УИД: 92RS0002-01-2023-000462-08
Дело №2-1417/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2023 года г. Севастополь
Гагаринский районный суд г. Севастополя в составе:
Председательствующего судьи Блейз И.Г.
при участии секретаря Пазлиевой К.А.
истца ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 А,О. к Публичному акционерному обществу Российский национальный коммерческий банк о защите прав потребителей, третье лицо - УФНС по г. Севастополю, -
установил:
ФИО1 обратился с иском к ПАО РНКБ Банк о защите прав потребителей, просит признать ущемляющими права потребителя п 2.6 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банке, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика в пользу истца стоимость навязанной услуги в размере 100 476, 19 руб., неустойку в размере 100 476, 19 руб., штраф в связи с неисполнением требований потребителя в размере 100 476, 19 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком договор банковского обслуживания физических лиц, в результате чего на имя истца был открыт банковский счет. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с требованием закрыть расчетный счет, в результате чего он должен был получить остаток денежных средств на счете в размере 2 920 000 руб. Специалист сообщила о невозможности закрыть счет без предварительного снятия денежных средств, а также сообщила о том, что за снятие денег будет взыскана комиссия в размере 100 476, 19 руб. Без комиссии денежные средства можно снять только через месяц. ДД.ММ.ГГГГ истец передал ответчику требование о незаконности удержания комиссии, так как данная услуга является навязанной. ДД.ММ.ГГГГ банк отказал в возврате комиссии, что стало основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Истец в судебном заседании доводы иска поддержал, пояснил, что банк не был вправе в одностороннем порядке изменять условия договора банковского счета и снимать комиссию. Даже если комиссия все равно должна быть, ее размер должен быть в том размере, в котором она была на момент заключения банковского счета.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставил заявление об отложении рассмотрения дела ввиду занятости в ином процессе.
Поскольку суду не представлено доказательств отсутствия иных представителей, которые могли бы явиться в заранее назначенное судебное заседание, доказательств уважительности причин такой неявки не предоставлено, ходатайство об отложении рассмотрения дела отклонено.
В ранее проведенных судебных заседаниях представитель ответчика против удовлетворения иска возражала по основаниям, указанным в письменных возражениях, пояснила, что изменение условий договора банковского счета в одностороннем порядке предусмотрено Правилами банка, с которыми согласился истец при подписании соответствующего договора.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Принимая во внимание, что все участники процесса извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть спор в отсутствие неявившихся участников процесса, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ,
Суд, заслушав пояснения истца, изучив возражения ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) путем присоединения Клиента к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (далее - Договор).
Как пояснял представитель ответчика, Правила являются публичными, размещены на официальном сайте банка в сети «Интернет» - www.rncb.ru в разделе «Комплексное обслуживание физических лиц».
В соответствии с Договором банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения (заявления) клиента о перечислении и выдаче денежных средств с текущего счета и проведении других операций по текущему счету, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами банка и тарифами комиссионного вознаграждения.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца об открытии банковского счета физического лица был открыт текущий счет №.
Своим заявлением истец подтвердил, что с тарифами банка, «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО)» и приложением № к ним ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.
ДД.ММ.ГГГГ текущий счет № закрыт на основании заявления истца №, подписанного простой электронной подписью.
Согласно п.2.6. Договора, комплексное обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором комплексного обслуживания.
Условиями заключенного Договора комплексного банковского обслуживания (п.2.7.) предусмотрено, что клиент осуществляет оплату услуг Банка по расчетному обслуживанию в соответствии с действующими Тарифами Банка в день совершения операции. Банк вправе изменять в рамках действующего законодательства Российской Федерации Тарифы Банка и уведомлять клиентов об изменениях путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rncb.ru, а клиент обязуется знакомиться с условиями действующих Тарифов Банка, Договора комплексного обслуживания и их изменениями.
Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые физическим лицам подразделениями РНКБ Банк (ПАО) (начало действия тарифов с ДД.ММ.ГГГГ). Согласно данным тарифам, выдача наличных денежных средств со счета физического лица - продавца недвижимости, поступивших в безналичном порядке в результате сделки купли - продажи объекта недвижимости, при условии предоставления подтверждающих документов (хранящиеся на счетах менее 30 календарных дней) составляет 1 % от суммы выплаты, но не более 5 000 рублей.
Ответчик указывает, что сумма комиссии в размере 100 476, 19 руб. взыскана банком в связи с тем, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые физическим лицам подразделениями РНКБ Банк (ПАО), установленные с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3.1.12. Тарифов на ДД.ММ.ГГГГ, выплата наличных денежных средств с текущего счета: в иных случаях, не подпадающих под условия п. 3.1.1.-3.1.11: в сумме до 100 000 руб. включительно - 500 руб.; в сумме от 100 000,01 руб. до 1 000 000 руб., в сумме до 20 000 USD/20 000 EUR включительно 1%; в сумме от 1 000 000,01 руб./20 000,01 USD/20 000,01 EUR до 3 000 000 руб./50 000USD/50 000 EUR включительно -5%, в сумме от 3 000 000,01 руб. /50 000,01 USD/50 000,01 EUR*10%, - при определении размера комиссии выплаты денежных средств суммируются за последние 30 календарных дней.
Установлено, что при поступлении денежных средств на счет истца, комиссия удержана в соответствии с п. 3.1.12. Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые физическим лицам подразделениями РНКБ Банк (ПАО), действующих на дату осуществления указанной операции, что соответствует условиям заключенного между сторонами договора, что оспаривается истцом.
Преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 определено, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Статьей 4 Закона РФ №2300-1 определено, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 27 Закона №2300-1, исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).
В соответствии со ст. 855 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
Согласно 851 ГК, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. (ст. 859 ГК РФ).
Поскольку банк имеет право брать плату за предоставленные услуги, оснований для признания п 2.6 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) №84 не имеется. Истец был ознакомлен с тарифами при подаче заявления об открытии банковского счета, согласился с условиями предоставления услуги, а потому само по себе взимание комиссии не может ущемлять права истца как потребителя.
При этом суд не соглашается с доводами ответчика о наличии права в одностороннем порядке изменять тарифную ставку за предоставленную услугу.
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Соглашение об изменении условий договора заключается в простой письменной форме (ст. 160 ГК РФ, п. 1 ст. 452 ГК РФ).
Статьей 10 Закона о защите прав потребителей определено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Сведения об изменившихся процентных ставках и тарифах, являющихся приложением к договору, могут содержаться в оформленном в письменном виде дополнительном соглашении (т.е. одном документе, подписанном сторонами), а также путем обмена документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Ответчик указывает, что банк имеет право на изменении тарифной ставки в одностороннем порядке, о чем клиент уведомляется не лично, а посредством размещения данной информации на сайте банка.
Учитывая положения п. 2 ст. 434, извещение банком клиента об изменении процентных ставок и тарифов может быть ему направлено посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Определенный ответчиком способ доведения до потребителя необходимой информации об услугах путем только размещения на информационных сайтах не соответствует действующему законодательству, так как не обеспечивают возможность ознакомления с изменениями всех потребителей, не позволяют удостовериться, что потребитель получил необходимую информацию и согласился с ней. В этом случае для отслеживания вносимых изменений потребителю необходимо ежедневно в течение всего срока действия договора посещать офис банка. Доказательства того, что банк осуществляет ознакомление клиентов с действующими тарифами и процентными ставками, в материалы дела не представлены.
Кроме того, право изменить тарифы в одностороннем порядке и при таком способе ознакомления с изменениями противоречит законодательству о защите прав потребителей, в частности, ст. 10 Закона №2300-1, ущемляет права потребителя и данные положения Правил, на которые ссылается банк, не могут быть приняты во внимание при разрешении спора.
Таким образом, по мнению суда, учитывая размер суммы, находящейся на счете истца, размер комиссии должен был составить 5 000 руб, следовательно, сумма в размере 95 476, 19 руб. является излишне удержанной.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с требованием вернуть излишне полученную сумму, в чем ему было отказано.
В соответствии со ст. 22 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
Статьей 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя. Цена выполненной работы (оказанной услуги), возвращаемая потребителю при отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), а также учитываемая при уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), определяется в соответствии с пунктами 3, 4 и 5 статьи 24 настоящего Закона. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
С ДД.ММ.ГГГГ (11- й день после подачи заявления) до ДД.ММ.ГГГГ (согласно исковым требованиям) сумма неустойки составляет 194 771, 28 руб.. Принимая во внимание установленные выше ограничения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 95 476, 19 руб.
Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика сумму штрафа.
Сумма штрафа, подлежащая взысканию согласно ч. 6 ст. 13 Закона 2300-1, составляет 95 476, 19 руб.
Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, суд распределяет судебные расходы.
Поскольку при подаче иска истец как потребитель освобождена от уплаты государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 064 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -
решил:
Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Российский национальный коммерческий банк о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк, <данные изъяты>, в пользу ФИО1 излишне удержанные денежные средства в размере 95 476, 19 руб., неустойку в размере 95 476, 19 руб., штраф за нарушение прав потребителей в размере 95 476, 19 руб., а всего 286 428, 57 руб. (двести восемьдесят шесть тыс. четыреста двадцать восемь руб. 57 коп.)
В удовлетворении иных требований отказать.
Взыскать с Публичного акционерного общества Российский национальный коммерческий банк, <данные изъяты> в пользу бюджета г. Севастополя судебные расходы по оплате государственной пошлины 6 064 руб.
Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд г. Севастополя.
Мотивированный текст решения составлен 23 мая 2023 года.
Председательствующий И.Г.Блейз