Дело № 2- 3011/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2022 года г.Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области,
в составе председательствующего судьи Сломовой И.В.,
при секретаре Шакарашвили Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
УСТАНОВИЛ:
Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие » ( ПАО Банк « ФК Открытие ») обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указало следующее.
12.07.2011 года ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №... (№ контракта ...).
В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Анкете-Заявлении на получение карты и установление кредитного лимита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования кредит предоставлен на следующих условиях:
сумма кредита (лимит овердрафта): 52 974.83 руб.;
процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.
Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.
ФИО1 уклоняется от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере суммы основного долга – 270 128,99 руб.
Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №SA... (№ контракта ...) от 12.07.2011г. за период с 31.01.2013 по 20.08.2021 в размере 269 042,99 руб., в том числе сумма основного долга в размере 52 974,83 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 163 175,62 руб., пени в размере 52 892,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 890 руб.
Представитель ПАО Банк « ФК Открытие » в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствине.
ФИО1 извещенная о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явилась, об отложении не ходатайствовала, представила письменные возражения на исковые требования, а также просила применить срок исковой давности.
Судом дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 12.07.2011 года ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №SA... (№ контракта BW_273-H-47942878_RUR).
В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Анкете-Заявлении на получение карты и установление кредитного лимита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования кредит предоставлен на следующих условиях:
сумма кредита (лимит овердрафта): 52 974.83 руб.;
процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства.
В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства Должник не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ.
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.
Согласно ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена (п.11 Постановления Пленума ВС РФ №62 от 27.12.2016г.).За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору за период с 31.01.2013 по 20.08.2021 образовалась задолженность в размере 269 042,99 руб., в том числе сумма основного долга в размере 52 974,83 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 163 175,62 руб., пени в размере 52 892,54 руб.
Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 года; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».
В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».
С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».
Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.
В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг ("Условия") просроченный кредит - кредитные средства, которые были предоставлены держателю банковской карты и не были возвращены Банку в срок, предусмотренный Договором.
Минимальный обязательный платеж - размер обязательств Держателя карты, которые ежемесячно подлежат уплате Держателем в течение срока действия Договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по Кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в Тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт.
Заключенным между сторонами договором не был предусмотрен график погашения задолженности, ответчик должна была вносить на счет карты плановую сумму.
Таким образом, из анализа Условий следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, может определяться моментом востребования задолженности банком.
Указанные положения "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Как усматривается из материалов дела, требование Банка о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем требования со сроком погашения задолженности до 06.02.2020 г.
Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, истцом не пропущен. В связи с чем, доводы ответчика суд находит не состоятельными.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, с ответчика также подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 5 890 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, место рождения ..., паспорт ..., выдан ... ... ..., код подразделения ... в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН ..., ИНН ...) сумму задолженности по кредитному договору №... (№ контракта ...) от 12.07.2011г. за период с 31.01.2013 по 20.08.2021 в размере 269 042,99 руб., в том числе сумма основного долга в размере 52 974,83 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 163 175,62 руб., пени в размере 52 892,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 890 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: И.В.Сломова
Мотивированный текст решения изготовлен 15 ноября 2022 года.