РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 30 августа 2022 года город Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутский области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре судебного заседания Галихановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1350/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ООО «Феникс» указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта* с лимитом задолженности рублей.

Кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, и соответствует положениям статей 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* Заключительный счет был направлен ответчику *дата скрыта* и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что, по мнению истца, является подтверждением факта досудебного урегулирования (почтовый *номер скрыт*).

*дата скрыта* банк уступил истцу права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет , что подтверждается актом приема-передачи прав требований от *дата скрыта* к договору уступки прав (требований), справкой о размере задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящей в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования истцу погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

Ссылаясь на нормы права, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* включительно в размере 125 804 рубля 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 716 рублей 08копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указана просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело без ее участия, представила заявление, в котором указала, что исковые требования ООО «Феникс» не признает, сослалась на пропуск срока исковой давности. Указала, что кредит был оформлен в *дата скрыта* года, задолженность образовалась в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, заключительный счет на сумму 125 804 рубля 02 копейки от *дата скрыта*. С *дата скрыта* года она кредит не выплачивала в связи с прохождением лечения. На дату обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности также был пропущен.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 420 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что *дата скрыта* между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*, тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.2 RUR», карта «Тинькофф Платинум». Ответчик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом (л.д. 47-48).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Ответчик ФИО1 не оспаривала заключение кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнения обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Из материалов дела следует, что *дата скрыта* между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) было заключено генеральное соглашение *номер скрыт* в отношении уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования банка к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре. Согласно Акту приема-передачи прав требования (Реестр *номер скрыт*), ООО «Феникс» приняты права требования по кредитному договору *номер скрыт* в отношении ФИО1 в сумме 125 804 рубля 02 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору.

Следовательно, кредитором ответчика ФИО1 является ООО «Феникс».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выдача кредитных средств ФИО1 подтверждается выпиской по договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (л.д. 42-45).

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности, согласно договору о выпуске и обслуживании кредитной карты *номер скрыт* (клиент ФИО1) сумма задолженности по состоянию на 28.02.2022 составляет 125 804 рубля 02 копейки.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии *номер скрыт* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (клиент ФИО1), сумма кредитной задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* составляет 125 804 рубля 02 копейки и состоит из основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, платы за оповещение об операциях (п.9 Тарифного плана), комиссии за снятие наличных, плат за использование средств сверх лимита и платы за Программу страховой защиты (л.д.36-41).

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и контррасчет задолженности не представлены, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии экстремизму».

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф Платинум», тарифный план ТП 7.2 RUR (л.д.49) предусмотрен минимальный платеж в размере % от задолженности (минимальный рублей), продолжительность платежного периода – календарных дней. Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеж указывается в Счете-выписке.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 52-53) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Таким образом, по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что по заявленным истцом требованиям 11.09.2018 мировым судьей судебного участка № 115 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области вынесен судебный приказ № 2-1890/2018 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в сумме 125 804 рубля 02 копейки. Заявление направлено взыскателем ООО «Феникс» мировому судье почтовой связью *дата скрыта*.

Определением мирового судьи судебного участка № 115 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области от 12.05.2020 указанный судебный приказ отменен.

В связи с вынесением судебного приказа, срок исковой давности был приостановлен на 621 день (с *дата скрыта* по *дата скрыта*).

Исковое заявление было направлено в суд 01.06.2022.

Поскольку исчисление срока исковой давности по договору, содержащему условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, суд считает необходимым применить срок исковой давности. С учетом приостановления течения срока исковой давности на 621 день, взысканию подлежала задолженность по кредитному договору, образовавшаяся с 19.09.2017.

Однако из расчета задолженности по договору кредитной линии *номер скрыт* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (клиент ФИО1) следует, что сумма кредитной задолженности в размере 125 804 рубля 02 копейки сформировалась за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*.

Однако, суд учитывает следующие обстоятельства при исчислении срока исковой давности на основании ходатайства ответчика.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истцом в материалы дела представлен заключительный счет (л.д. 57), в котором указано о необходимости погасить задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* в размере 125 804 рубля 02 копейки в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно сведениям с сайта Почта России (по почтовому идентификатору *номер скрыт*), направленное ФИО1 почтовое отправление (с заключительным счетом согласно иску) возвращено *дата скрыта* отправителю за истечением срока хранения.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно паспорту ФИО1, она зарегистрирована по адресу: *адрес скрыт* *дата скрыта* по настоящее время.

При обращении в суд с заявлением об отмене заочного решения ФИО1 также указала вышеприведенный адрес, как место жительства. Таким образом, заключительный счет считается полученным ответчиком.

Пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 52-53) предусмотрено, что заключительный счет – это документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Следовательно, заключительный счет является требованием о возврате кредита по смыслу ст. 811 ГК РФ.

Поскольку в заключительном счете указано о необходимости погасить кредитную задолженность в течение 30 дней с момента его выставления, а согласно данным почтового идентификатора, указанный счет направлен ответчику *дата скрыта*, то задолженность подлежала уплате не позднее *дата скрыта*. Следовательно, 3-летний срок исковой давности истек *дата скрыта*. ООО «Феникс» впервые обратилось за защитой своего права в отношении ответчика *дата скрыта*, то есть за пределами нееистекшей части срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными, и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 125 804 рубля 02 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказано, производные требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде с 17 часов 6 сентября 2022 года.

Судья О.И. Плындина