Дело № 2-1-11/2023 (2-1-725/2022)
73RS0024-01-2022-001015-67
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 января 2023 года р.п. Ишеевка Ульяновского района
Ульяновской области
Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 21.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 25.03.2006, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 21.12.2005, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Обратившись в банк с заявлением, клиент просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование расходных операций по счету карты. Акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты, с чем ответчик при заключении договора был согласен. 25.03.2006 банк открыл клиенту банковский счет №, совершив тем самым акцепт предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании Заявления от 21.12.2005 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанности, определенные договором.
В период с 25.03.2006 по 25.07.2007 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение принятых обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не произвел возврат кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительного счета-выписки. 25.07.2007 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, которое содержало требование оплатить задолженность в сумме 92 163 руб. 88 коп. не позднее 24.08.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредиту не возвращена и составляет 92 163 руб. 88 коп.
Ссылаясь на ст. ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в сумме 92 163 руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 964 руб. 92 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в иске отказать, применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.12.2005 ФИО1 обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (оферой), в котором просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме 4 009 руб. путем зачисления на счет; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации ЗАО «Связной Кзи» сумму денежных средств, указанную в разделе «Сумма кредита на товары». Одновременно ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты типа «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит для осуществления операций по счету карты и осуществлять кредитование указанного счета.
Материалами дела также подтверждается, что 25.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в соответствии с которым ФИО1 был открыт банковский счет № для обслуживания операций по карте АО «Банк Русский Стандарт». Указанный договор заключен в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», с которыми заемщик до заключения договора была ознакомлена и согласна.
Ответчик обязалась возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 22,0% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров /36,0% годовых при осуществлении иных операций. Минимальный платеж равен доле (4%) от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.
Как следует из. п. 4.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода и иную информацию, которую банк считает необходимым довести до клиента.
В соответствии с п. 4.11 в целях погашения задолженности заемщик размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, необходимом для погашения задолженности.
Как следует из. п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент принимает на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами банка. В случае выставления банком заключительного счета-выписки должник обязан погасить задолженность в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий.
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им в согласованном сторонами порядке своевременно не исполняла. 25.07.2007 АО «Банк Русский Стандарт» сформировал Заключительный счет-выписку, согласно которому ФИО1 была обязана в срок до 24.08.2007 оплатить банку задолженность в сумме 92 163 руб. 88 коп. Требование банка в добровольном порядке исполнено заемщиком не было.
Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области от 19.04.2022 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору №. Определением от 11.05.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Установив указанные фактические обстоятельства дела, оценив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Принимая во внимание, что банк, выставив клиенту заключительный счет-выписку, определил сумму задолженности и срок ее возврата – до 24.08.2007, течение срока исковой давности по требованию о взыскании указанной задолженности началось 25.08.2007 и закончилось 24.08.2010.
Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» было направлено в суд 10.11.2022 – с существенным пропуском трехлетнего срока исковой давности.
Обращение за взысканием задолженности в приказном порядке в данном случае не влияет на исчисление срока исковой давности, поскольку имело место за пределами данного срока.
Сведения о совершении ФИО1 действий, направленных на признание долга в соответствии со ст. 203 ГК РФ, в материалах дела отсутствуют.
С учетом изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 25.03.2006 в сумме 92 163 руб. 88 коп. отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 964 руб. 92 коп. не имеется.
Руководствуясь ст. 13, 194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в сумме 92 163 руб. 88 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 964 руб. 92 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.И. Трифонова
Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 10 января 2023 года.