Правил выдачи и использования Кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) (Редакция – 0006) и тарифным планом по СПК (Редакция – 0009), являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора. По условиям договора сумма кредитного лимита составляла 300 000 руб.; процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными (процентов годовых): в пределах кредитного лимита 19,9 % годовых, за превышение лимита 72% годовых; неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5 % в день; расчетный период с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 20 числа каждого расчетного периода. Беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончательного расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно.

Ответчику была выдана кредитная карта №..., а также открыт счет предоставления кредита (СПК) №.... Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств ответчику в рамках первоначального обязательства. Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, установленных сторонами в кредитном договоре – должным образом не исполнялись.

<дата> между банком и ООО «Дублий» заключен Договор цессии (об уступке права (требования) №..., права (требования) Банка по Кредитному договору с Ответчиком перешли ООО «Дублий».

<дата> ООО «Дублий» и ИП ФИО1 заключили Договор уступки прав требований (цессии), права (требования) ООО «Дублий» по Кредитному договору с ответчика перешли индивидуальному предпринимателю ФИО1

В адрес ответчика 28.12.2017 направлено уведомление о цессии с требованием возврата задолженности, в котором истец просит ответчика произвести оплату образовавшейся задолженности. Однако до настоящего времени, ответчиком претензия истца не была исполнена, задолженность не погашена. На дату выставления требования задолженность по кредитному договору составляет 395 050,40 руб., из которых: 299 909,12 руб. – просроченный основной долг; 95 141,28 руб. – просроченные проценты на основной долг.

На основании изложенного, уточнив требования, истец просит суд восстановить пропущенный срок исковой давности; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования по кредитной карте №... от <дата>: сумма основного долга – 299 909,12 руб., в размере 395 050,40 руб., нестойка в размере 0,5% в день за несвоевременное погашение задолженности перед кредитором за период с 03.07.2015 г. по 04.09.2015 г. – 95 141,28 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку по кредиту в размере 0,5% в день на сумму основного долга с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения; расходы по оплту госпошлины в размере 7 150,50 руб., почтовые расходы в размере 304,96 руб.

Истец ИП ФИО1, ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

От ответчика ФИО2 поступило ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 заключен договор кредитования по кредитной карте №..., по условиям договора сумма кредитного лимита составляла 300 000 руб.; процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными (процентов годовых): в пределах кредитного лимита 19,9 % годовых, за превышение лимита 72% годовых; неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5 % в день; расчетный период с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 20 числа каждого расчетного периода.

Ответчику была выдана кредитная карта №..., а также открыт счет предоставления кредита (СПК) №....

Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств ответчику в рамках первоначального обязательства. Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, установленных сторонами в кредитном договоре – должным образом не исполнялись.

В соответствии со с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

<дата> между Банком и обществом с ограниченной ответственностью «Дублий» был заключен Договор цессии (об уступке права (требования) №....

Согласно п. 1.1. Договора цессии 1 в силу Договора в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к должникам Цедента. Уступаемые права (требования) вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Цедентом по договорам уступки прав (требования).

Права требования Цедента к Должникам по Кредитным договорам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитным договорам (п. 1.2. Договора цессии 1).

Таким образом, права (требования) Банка по Кредитному договору с ФИО2 перешли ООО «Дублий».

<дата> ООО «Дублий» и ИП ФИО1 заключили Договор уступки прав требований (цессии). Согласно п. 1.1. Договора уступки прав требований (цессии) в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент обязуется передать Цессионарию следующие права требования, принадлежащие Цеденту на основании Договора цессии (переуступки права требования) №... от <дата> заключенному между ООО «Дублий» и ПАО АКБ «Росбанк», в объеме и размере равном 243 522 121,50 руб., на тех условиях, которые существуют на дату передачи: права требования по обязательствам физических лиц - заемщиков Банка по кредитным договорам, права требования исполнения судебных решений по кредитным договорам, в том числе расторгнутым, права требования уплаты судебных расходов, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в Реестре уступаемых прав (Приложение № 1) к настоящему Договору, а Цессионарий обязуется оплатить в соответствии с условиями настоящего Договора цену за уступаемые Права требования в размере, указанном в Реестре уступаемых прав и Акте.

Из приложения № 1 следует, что в позицию №... включена ФИО2 Таким образом, права (требования) ООО «Дублий» по Кредитному договору с ответчиком перешли индивидуальному предпринимателю ФИО1

ФИО2 28.12.2017 направлено уведомление о цессии с требованием о возврате в двухдневный срок задолженности в размере 395 050,40руб.

После смены кредитора, ответчик имеющуюся задолженность не погасил.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 395 050,40 руб., из которых: 299 909,12 руб. – просроченный основной долг; 95 141,28 руб. – просроченные проценты на основной долг.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Из материалов дела следует, что ответчику 28.12.2017 направлено уведомление о цессии с требованием о возврате задолженности в двухдневный срок. Уведомление получено ответчиком 09.01.2018. В указанный срок ответчик задолженность не погасил, соответственно, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита - с 12.01.2018 г.

Заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 16.12.2020 г. Вынесенные в отношении ФИО2 28.12.2020 г. судебный приказ отменен 17.02.2021 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

Таким образом, срок исковой давности истцом был прерван обращением за защитой нарушенного права. С момента обращения в суд за выдачей судебного приказа (16.12.2020 г.) и до отмены судебного приказа (17.02.2021 г. г.) срок не течет.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием для приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку обращение в суд с настоящим иском последовало только 18.03.2022 года, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, а также по истечении 3 лет с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита (12.01.2018 г.) с учетом невключения в срок исковой давности периода защиты права путем обращения за выдачей судебного приказа 2 мес. 01 дн., то срок исковой давности истек.

В силу ст. 207 ГК РФ С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Отказывая в восстановлении пропущенного срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно Выписке из ЕГРИП от 17.03.2022 г. основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Согласно разъяснениям п.8 "Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 2 (2022)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.10.2022), из буквального толкования приведенных выше норм права, а также из разъяснений, изложенных в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом и гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ИП ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шматкова О.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 декабря 2022 года.