Дело № 2- 868/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Кошарной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 398 646 рублей 69 копеек, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7 186 рублей 47 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 300 000 рублей, под 21% годовых. Согласно Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ сумма ссудной задолженности, начисленной по кредитному договору, с учетом выбранного лимита кредитования составила 300 000 рублей. Кредит в сумме 300 000 рублей предоставлен заемщику на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ). Исходя из условий кредитного договора, выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования. Текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно. Уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа процентов и в дату окончательного погашения кредита. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по выбранному лимиту кредитования за каждый ежемесячный период начисления процентов. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Судебный приказ, вынесенный мировым судьей, был отменен ответчиком, в связи с чем, истец обратился с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В заявлении, представленном суду, указала о признании заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № № от ДД.ММ.ГГГГ. Из указанного выше заявления усматривается, что ИП ФИО1 присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). В соответствии с Приложением 1 к Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена 21% годовых; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга- обязательного платежа и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору -0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, периодичность платежа- ежемесячно.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении ( с Приложением №).

В соответствии с условиями, указанными в Приложении 1 к Заявлению о присоединении Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 21% процента годовых.

Во исполнение кредитного договора Банк предоставил ИП ФИО1 кредитные средства, что подтверждается Выпиской по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору по продукту «Корпоративная карта рассрочки» № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого заемщик уведомлен и согласен, что с даты заключения дополнительного соглашения лимит кредитования по карте закрывается, не пролонгируется на новый срок, не подлежит последующему восстановлению кредитором п-1 дополнительного соглашения.

Согласно п. 5 Дополнительного соглашения на дату заключения дополнительного соглашения общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 345312,44 рублей, из которых 300 000 рублей сумма задолженности по основному долгу, 3029,60 рублей- сумма задолженности по срочным процентам (начисленной на дату заключения дополнительного соглашения), 42282,84 рубля – сумма задолженности по просроченным процентам (начисленной на дату заключения дополнительного соглашения).

Обязательства по кредитному договору, с учетом Дополнительного соглашения (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и неустоек (при начислении) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения и в соответствии с условиями, установленными настоящим дополнительным соглашением. Под просроченными обязательствами в рамках кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения понимаются обязательства, не исполненные в дату платежа- п.6 дополнительного соглашения.

Согласно п. 7 дополнительного соглашения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) заемщику предоставляется отсрочка по оплате основного долга, начисленных процентов- срочных и просроченных, указанных в п. 5 дополнительного соглашения.

По истечении периода отсрочки погашения платежей по кредитному договору, общая задолженность погашается с учетом следующих условий: по основному долгу осуществляется в размере и сроки, установленные графиком.

Сумма начисленных и неоплаченных срочных и просроченных процентов, указанных в п. 5 дополнительного соглашения оплачивается заемщиком ежемесячно в дату платежа. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком указанным в дополнительном соглашении.

На сумму задолженности по основному долгу, с учетом предоставленной отсрочки по его оплате, начисляются проценты по ставке в размере. Установленном п.11 дополнительного соглашения. Начисленные кредитором проценты на сумму задолженности по основному долгу с даты заключения дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком, ежемесячно в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также в дату полного погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 11 дополнительного соглашения заемщик с даты заключения дополнительного соглашения уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21 процентов годовых.

В соответствии с п. 16 дополнительного соглашения срок исполнения обязательств по кредитному договору продлевается на 12 месяцев, и определяется ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Пунктом 17 дополнительного соглашения предусмотрена неустойка в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при несвоевременном перечислении платежей в погашение основного долга, и (или) уплаты процентов, на условиях указанных в п.7-8 дополнительного соглашения.

Указанное дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ было подписано ответчиком, с его условиями она согласилась.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 дополнительного соглашения кредит предоставляется заемщику на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 дополнительного соглашения определен порядок погашения кредита, из которого следует, что кредит осуществляется в соответствии с Графиком платежей, являющийся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Из п. 2 дополнительного соглашения усматривается, что отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с долей уплаты от суммы начисленных процентов на дату платежа.

Пункт 9.5. Условий кредитования предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора.

Из Выписки по операциям на счете (специальном банковском счете), расчета задолженности видно, что заемщик нарушала обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, платежи производились не регулярно. В результате у заемщика образовалась просроченная задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

Как установлено п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Исходя из представленного банком расчета, размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет 398 646,69 рублей, из которых 300000 рублей- просроченный основной долг, 98646,69- просроченные проценты.

В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика, указанного в кредитном договоре, требование о погашении задолженности, что подтверждено требованием. При этом указано, что в случае не погашения задолженности Банк вправе обратиться в судебном порядке о ее взыскании и о расторжении кредитного договора.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и процентов, погашению задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Из заявления ФИО1 представленного суду усматривается, что она согласна с заявленными исковыми требованиями банка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик нарушила обязательства по исполнению условий договора, не приняла достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности. Суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 7186,47 рублей, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 398 646 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 300 000 рублей, просроченные проценты – 98 646 рублей 69 копеек, в счет возмещения судебных расходов 7 186 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Коннова О.С.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2022 года

Председательствующий Коннова О.С.