Дело №
УИД 50RS0№-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
23 июля 2025 года г. Солнечногорск
Солнечногорский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Алехиной О.Г.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО "ТБанк" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО5, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты N 0745439158 на сумму 0,00 рублей. Составными частями договора являлись: заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ Задолженность умершего составляет 717 521,74 руб., из которых: 717 521,74 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 0,00 руб. - просроченные проценты, 6 313,16 руб. - штрафные проценты. После смерти ФИО5 заведено наследственное дело N 8/2023. На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО5 просроченную задолженность в размере 717 521,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 350 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО5 на надлежащего – ФИО3 в лице законного представителя ФИО2
Представитель истца АО "Т-Банк" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.
Третье лицо ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель третьего лица АО "Т-Страхование" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен договор кредитной карты N 0745439158 на сумму 0,00 рублей.
Также судом установлено, что между ФИО5 и банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредита № на сумму 750 000 руб., а в его рамках – договор расчетной карты №, в соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита №, предоставлен кредит, выпущена расчетная карта.
Как следует из пояснений истца к исковому заявлению, в связи с финансовыми затруднениями клиента банком ему были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора №. Для этого ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен заключительный счет. Договор реструктуризации был заключен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления первого на него пополнения.
Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно выпиской по договору кредитной линии (л.д.13), из которой усматривается дата поступления денежных средств в размере 739 400,75 руб. на счет ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по номеру договора №, где ДД.ММ.ГГГГ имеется запись «реструктурированная задолженность» 739 400,75 руб. (л.д. 14).
Таким образом, свои обязательства по предоставлению ФИО5 кредита АО "Тинькофф Банк" исполнило в полном объеме.
В соответствии с расчетом Банка задолженность по договору составила 717 521,74 руб., из которой: 711 208,58 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0,00 руб. – просроченные проценты, 6 313,16 руб. – штрафные проценты.
Судом установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 36), при этом не успев исполнить свои обязательства по спорному договору в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Установлено, что после смерти ФИО5 нотариусом ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.
Согласно наследственному делу единственным наследником, принявшим наследством после смерти ФИО5 является несовершеннолетняя дочь умершего – ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 Сама ФИО2 (супруга умершего ФИО6), а также его дочь ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р., от наследства после умершего ФИО5 по всем основаниям наследования отказались (л.д. 40, 41).
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. п. 60 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Как следует из наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО7 были выданы наследнику ФИО3 свидетельства о праве на наследство по завещанию. Наследство, на которое выданы свидетельство, состоит из: ? доли в праве общей собственности на автомобиль Ниссан Патфайндер, ? доли в праве собственности на земельный участок с КН 50:09:0070207:753, расположенный по адресу: Московская область, Солнечногорский район, д. Марьино, СНТ «Красная горка», уч. 184, ? доли в праве собственности на жилой дом с КН 50:09:0070207:1032, расположенный по адресу: Московская область, Солнечногорский район, д. Марьино, СНТ «Красная горка», <адрес>, ? доли в праве собственности на баню с КН 50:09:0070207:1051, расположенную по адресу: Московская область, Солнечногорский район, д. Марьино, СНТ «Красная горка», уч. 184 (л.д. 82-85).
Судом установлено наличие задолженности ФИО5 перед банком по договору, единственным наследником умершего является ответчик ФИО3 в лице законного представителя – ФИО2 Следовательно, долг ФИО5 перед банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика ФИО3, которая отвечает по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
По делу также установлено, что страховая защита на договор кредитной карты № распространялась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По договору кредитной карты № ФИО5 не являлся застрахованным лицом по Программе страхования по Договору коллективного страхования, заключенного между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование».
Из материалов дела и из возражений АО "Т-Страхование" следует, что в АО "Т-Страхование" не поступало заявлений или обращений в связи с наступлением страхового случая у ФИО5 Выплатное дело не открывалось, выплаты не производились.
Таким образом, риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика ФИО5, вопреки доводам законного представителя ответчика, не был застрахован, доказательств обратного не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании задолженность по договору кредитной карты с ответчика ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 - наследника умершего заемщика ФИО5
Определяя объем унаследованного имущества, в пределах стоимости которого надлежит взыскать задолженность по кредиту, суд принимает во внимание, что в соответствии с выписками из ЕГРН, имеющимися в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость имущества, право собственности на которое в виде 1/2 доли перешло ответчику, составляет: земельного участка – 1 823 635,60 руб., бани – 436 382,53 руб., жилого дома – 1 744 247,89 руб., рыночная стоимость автомобиля Ниссан Патфайндер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 395 000 руб., что подтверждается имеющимся в наследственном деле отчетом об оценке.
Стоимость перешедшего к ответчику ФИО3 наследственного имущества, исходя из имеющихся в деле доказательств, заведомо превышает размер долга перед банком, является достаточной для возложения на нее ответственности по долгу наследодателя. Законный представитель ответчика стоимость наследуемого имущества не оспаривал, суд по своей инициативе считает нецелесообразным назначение экспертизы, поскольку кадастровая стоимость имущества превышает сумму задолженности.
Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 в пользу АО "Т-Банк" задолженности по договору кредитной карты, заключенному между АО "Тинькофф Банк" и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 711 208,58 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, снизив сумму штрафных процентов с 6 313,16 руб. до 1 000 руб., а всего взыскать 712 208,58 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 350 руб., несение которых подтверждается платежным поручением N 12223 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ТБанк» (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по договору кредитной карты N 0745439158 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 712 208,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 350 руб., а всего взыскать 731 558 (семьсот тридцать одну тысячу пятьсот пятьдесят восемь) рублей 58 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Алехина О.Г.