Дело № 2-1525/2023

УИД 58RS0027-01-2021-006229-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 29 мая 2023 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре Горячкиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском, указав, что между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № от 24.05.2017 г. на сумму 204 204 рубля, в том числе 165 000 – суммы к выдаче, 39 204 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 204 204 рубля на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 165 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 39 204 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 6050,36 рублей., а с 24.01.2019 г. – 5991,36 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна быть оплачиваться в составе ежемесячных платежей: Ежемесячное направление извещений по кредиту смс стоимостью 59 руб. В нарушении условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.12.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 180 699, 26 рублей, из которых сумма основного долга – 144 056, 25 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 35 627, 54 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 015, 47 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 24.05.2017 г. в размере 180 699, 26 рублей, из которых сумма основного долга – 144 056, 25 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 35 627, 54 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 015, 47 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 813, 99 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее указывал, что не согласен с суммой иска в размере 180 699,26 рублей, в связи с тем, что не учтен его платеж в сумме 2000 рублей от 05.02.2019 г. Также не согласен с суммой убытков банка в размере 27 486, 33 руб.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силуст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор № от 24.05.2017 г. по условиям которого сумма кредита – в том числе 165 000 – суммы к выдаче, 39 204 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита – 48 календарных месяцев, размер и периодичность платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 6050,36 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца. (п.1 – 6 договора № от 24.05.2017 г.)

Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 204 204 рубля на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 165 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнения распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 39 204 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Договор № от 24.05.2017 г. состоит в том числе из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 Раздела I Общих условий Договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе, предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п. 1 Раздела I Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заявка, графики погашения кредитов по картам. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: условия договора, памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «SMS-пакет», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, памятка застрахованному.

П. 2 Раздела I Общих условий договора установлено, что по договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Согласно п.п. 1.2 раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период;

Согласно п.п. 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имение путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа; при наличии у клиента задолженности по кредиту по карте, поступившая на текущий счет сумма денег, списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

Заемщик в свою очередь обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 – го дня до 150 дня).

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Как установлено в судебном заседании и следует из расчета задолженности, сведений о движении денежных средств по договору, ФИО1 свои обязательства по данному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая их в части сроков внесения и размеров платежей.

Согласно представленному расчету задолженность заемщика по состоянию на 22.12.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 180 699, 26 рублей, из которых сумма основного долга – 144 056, 25 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 35 627, 54 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 015, 47 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил.

Довод ответчика о том, что не учтен платеж в сумме 2000 рублей от 05.02.2019 г. не может принят судом, поскольку опровергается представленным расчетом истца, из которого видно сумма 2000 рублей была учтена истцом в уплату процентов по кредиту.

Согласно п.1.5 раздела II Общих условий договора поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита погашает: - в первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

20.03.2020 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Пензы вынесен судебный приказ № от 20.03.2020 г. по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г.Пензы от 25.04.2020 г. судебный приказ № от 20.03.2020 г. по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1 отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет задолженности и его правомерность ответчиком не оспорены, возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 в суд не поступило.

Кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

С учетом указанных обстоятельств со ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017 г. в размере 180 699, 26 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения иска в полном объеме с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4813,99 руб., подтвержденные платежным поручением № от 07.02.2020 г. и № от 23.08.2021 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца г<адрес>, серия и номер паспорта: №, адрес регистрации<адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации: 25.03.1992 г.) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017 г. в размере 180 699, 26 рублей, из которых сумма основного долга – 144 056, 25 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 35 627, 54 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 015, 47 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4813, 99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 июня 2023 года.

Председательствующий