УИД 56MS0021-01-2025-001446-62
дело № 2-3969/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2025 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,
при секретаре Литовченко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
истец АО «ТБанк» первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 3 Центрального района г. Оренбурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 20.02.2018 года между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № № с лимитом кредитования 86000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы банка, индивидуальные условия, условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк»). Заключенный договор является смешанным, включающими в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банком исполнены обязательства по договору: выпущена на имя заемщика кредитная карта с установленным лимитом задолженности, предоставлены денежные средства, которыми ответчик воспользовался, ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки, содержащие сведения в том числе о минимальном платеже и сумме задолженности. Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 20.02.2018 года банк в соответствии с общими условиями расторг в одностороннем порядке кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, зафиксировав размер задолженности по договору. В течение 30 дней с момента выставления заключительного счета ответчиком задолженность по кредитному договору не была погашена. За период с 03.03.2019 года по 07.08.2019 года задолженность по договору составляет 113723,08 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 87280,12 рублей, просроченные проценты – 22902,96 рубля, штраф – 3 540 рублей.
Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 113723,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 412 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.
Направленные ответчику судебные извещения о месте и времени судебного заседания возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».
По номерам телефонов, зарегистрированным на имя ответчик, известить последнего не представилось возможным.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Поскольку конверты с судебными извещениями, направленные по известным суду адресам жительства ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», учитывая, что в компетенцию суда не входит обязанность по розыску лиц, участвующих в деле, и риск неполучения почтовой корреспонденции несет адресат, то суд приходит к выводу, что ответчик, уклоняющийся от получения почтовой корреспонденции, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.
Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о месте и времени судебного разбирательства, в порядке заочного производства, так как ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта либо, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В силу положений статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, предусматривающего, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 указанного кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.02.2018 года ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с письменным заявлением-анкетой о заключении универсального договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах банка по кредитным картам (тарифный план 7.27), условиях комплексного обслуживания (УКБО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
В соответствии с пунктом 2.4 условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.
Согласно указанным условиям акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты – открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету; для договора вклада – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.
ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в офисе банка, выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении-анкете, то есть выставил оферту банку.
Как видно из заявления, ФИО1 был уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, который при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, а при погашении кредита минимальными платежами в течение указанного срока – 29,770 % годовых.
Согласно пунктам 5.1 - 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью УКБО, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимит задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до ее активации в счете-выписке.
В соответствии с пунктом 7.3.2 общих условий первоначальный лимит задолженности по кредитной карте в любое время может быть изменен банком как в сторону увеличения, так и уменьшения.
В соответствии с пунктами 5.6, 5.11 общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа.
График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.
Возможность увеличения суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита в рамках заключенного договора следует из пункта 5.4 общих условий, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых с использованием кредитной карты (ее реквизитов), а также для оплаты комиссии/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.
Согласно пунктам 5.5 общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности.
Согласно тарифам банка по кредитным картам с лимитом задолженности до 300000 рублей (тарифный план 7.27) беспроцентный период установлен до 55 дней, базовая процентная ставка в размере 29.9 % годовых. Минимальный платеж установлен в размере не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых. Плата за предоставление услуг «оповещение об операциях» - 59 рублей, плата за использование программы страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 рублей.
Таким образом, все необходимые условия заключенного с ФИО1 договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете и индивидуальных условиях, УКБО и тарифах банка
Из заявления-анкеты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что ФИО1 была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту, он был согласен с действующими условиями и тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи.
Обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению денежных средств исполнены банком, что подтверждается выпиской за период с 25.02.2018 года по 09.01.2024 года по договору № №. Кредитная карта активирована ФИО1 25.02.2018 года, что свидетельствует о том, что он выразил свою волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами согласованы все существенные условия договора.
Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в судебном заседании достоверно установлен факт заключения между сторонами договора о кредитовании от 20.02.2018 года № №, который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. Процедура оформления договора была соблюдена ответчиком в полном объеме. ФИО1 согласился с условиями договора, что подтверждается его подписью.
Банком исполнены свои обязательства перед ФИО1 в полном объеме.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по договору № № ФИО1 пользовался возможностью получения кредита по кредитной карте, снимая наличные денежные средства через банкомат и оплачивая товары и услуги.
Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере надлежащим образом не исполнял. Согласно прилагаемому перечню операций по счету ответчик, с февраля 2019 года допускал несвоевременную оплату минимальных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность.
В адрес ответчика банком направлялся заключительный счет с требованием досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, однако какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по договору кредитной карты, от ФИО1 не последовали.
Согласно справке о размере задолженности, расчету задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № №, представленным истцом в материалы дела, на 01.04.2025 года сумма к погашению составляет 113723,08 рублей, из которых: основной долг – 87280,12 рублей, проценты – 22902,96 рублей, штрафы – 3 540 рублей.
С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным обстоятельствам дела и подтверждается документально. Доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.
Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать от заемщика уплаты суммы кредита с причитающимися процентами, а также неустойки.
При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными нормами закона, приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «ТБанк» требований о взыскании с ФИО1 задолженности и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты от 20.02.2018 года № № в размере 113723,08 рублей.
Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении неустойки суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства суду не представлено.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 412 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 09.08.2021 года № 607, от 08.12.2021 года № 186, от 31.03.2025 № 3237.
Принимая во внимание, что исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 412 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198, 233- 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты от 20 февраля 2018 года № № за период с 03 марта 2019 года по 07 августа 2019 года в размере 113723,08 рублей, из которых: 87280,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 22902,96 рублей - просроченные проценты, 3 540 рублей - штраф.
Взыскать с ФИО1о в пользу акционерного общества «ТБанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 412 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Т.В. Илясова
Мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года.
Судья подпись Т.В. Илясова