К делу №2-990/2022 УИД 42RS0018-01-2022-000750-15

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края 29 сентября 2022 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре Беспальченко А.И., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте.

Определением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Калининский районный суд Краснодарского края.

В исковом заявлении указано, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец) просит взыскать с ФИО1 (далее - Ответчик) сумму задолженности по Договору о Карте № в размере 114 670 руб. 46 коп., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 3 493 руб. 41 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к Истцу с Заявлением (62830828) содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Русский Стандарт «MCU» (п.3 Заявления).

В своем заявлении Ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о Карте). Таким образом, Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил:

1)выпустить на его имя Ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту Русский Стандарт «MCU» (далее Карта);

2)открыть Ответчику банковский счет (валюта счета — рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее Счет Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты;

3)для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт «MCU», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), в которых оговорены все существенные условия Договора о карте.

При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».

Во исполнение оферты Клиента и п.2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №. Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим заявлением будут являться:

- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт»

К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Русский Стандарт «MCU», которая была получена Ответчиком.

Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для ФИО2. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями).

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате:

1.Расходных Операций с использованием Карты;

2.Оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей;

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет- выписку. Счет-выписка содержит:

• все Операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода;

• баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете- выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»);

• сумму Минимального платежа и дату его оплаты;

• прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

В соответствии с Условиями Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета.

Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о

Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии).

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п.6.14.1. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п.11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

Впервые

300 рублей

2-й раз подряд

500 рублей

3-й раз подряд

1000 рублей

4-й раз подряд

2000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» перестал осуществлять кредитование счета, для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

Банк на основании п.6.22., Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный счет- выписку.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляет 130 155 руб. 21 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

При этом, после выставления ЗСВ, на банковский счёт открытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 15 484,75 руб., которая была списана в счёт погашения задолженности.

Таким образом задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 114 670 руб. 46 коп., в том числе 110 699 руб. 66 коп - сумма основного долга; 3 970 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика № о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьёй судебного участка № Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

Размер государственной пошлины за обращение в суд, в соответствии со ст. 333.19. НК РФ, составляет 3 493 руб. 41 коп.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Сторонами договора - Истцом и Ответчиком, - при заключении Договора о карте (п.14.11. Условий) было достигнуто соглашение о том, что все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Договора о карте или в связи с ним, подлежат разрешению в следующем суде:.. .Центральный районный суд / Мировой судья судебного участка № на основании соглашения сторон об установлении договорной подсудности.

На основании изложенного истец просит суд: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Договору о карте № в размере 114 670 руб. 46 коп., в том числе 110 699 руб. 66 коп - сумма основного долга; 3 970 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом.2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 493 руб. 41 коп.

В ходатайстве о применении срока исковой давности ответчик указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более 8 (восьми) лет. Так же из искового заявления видно, что последнее зачисление по договору ответчиком было в 2014 году, о чем было известно истцу.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом было подано заявление о вынесении судебного приказа Мировому судье судебного участка № Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области, о чем ему стало известно и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано возражение относительно этого судебного приказа. В следствии чего ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен, о чем своевременно стало известно истцу. Однако истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору о карте только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после истечения трехлетнего срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного ответчик просит суд: Применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по договору о карте, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В иске представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В ходатайстве ответчик просил рассмотреть дело без его участия. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковые требования, заявление ответчика о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что к исковым требованиям подлежит применить срок исковой давности по заявлению ответчика и в заявленных требованиях отказать, по следующим основаниям.

Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. направил в Банк заявление, в котором просит рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 80000,0 руб. на срок 1827 дня. При этом, в заявлении ответчик указал, что просит АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о Карте). Таким образом, Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: 1)выпустить на его имя Ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту Русский Стандарт «MCU» (далее Карта); 2)открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее Счет Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; 3)для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт «MCU», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), в которых оговорены все существенные условия Договора о карте.

Во исполнение оферты Клиента и п.2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыл ответчику счет №. С момента открытия счета Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Согласно счету-выписке в соответствии с Условиями по Картам «Русский Стандарт» ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ необходимо погасить задолженность в размере 130155,21 рублей.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130155,21 рублей, основной долг в размере 1160483221582, сумма задолженности по договору составляет 114670,46 рублей, 110699,66 рублей-задолженность по основному долгу, 3970,80 рублей- проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание, что согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п.1,3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Согласно п.24 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании исследованных доказательств в их совокупности, доводов сторон, определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что настоящий иск, поступил в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ, при этом истец ранее, в декабре 2016 года обратился в судебный участок мирового судьи № в целях защиты нарушенного права в отношении договора о карте, с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено, при этом ДД.ММ.ГГГГ, и судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ №СП-4328/4-2016 был отменен.

Принимая во внимание, что срок возврата суммы займа по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ определен до ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма, указанная в заключительном счете-выписке (п.6.22 Условий) не позднее ДД.ММ.ГГГГ, кредитор должен был узнать о нарушенном праве в отношении заявленной в иске задолженности, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. На основании положений ст.ст.196,199,201,204 ГК РФ, исходя из установленного договором займа порядка его исполнения, срок исковой давности в отношении заявленных исковых требований исчисляется не ранее, чем с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой данности по заявленным требованиям, предусмотренных законом оснований для восстановления которого (ст.205 ГК РФ), судом не установлено. При указанных обстоятельствах к заявленным требованиям подлежит применить срок исковой давности по заявлению ответчика, в связи с чем, в заявленных требованиях подлежит отказать в полном объеме. Поскольку в иске отказано, в силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца не подлежат возмещению стороной ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

В исковом заявлении АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_________________________