Решение по делу № 2-1912/2024 от 22.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Д.А.

Дело № 2-36/2025 (2-1912/2024)

УИД 27RS0014-01-2024-002724-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Анохиной В.А.,

при секретаре Вахрушевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению имуществом по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Д.А.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Д.А. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Д.А. в электронной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 138 777,69 руб. на срок 60 месяцев под 27,57% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование», выгодоприобретателем по страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники. По состоянию на дату подачи иска размер полной задолженности составляет 155 200,85 руб. В адрес нотариуса Банком направлена претензия с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика. По имеющейся у Банка информации родственником заемщика является супруга ФИО1, которая является потенциальным наследником Д.А. На счетах заемщика в ПАО Сбербанк имеются денежные средства в размере <данные изъяты> Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес> Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 200,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 656,03 руб.

Определениями Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в порядке подготовки в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в качестве соответчика МТУ Росимущества по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области.

ДД.ММ.ГГГГ определением Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края, занесенным в протокол судебного заседания ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Ранее, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что она отказалась от принятия наследства после смерти супруга Д.А., ее отказ удостоверен нотариусом, о чем она сообщила в Банк. Они с Д.А. на протяжении последних ДД.ММ.ГГГГ фактически не вели совместное хозяйство, он часто злоупотреблял алкоголем, вел разгульный образ жизни. Умер он в гараже, уснул в машине и задохнулся выхлопными газами. Недвижимого имущества у него в собственности не имелось, квартира, в которой они проживали принадлежит ей и приобретена до брака. У него в собственности был автомобиль, где он сейчас, ей неизвестно.

Представитель ответчика МТУ Росимущества по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал, ходатайств не заявлял.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела, представил письменные пояснения, согласно которым между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № № В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхования), которые заемщики подают непосредственно Страхователю, то есть в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № по кредитному договору №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или Иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращались, страховое дело не формировалось.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в соответствие с ч.ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 432 Гражданского Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от № ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и (или) технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. При этом заявитель/заемщик несет самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

В судебном заседании установлено, что Д.А. является держателем дебетовой карты Мир № с номером счета №.

ДД.ММ.ГГГГ между Д.А. и ПАО Сбербанк в офертно-акцептном порядке посредством услуг сервиса «Сбербанк Онлайн» с использованием сообщений и кодов подтверждения, направленных через систему «Мобильный банк» по номеру телефона №», заключен кредитный договор №, который имеет юридическую силу документа на бумажном носителе, заверенного собственноручной подписью Д.А., оформлен в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождает права и обязанности Д.А. и Банка по кредитному договору.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита составила 138 777,69 руб., процентная ставка - 27,57 % годовых, срок кредитования – 60 месяцев, размер ежемесячного платежа: 4 285,03 руб., платежная дата 17 число месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Получение заемщиком Д.А. денежных средств в размере 217 755,45 руб. на счет заемщика № и принадлежность указанного счета Д.А. подтверждаются материалами дела.

Из представленных документов следует, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, был согласен с ними, что подтверждается его электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Д.А. умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 155 200,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 126 439,15 руб., проценты – 28 761,70 руб.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствие со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, разъяснений Верховного суда РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследником наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества

По сообщению нотариуса Советско-Гаванского нотариального округа Р.Н. от ДД.ММ.ГГГГ ею открыто наследственное дело № к имуществу Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено заявлением об отказе от наследства по всем основаниям от супруги умершего ФИО1 Кроме заявления об отказе в деле имеется претензия ПАО Сбербанк, поступившая ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению ОГИБДД ОМВД России по Советско-Гаванскому району от ДД.ММ.ГГГГ по данным системы <данные изъяты> ГУОБДД МВД России на имя Д.А. был зарегистрирован автотранспорт – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, который ДД.ММ.ГГГГ перерегистрирован на М.Д. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Иных транспортных средств, зарегистрированных на имя Д.А. на дату его смерти, судом не установлено.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ, объектов недвижимого имущества в собственности Д.А. на момент смерти не было зарегистрировано.

В соответствии с п. 2 ст. 34 СК РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

По сообщению ОЗАГС администрации Советско-Гаванского муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти Д.А. состоял в браке с К.А. (актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ).

В собственности К.А. имеется жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> <адрес>, которое приобретено указанным лицами на основании Договора на передачу жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по безвозмездной сделке, и до заключения брака с заемщиком, в связи с чем указанная квартира не может быть отнесена к общему имуществу супругов, подлежащего разделу и включению в наследственную массу.

Поскольку потенциальный наследник первой очереди ФИО1 отказалась в установленном порядке от принятия наследства после смерти Д.А., сведений о наличии имущества, принадлежащего Д.А. принятого ответчиком К.А., в том числе путем фактического принятия наследства, суду не представлено, в удовлетворении требований к данному ответчику следует отказать.

Рассматривая требования к остальным ответчикам, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, также и другими способами, предусмотренными законом или договором, в т.ч. путем заключения договора страхования заемщиком своей жизни и здоровья, иных рисков и указанием в качестве выгодоприобретателя банка.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено п. 3 ст. 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

По настоящему делу исходя из приведенных норм материального права и с учетом заявленных требований и возражений на них одними из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств являются установление факта заключения договора личного страхования в отношении Д.А., его условия, права и обязанности сторон, выяснение вопроса о признании смерти Д.А. страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения его задолженности перед банком за счет страховой выплаты, наличию у банка такой возможности, достаточна ли сумма страхового возмещения в случае принятия решения о наступлении страхового случая для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № № В рамках данного Соглашения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (то есть в банк).

ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договора Д.А. подписал заявление, в котором дал согласие на присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, поручив ПАО Сбербанк от его имени заключить данный договор с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Д.А. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни – №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», выгодоприобретателем по Договору страхования является лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

Как следует из заявления Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ он просил с ним заключить Договор страхования на следующих условиях: 1) страховые риски: 1.1) временная нетрудоспособность в результате заболевания; 1.2) временная нетрудоспособность в результате несчастного случая; 1.3) госпитализация в результате несчастного случая; 1.4) первичное диагностирование критического заболевания; 1.5) смерть; 1.6) инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховым случаем «смерть» является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (п. 3.2.5 Условия участия в Программе страхования).

В соответствии с п.3.3.4 Условия участия в Программе страхования, не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) по страховому риску «смерть»: смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й), ранее диагностированного(ых) у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения Платы за участие в Программе страхования; ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

В соответствии с п.3.7.4 Условий участия, в случая наступления события, имеющего признаки Страхового случая, Клиент (родственник/представитель) при наступлении страхового риска «смерть» предоставляет в Банк следующие документы: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти /организаций/ учреждений/лиц (протоколы, постановления, акт о несчастном случае на производстве, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; г) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; д) выписка из медицинской карты не менее чем за 5 (пять) лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица заболеваниях, точных дат их диагностирования, проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.

Как установлено судом, причиной смерти Д.А. является <данные изъяты> что подтверждается выпиской из актовой записи о смерти ОЗАГС администрации Советско-Гаванского муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением следователя по особо важным делам Ванинского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета России по <адрес> и ЕАО Г.К. отказано в возбуждении дела по факту смерти Д.А. на основании п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступлений, предусмотренных ч.1 ст. 105, ч.1 ст. 109, ч.1 ст. 110, ч.4 ст. 111 УК РФ.

Согласно указанному постановлению, следователь пришел к выводу, что смерть Д.А. наступила не в результате умышленных действий третьих лиц, а из-за неосторожных действий самого Д.А.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что предполагаемое событие, на случай которого осуществлялось личное страхование заемщика – наступившая ДД.ММ.ГГГГ смерть Д.А. произошло, что свидетельствует о наступлении страхового случая по заключенному договору страхования, и о возникновении обязанности страховщика по осуществлению соответствующей выплаты. Наличие оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, а также наличия исключений из страхового покрытия, не усматривается.

При этом, поскольку ФИО1 отказалась от принятия наследства после смерти Д.А., иных наследников судом не установлено, а Банк не является выгодоприобретателем и не имеет возможности самостоятельно обратиться за получением страховой выплаты, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Д.А., за счет и в пределах размера страховой суммы по заключенному им Договору страхования.

Согласно п.5 Заявления Д.А., размер страховой выплаты по страховым случаям, наступившим по перечисленным Страховым рискам, указан в п. 3.6 Условий участия.

В соответствии с п.3.6.4 Условий участия, размер страховой выплаты по страховому случаю, наступившему по страховому риску «смерть» составляет 100% страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица (указанной в п.4.2 Заявления).

Как следует из п.4.2 Заявления размер страховой суммы по страховому случаю «смерть» устанавливается совокупно в размере 138 777,69 руб.

Таким образом, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховая сумма в указанном размере – 138 777,69 руб.

Кроме того, судом установлено, что у Д.А. имеются денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере <данные изъяты>., что подтверждается информацией, указанной истцом в исковом заявлении.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктов 2, 3 ст. 1151 ГК РФ иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Таким образом, Российская Федерация как наследник выморочного недвижимого имущества должна отвечать по долгам наследодателя, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице его территориального органа – Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Хабаровскому краю, уполномочено выступать от имени Российской Федерации в спорных правоотношениях.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 50 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Поскольку на счетах умершего Д.А. в ПАО Сбербанк на день смерти имелись денежные средства в общем размере <данные изъяты>., указанное имущество является выморочным и составляет наследственную массу после его смерти.

В связи с изложенным, оставшаяся часть задолженности по кредитному договору, в размере 16 423,16 руб. (155 200,85 руб. - 138 777,69 руб.) подлежит взысканию с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, за счет выморочного имущества в виде денежных средств, находящихся на счетах Д.А. в ПАО Сбербанк, путем самостоятельного списания указанных денежных средств Банком со счетов заемщика, в целях минимизации расходов средств федерального бюджета на исполнение судебного акта.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Выражение несогласия ответчика с доводами иска на стадии судебного разбирательства не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Поскольку в удовлетворении исковых требований к ФИО1 судом отказано, а обращение ПАО Сбербанк в суд указанным иском не было обусловлено нарушением его прав со стороны ответчиков ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и МТУ Росимущества в хабаровском крае и Еврейской автономной области, указанные юридические лица привлечены к участию в деле на стадии подготовки и рассмотрения дела. О наличии события страхового случая и выморочного имущества и имеющейся у Российской Федерации обязанности погашения долга по кредиту умершего заемщика за счет этого имущества ответчикам до привлечения к участию в деле известно не было, и не могло быть известно, таким образом оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» (ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) страховую выплату по Договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по программе страхования жизни – №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Д.А. и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в размере 138 777 рублей 69 копеек.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению имуществом по <адрес> и <адрес> (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Д.А. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в размере 16 423 рубля 16 копеек, за счет выморочного имущества в виде денежных средств, находящихся на счетах Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», путем самостоятельного списания ПАО Сбербанк денежных средств со счетов заемщика.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании судебных расходов и в удовлетворении исковых требований к ФИО1, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Советско-Гаванский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.02.2025.

Судья В.А. Анохина