Решение по делу № 2-421/2023 от 20.09.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Дело № 2-421/2023

74RS0019-01-2023-000874-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

г. Касли 20 сентября 2023 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой К.А.,

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Ч.Т.Н., Черных Д.А., Шалыгина М.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ч.Т.Н. . о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты (в виде акцептованного заявления оферты), заключенному между истцом и Черных Т.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 739 рублей 07 копеек и расходов по уплате госпошлины за подачу иска в размере 1 512 рублей 17 копеек.

В обоснование иска указано на то, что ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт». На основании указанного предложения АО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платеж в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. Ч.Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 43 739 рублей 07 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Черных Т.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники, принявшие наследство, Черных Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Шалыгина М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание ответчики Черных Д.А., Шалыгина М.А. не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом положений ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение очередной части займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, что означает право на выдачу кредитов. Именно эта операция и составляет сущность банковского кредитования, которое может осуществляться в различных правовых формах.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и Черных Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о карте №, по условиям которого истец открыл Черных Т.Н. банковский счет карты №. Договор о карте заключен в форме оферты по заявлению Черных Т.Н. на получение карты.

Черных Т.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления Черных Т.Н. указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры Условий и Тарифов на руки.

В заявлении Черных Т.Н. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия по открытию ей счета карты.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту. Таким образом, банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, путем выдачи ответчику банковской карты со счетом № и осуществлял кредитование этого счета, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью карты операциях. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссии, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемых в рамках договора, также ответчик проинформирован о полной стоимости кредита, путем указания ПСК в тексте заявления - анкете. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Таким образом, Черных Т.Н. была ознакомлена с Тарифами по тарифному плану и Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт», о полной стоимости кредита, о чем имеется ее подпись в заявлении - анкете. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Тарифным планом ТП 52 предусмотрены, льготный период кредитования до 55 дней, процентная ставка по кредиту, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий, и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - не взимается, 2 раз подряд - 300 рублей, 3 раз подряд - 1000 рублей, 4 раз подряд - 2000 рублей; неустойка 0%.

Черных Т.Н. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

В связи с тем, что Черных Т.Н. не исполняла надлежащим образом обязанности по погашению задолженности по договору о карте по полной оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес Черных Т.Н. заключительный счет-выписку.

В соответствии с представленным расчетом задолженности по договору кредита №, выпиской по карте, заемщиком Черных Т.Н. обязательства в виде внесения обязательных платежей по заключенному договору не исполнялись, денежные средства в указанный период не вносились. Таким образом, Черных Т.Н. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушила, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, при заключении договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о сумме кредита, сроке и порядке его возврата, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени).

Согласно представленному расчету, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 739 рублей 07 копеек из них: задолженность по основному долгу - 30 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам - 7 405 рублей 14 копеек, расчет комиссии за участие в программе по организации страхования - 1 356 рублей 08 копеек, плата за обслуживание счета - 1 677 рублей 85 копеек, плата за пропуск платежа - 3 300 рублей 00 копеек.

Черных Т.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Согласно уведомления нотариуса нотариального округа Каслинского муниципального района Ш.Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, заведено наследственное дело № открытое к имуществу Черных Т.Н. , умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками принявшими наследство являются: сын наследодателя Черных Д.А., дочь Шалыгина М.А., наследственное имущество состоит из 4/12 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по Аресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома составляла 342 218 рублей 56 копеек). Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону. По 4/24 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, каждому. Других сведений о наследственном имуществе в наследственном деле нет.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследниками умершей Черных Т.Н. , принявшими наследство, являются Черных Д.А. и Шалыгина М.А., который в силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

С учетом установленных судом обстоятельств настоящего дела, указанных выше правовых норм, а также принимая во внимание то обстоятельство, что стоимость перешедшего от наследодателя наследственного имущества (жилого дома) превышает требования банка, то есть требования заявлены в рамках стоимости приобретенного имущества, не превышают ее, суд приходит к удовлетворению требований истца о взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 43 739 рублей 07 копеек. При этом суд учитывает, что Черных Т.Н. , подписала кредитный договор, следовательно, приняла на себя обязательства по возврату кредитной суммы и выплате суммы займа в пользу банка Черных Д.А. и Шалыгина М.А., как наследники, принявшие наследство, обязаны отвечать по долгам наследодателя в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 1 512 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). В связи с чем, с ответчиков Черных Д.А. и Шалыгина М.А. и в пользу АО «Банк р Стандарт» подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в указанном размере в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198,199,233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 739 рублей 07 копеек из них: задолженность по основному долгу - 30 000 рублей, задолженность по процентам - 7 405 рублей 14 копеек, расчет комиссии за участие в программе по организации страхования - 1 356 рублей 08 копеек, плата за обслуживание счета - 1 677 рублей 85 копеек, плата за пропуск платежа - 3 300 рублей 00 копеек, а также компенсацию расходов по уплате госпошлины в размере 1 512 рублей 17 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий