дело № 2-504/2025 (М-93/2025)

УИД 23RS0046-01-2025-000145-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 25 сентября 2025 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тараненко И.С.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Коваленко Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кубань Кредит» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Кубань Кредит» ООО обратилось в Славянский районный суд Краснодарского края с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что <...> между КБ «Кубань Кредит» ООО и ФИО1 заключен кредитный договор <...> (потребительский кредит). По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 168 333,33 рублей, а заемщик – возвратить указанную сумму долга, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 12% годовых (п. 3 индивидуальных условий кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита в соответствии с п. 2 договора – <...>. Свои обязательства по условия кредитного договора кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 168 333,33 рублей путем перечисления средств на банковский счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от <...> <...>. Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

ФИО1 умер <...>. По состоянию на <...> задолженность по кредитному договору от <...> <...> составляет 25 881,58 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 22 303,66 рублей, начисленные проценты за пользованием кредитом – 821,98 рублей, неустойка – 2 755,94 рублей. Просит суд взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 25 881,58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Для принятия обоснованного решения по делу судом привлечены в качестве ответчиков супруга умершего БЛГ и сыновья БРА и БАА, в качестве третьего лица к участию в деле привлечено Страховое акционерное общество «ВСК».

Представитель истца КБ «Кубань Кредит» ООО в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики БЛГ, БРА и БАА уведомлены о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Ходатайств об отложении дела с указанием причин неявки, либо о рассмотрении настоящего дела в их отсутствие ответчиками не заявлено.

В ходе предварительного судебного заседания ответчик БРА пояснил, что после смерти отца ни они с братом, ни их мать БЛГ к нотариусу не обращались, в связи с тем, что у умершего на дату смерти в собственности не было никакого имущества. БРА заявленный иск не признал, подтвердил, что они с братом действительно являются детьми умершего, а их мать – супругой, однако, после смерти ФИО1 не осталось какого-либо движимого или недвижимого имущества, кроме того заемщик был застрахован договором коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней в САО «ВСК», в связи с чем считает заявленные требования не обоснованными. После смерти отца <...> его брат БАА обратился с письменным заявлением в КБ «Кубань Кредит» ООО с уведомлением о смерти отца и предоставил банку договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней от <...> <...>, согласно которому КБ «Кубань Кредит» ООО является выгодоприобретателем.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направив в адрес суда отзыв на исковое заявление, из содержания которого следует, что <...> в САО «ВСК» от истца КБ «Кубань Кредит» ООО потупило заявление о страховой выплате в связи с наступлением <...> смерти застрахованного лица. С учетом того, что заявителем не в полном объеме предоставлен комплект документов для рассмотрения заявления, в адрес КБ «Кубань Кредит» ООО <...> направлено уведомление, где заявителю предложено представить страховщику необходимые для принятия решения по событию документы. Для принятия правомерного решения о выплате страхового возмещения или об отказе в выплате, страховщику необходимо установить наличие или отсутствие обстоятельств, с которыми закон и договор страхования связывают освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения. Из представленных истцом документов, в отсутствие запрошенных страховщиком доказательств, установить данные обстоятельства не представляется возможным. Необходимые документы в адрес страховой компании, несмотря на запрос, не поступали. Доказательств обратного в материалы дела истцом также не представлено, при этом со стороны САО «ВСК» предприняты надлежащие меры, направленные на получение необходимого для заявленного случая комплекта документов. Таким образом, заявитель КБ «Кубань Кредит» ООО не доказал обоснованность заявленных исковых требований и наличие правовых оснований для взыскания страхового возмещения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам солидарно. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследованного имущества.

Согласно ст. 961 ГК РФ страховщик, выгодоприобретатель, которым известно о заключении договора страхования в их пользу, если они намерены воспользоваться правом на страховое возмещение по договору имущественного страхования, обязаны незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение данной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, <...> между КБ «Кубань Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> (потребительский кредит), по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 168 333,33 рублей путем перечисления их на банковский счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от <...> <...>, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей <...>.

Согласно представленному истцом расчету, в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору от <...> <...>, по состоянию на <...> за ним образовалась задолженность в размере 25 881,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 22 303,66 рублей, начисленные проценты за пользованием кредитом – 821,98 рублей, неустойка – 2 755,94 рублей.Указанный кредит был получен лично заемщиком ФИО1, на что указывает банковский ордер от <...> <...>, согласно которому ФИО2 является получателем денежной суммы в размере 168 333,33 рублей. При этом ФИО1 перестал погашать данный кредит по причине его смерти, наступившей до погашения полученного кредита и на день его смерти образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом ФИО1, свободно выражая свою волю, в порядке ст. 421 ГК РФ о свободе договора, от своего имени заключил и подписал указанный выше кредитный договор, в котором обязался отвечать за исполнение всех своих обязательств перед кредитором, однако, взятых на себя финансовых обязательств не исполнил по причине своей смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Именно указанное обстоятельство в виде смерти должника произошло <...>, когда заемщик умер, не успев полностью рассчитаться по ранее заключенному кредитному договору, что подтверждается свидетельством о смерти должника и копией наследственного дела <...>, предоставленного суду нотариусом Славянского нотариального округа ФИО3, из которого также следует, что после смерти ФИО1, умершего <...>, наследники какой-либо очереди за наследством умершего не обращались.

По данному делу ответчиками привлечены дети должника - БРА и БАА., а также БЛГ., пережившая супруга-должника, которые не вступали в наследство любым возможным способом. На дату смерти заемщик был зарегистрирован и проживал в домовладении по адресу <...>. Указанное домовладение принадлежит сыну заемщика – БАА.

Судом направлены соответствующие запросы в государственные органы, ведающие учетом и регистрацией движимого и недвижимого имущества, а также вопросами сбережения вкладов в банках и иных кредитных учреждениях.

По сведениям, представленным МРЭО № 5 ОГИБДД ГУ МВД России по Краснодарскому краю на имя заемщика на дату смерти были зарегистрированы транспортное средство ВАЗ-211440, <...> года выпуска, государственный регистрационный номер <...> и автоприцеп, <...> года выпуска, государственный регистрационный номер <...>. Автомобиль перерегистрирован <...> на имя НАВ., регистрация автоприцепа прекращена <...> в связи с наличием сведений о смерти собственника.

БРА пояснил, что автомобиль был продан до смерти отца, о месте нахождения прицепа ему вообще ничего не известно.

Согласно полученному судом ответа из Гостехнадзора Краснодарского края по МО Славянский район, на имя умершего заемщика ФИО1 транспортных средств, поднадзорных органам гостехнадзора в Краснодарском крае не числится, ранее не регистрировались.

Согласно ответа Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют какие-либо записи о принадлежности умершему ФИО1, <...> года рождения, объектов недвижимости.

Отделение фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Краснодарскому краю также проинформировало суд о том, что ФИО1, <...> года рождения, состоял на учете в органах СФР в Славянском районе Краснодарского края и являлся получателем страховой пенсии по старости с <...> в размере <...> рублей. Выплата страховой пенсии прекращена <...> по причине его смерти <...>. Выплата социального пособия на погребение, лицам, имеющим право на его получение в отношении умершего пенсионера ФИО1, не производилась. Средства пенсионных накоплений на индивидуальном лицевом счете ФИО1 отсутствуют, т.к. в соответствии с Федеральным законом от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» было вынесено решение о единовременной выплате средств пенсионных накоплений от 12.02.2018 № 57 и произведена выплата на сумму 10 494,93 рублей и решение о доплате единовременной выплаты средств пенсионных накоплений от 21.06.2019 № 115 и произведена выплата на сумму 00,00 рублей.

Не имеется у ФИО1 также денежных вкладов в банках, за исключением одного открытого счета в банке истца. Остаток по счету на дату смерти заемщика (<...>) составил 726,64 рублей.

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчики с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались. При этом, суду представлены сведения о том, что ФИО1 при заключении кредитного договора был застрахован по договору коллективного страхования в САО ВСК, о чем после его смерти сообщил кредитору его сын БАА., представив в адрес Банка медицинские документы и свидетельство о смерти отца, необходимые для обращения в страховую компанию.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы по договору страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является КБ «Кубань Кредит» ООО, то есть истец.

Истец обратился в страховую компанию, заявление оставлено без рассмотрения ввиду предоставления неполного комплекта необходимых документов, о чем Банк уведомлен с указанием перечня недостающих документов, необходимых для принятия решения. Однако, полный пакет запрошенных документов в САО «ВСК» Банком не представлен. Банком также не предприняты меры к истребованию необходимых документов у родственников умершего должника, доказательств обратного истцом суду представлено не было.

Из установленных судом обстоятельств следует, что КБ «Кубань Кредит» ООО имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, однако, вместо того, чтобы собрать полный пакет необходимых документов для представления в страховую компанию для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и перечисления страховой выплаты, предъявил иск к наследникам заемщика.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст. 10, 819, 961, 1110, 1112 ГК РФ, а также разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2018 № 9 «О судебной практике по делам наследования», приходит к выводу о том, что уклонение КБ «Кубань Кредит» ООО, являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, является недобросовестным. Банк не представил суду доказательств того, что после уведомления САО «ВСК» о предоставлении в адрес страховой компании недостающего пакета документов по ранее поданному обращению с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая до подачи иска в суд, он устранил указанные страховой компанией недостатки. Также Банк не представил суду сведений об обжаловании указанных действий страховщика. Отказ в страховой выплате мотивирован страховщиком некомплектом документов, соответственно у Банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования здоровья и жизни заемщика ФИО1, не утрачена возможность предоставления недостающих документов в адрес САО «ВСК», либо обжалования указанных действий и дальнейшего получения страховой выплаты по указанному договору в связи со смертью заемщика.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований КБ «Кубань Кредит» ООО к наследникам заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <...> <...>.

В соответствии с общим правилом, установленным ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Соответственно, стороне истца отказывается в возможности возмещения за счет ответчика понесенных по иску судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коммерческого банка «Кубань Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Славянский районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме вынесено 8 октября 2025 года.

Судья -