К делу № 2-857/2025 23RS0013-01-2025-001206-17

Строка статотчета: 2.213

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 18 июля 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с нее в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 01 сентября 2013 года по 15 мая 2025 года по договору № от 01 сентября 2013 года в размере 116633,63 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4499,01 рубля.

В обоснование иска указано, что 16 октября 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» и открыть счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 16 октября 2012 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 16 октября 2012 года; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 01 сентября 2013 года, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432. 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 03 декабря 2015 года Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 178368,43 рубля не позднее 02 января 2016 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 15 мая 2025 года составляет 116633,63 рубля.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась. В заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Просила в иске отказать, так как пропущен срок исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 16 октября 2013 года ФИО1 обратилась с анкетой-заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

16 октября 2013 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выпустил на имя ответчика карту с лимитом кредитования 143000 рублей, а ответчик обязалась производит погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно в размере не менее минимального платежа, указываемого банком в выставляемом счете-выписке.

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление кредита и выпуск карты для осуществления операций по ней за счет кредита, предоставляемого банком, являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по выдаче кредитной карты с перечислением на нее денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Русский Стандарт» по кредитам, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены: им открыт на имя ответчика счет №, на котором отражены все операции по карте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начислением банком подлежащих клиентом плат и комиссий; возникновения неустойки; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и\или Тарифами.

Пунктом 4.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок не определен условиями) и в порядке очередности, установленной условиями.

В соответствии с п. 4.17 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности клиентом должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и\или тарифами. В случае выставления баком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласившись с условиями кредитования, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения кредита за пользование им в порядке и сроки, определяемые соглашением с Банком. В течение длительного периода времени с момента заключения договора ответчик пользовалась кредитными средствами Банка, однако неоднократно не производила своевременные платежи по возврату кредита, допускала просрочки, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 178378,43 рублей путем выставления в адрес ответчика заключительного счета-выписки от 03 декабря 2015 года со сроком оплаты до 02 января 2016 года. На момент выставления заключительного счета-выписки размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности истцом заявлены требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 01.09.2013 по 15.05.2025 в размере 116633,63 рубля.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд руководствуется ст. 195 ГК РФ, в соответствии с которой под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса \ст. 196 ГК РФ\.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права \п. 1 ст. 200 ГК\.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.п.17, 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Заключительный счет-выписка был выставлен 03 декабря 2015 года и подлежал оплате до 02 января 2016 года. Таким образом, срок исковой давности истек 02 января 2019 года.

Ранее АО «Русский Стандарт» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 30 Западного округа города Краснодара, которым 01 февраля 2016 года выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору и государственной пошлины.

01 августа 2022 года судебный приказ на основании поступивших возражений должника определением мирового судьи судебного участка № <адрес> № отменен.

Таким образом, в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся 02 января 2016 года, приостановилось на период судебной защиты с 01 февраля 2016 года по 01 августа 2022 года. Истекший срок исковой давности до подачи заявления о выдаче судебного приказа составил один месяц.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, настоящее исковое заявление направлено АО «Банк Русский Стандарт» в суд 20 мая 2025 года.

С момента отмены судебного приказа до подачи иска в суд прошло 2 года 9 месяцев, с учетом истекшего до вынесения судебного приказа срока — 2 года 10 месяцев, то есть на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности не истек.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, подлежат удовлетворению его требования по взысканию расходов по уплате государственной пошлины в размере 4499,01 рубля, исчисленном по правилам ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору — удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с<данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по договору № от 01 сентября 2013 года за период с 01 сентября 2013 года по 15 мая 2025 года в размере 116633,63 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4499,01 рубля, а всего 121 132 рубля 64 копейки (Сто двадцать одна тысяча сто тридцать два рубля шестьдесят четыре копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.С.Хайрутдинова

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2025 года.