Решение по делу № 2-1117/2023 от 13.03.2023

Дело № 2-1117/2023

УИД 54RS0018-01-2023-000275-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № Номер от 27.07.2022 года в размере 3 336 094,37 руб. (Три миллиона триста тридцать шесть тысяч девяносто четыре рубля 37 копеек), в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 10 121,65 руб. (Десять тысяч сто двадцать один рубль 65 копеек); неустойку за просрочку погашения основного долга - 1 363,51 руб. (Одна тысяча триста шестьдесят три рубля 51 копейка); задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом -201 489,21 руб. (Двести одна тысяча четыреста восемьдесят девять рублей 21 копейка); задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 123 120,00 руб. (Три миллиона сто двадцать три тысячи сто двадцать рублей 00 копеек).

2. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 24 881.00 руб. (Двадцать четыре тысячи восемьсот восемьдесят один рубль 00 копеек).

3. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008.

4. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1815 894,00 (Один миллион восемьсот пятнадцать тысяч восемьсот девяносто четыре рубля 00 копеек).

В обоснование требований истец указал, что 27.07.2022 года АО (АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании и залоге (Далее - Договор). Данному Договору был присвоен номер Номер Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ответчик подписал Договор - простой электронной подписью.

Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика Номер.

В соответствии с условиями Договора № Номер, сумма кредита составила 3 123 120,00 руб. (Три миллиона сто двадцать три тысячи сто двадцать рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 17,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 27.07.2030 года путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 9 - го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль: TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер -Номер; год изготовления - 2008.

Подтверждением регистрации залога является - Уведомление о возникновении залога движимого имущества (Номер от 28.07.2022).

В соответствии с нормой ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно Отчету об оценке № 12-01-2023/3 от 12 января 2023 г. рыночная стоимость автомобиля составляет - 1 815 894,00 (Один миллион восемьсот пятнадцать тысяч восемьсот девяносто четыре рубля 00 копеек).

Условия Договора и статья 330 ГК РФ предусматривают взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг Заёмщика перед Банком составляет 3 336 094,37 руб. (Три миллиона триста тридцать шесть тысяч девяносто четыре рубля 37 копеек), а именно:

•Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 10 121,65 руб. (Десять тысяч сто двадцать один рубль 65 копеек);

• Неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 363,51 руб. (Одна тысяча триста шестьдесят три рубля 51 копейка);

• Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 201 489,21 руб. (Двести одна тысяча четыреста восемьдесят девять рублей 21 копейка);

• Задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 123 120,00 руб. (Три миллиона сто двадцать три тысячи сто двадцать рублей 00 копеек).

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал в иске о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в силу ст. 113, 116, ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением. О причинах неявки ответчик суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений на иск не направил.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы, подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уп-латы процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 27.07.2022 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № Номер от 27.07.2022.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 3123120 руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 17.5% годовых при условии заключения договора страхования, по ставке 21.5 % годовых при несоблюдении этого условия, сроком на 96 месяцев, под залог приобретаемого автомобиля марки TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008, с согласованной сторонами залоговой стоимостью 2940000 руб.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит условия кредитного договора и условия договора о залоге транспортного средства, что не противоречит п. 3 ст. 420 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил обязательства по размеру и срокам платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ, истец обоснованно потребовал у ответчика 09.12.2022 досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на 28.12.2022 составляет 3336094,37 рублей, из которых:

-3123120 руб. - остаток основного долга;

-201489,21 руб. - задолженность по просроченным процентам;

- 1363,51 руб. – неустойка на просроченный основной долг;

- 10121,65руб. - неустойка на просроченные проценты.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга, процентов и неустойки у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца АО «Альфа-Банк» с ответчика ФИО1 необходимо взыскать задолженность 3336094,37 рублей, из которых:

-3123120 руб. - остаток основного долга;

-201489,21 руб. - задолженность по просроченным процентам;

- 1363,51 руб. – неустойка на просроченный основной долг;

- 10121,65руб. - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с частями 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. Заявления кредиторов о признании должника банкротом в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, поданные в арбитражный суд в период действия моратория, а также поданные до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория, подлежат возвращению арбитражным судом.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления (01.04.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При таких обстоятельствах начисление неустойки на период действия моратория на банкротства не допускается.

Поскольку неустойка истцом начислена по платежам, обязанность по внесению которых возникла после 01.04.2022 положения закона о моратории на банкротство к ним не применяются.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки, что следует из расчета задолженности.

В судебном заседании также установлено, что за счет кредитных средств, полученных по договору с АО «Альфа-Страхование», ответчиком ФИО1 приобретен автомобиль марки TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008, который передан в качестве обеспечения по кредиту в залог залогодержателю АО «Альфа-Банк».

Залоговая стоимость автомобиля составила 2940000 руб.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества в отношении спорного автомобиля зарегистрировано в реестре залогов движимого имущества 28.07.2022, о чем имеются сведения на сайте нотариальной палаты Российской Федерации (Номер). Автомобиль на регистрационном учете в ГИБДД на дату рассмотрения дела не стоит.

Поскольку ответчиком ФИО1 систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от согласованного размера стоимости предмета залога, ответчиком ФИО1 не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008, путем реализации его с публичных торгов.

Начальная продажная цена реализуемого на публичных торгах имущества - автомобиля марки TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008, подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренным Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по госпошлине в размере 24881 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № Номер от 27.07.2022 по состоянию на 28.12.2022 в размере 3336094,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24881 руб., а всего в общей сумме 3360975 (три миллиона триста шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят пять) руб. 37 коп.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство автомобиль марки TOYOTA LAND CRUISER 200, идентификационный номер - Номер; год изготовления -2008, путем реализации его с публичных торгов.

На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.А. Емельянов

Подлинник судебного акта находится в материалах дела № 2-1117/2023