№2-2642/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2022 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Герасимовой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 19.06.2014 года по 21.11.2014 года включительно, в размере 243538,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5635,39 рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что 15.08.2011 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 243538,95 рублей. Заключительный счет был направлен ответчику 21.11.2014 года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 26.02.2015 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении с исковым заявлением в суд просили рассмотреть дело без их участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором просил исковые требования ООО «Феникс» оставить без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации провести судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:
Истец обратился в суд с исковым заявлением после отмены определением мирового судьи судебного участка №1 Соль-Илецкого района Оренбургской области от 02.06.2021 года судебного приказа № от 02.11.2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(часть 4).
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 5 ФЗ «О потребительском кредите» № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 02.07.2011года на основании заявления-анкеты № ответчика на оформление банковской карты АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом 140 000 рублей.
Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемыми частями кредитного договора.
Из заявления на получение банковской карты и общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.
Ответчик воспользовался предоставленной картой и кредитными средствами, производил расходные операции по карте до 22.05.2014 года, что подтверждается выпиской по счету.
В силу Общих условий (глава 5) и Тарифов по кредитной карте банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению, беспроцентный период пользования составил 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга не более 6% задолженности минимум 600 рублей. Кроме того тарифами установлены комиссии и штрафы по указанному продукту.
Также в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, банк указал, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета (п.5.8 Общих условий), который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» свои обязательства перед ФИО1 выполнил, вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнил, за период с 19.06.2014 года по 21.11.2014 года образовалась задолженность, в связи с чем, 21.11.2014 года банк выставил ответчику заключительный счет в общем размере задолженности 243595,63 рублей, который является окончательным к оплате. Указанные обстоятельства также указаны истцом в исковом заявлении, и не оспариваются сторонами.
24.02.2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований), по которому ООО «Феникс» приобрело у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитным обязательствам.
26.02.2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению об уступке прав (требований), по которому ООО «Феникс» приобрело у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №, заключенному с ФИО1 на сумму 243595,63 рублей (акт приема-передачи прав от 26.02.2015 года). Об уступке прав требования ответчик был уведомлен.
Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Учитывая переданный объем прав, задолженность ответчика составляет 243595,63 рублей, из которых: 162452,20 рублей – основной долг, 58980,49 рублей – проценты, 22162,94 – штрафы, установлено, что данная задолженность сформирована, как указано самим истцом, на основании заключительного счета банка от 21.11.2014 года.
Оснований не согласиться с расчетом о размере задолженности ФИО1 не имеется. В данном расчете отражены вносимые истцом суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, указаны период образования задолженности по основному долгу и процентам, данный расчет соответствует условиям договора.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности за период с 19.06.2014 года по 21.11.2014 года в размере 243538,95 рублей. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора о возврате денежных сумм и уплате процентов, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать уплаты задолженности по договору банковской карты.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по предъявляемым требованиям.
Согласно представленным документам, а именно, выписки с лицевого счета, последнее пополнение карты произведено 22.05.2014 года. Иных сведений о платежах ответчика по кредитному договору истцом не представлено. Заключительный счет сформирован 21.11.2014, продажа долга 26.02.2015 года.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
При этом изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Из Тарифов банка и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты пп. 5.1, 5.3 следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет процент, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. (п.5.3).
Банк устанавливает лимит задолженности по договору, о размере которого информирует клиента в счет-выписке. (п.5.1).
Согласно Общих условий и обслуживания кредитной карты срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.
Таким образом, кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.
Как следует из материалов дела, 21.11.2014 года ФИО1 был выставлен заключительный счет по договору кредитной карты на сумму 243595,63 рублей по задолженности, которая образовалась за период с 19.06.201 года по 21.11.2014 года. Следовательно, исходя из условий договора, данные требования должник должен был выполнить в срок до 21.12.2014 года.
Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в заключительном счете, то есть с 21.12.2014 года, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав.
Как следует из материалов дела № ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 31.10.2018 года вх.№, когда прошло более трех лет(с нарушением установленного срока, срок исковой давности истек – 21.12.2017 года). 02.11.2018 года мировым судьей судебного участка № 2 Соль-Илецкого района Оренбургской области в рамках исполнения полномочий мирового судьи судебного участка №1Соль-Илецкого района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15.08.2011 года. Определением мирового судьи от 02.06.2021 судебный приказ был отменен.
Исковое заявление ООО «Феникс» по настоящему делу было направлено в суд 21.04.2022 года.
Исходя из изложенного, срок исковой давности истек уже и на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Таким образом, срок исковой давности обращения истца в суд истек 21.12.2017 года (три года с даты предъявления окончательного счета), т.е. до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, а с требованиями о взыскании задолженности по договору займа истец обратился после отмены судебного приказа в суд лишь 10.04.2022 года согласно почтового штемпеля, поступило в суд 21.04.2022 года вх №2270, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, имеются основания для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
Как установлено в ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах требования о начислении процентов как за период после истечения срока давности также не могут быть удовлетворены. Следовательно, в иске полностью надлежит отказать.
При указанных обстоятельствах истец обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности.
Материалы дела не содержат сведений, свидетельствующих о том, что пропуск истцом установленного законом срока обращения в суд с иском вызван уважительными причинами.
Таким образом, в связи с тем, что займодавец узнал о нарушении своего права 21.11.2014 года, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному требованию, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено, следовательно, в иске истцу следует отказать в связи с пропуском срока обращения в суд с иском.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», ИНН/КПП <***>/785250001, ОГРН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу , паспорт: серия № № выдан , о взыскании задолженности и судебных расходов по кредитному договору № от 15 августа 2011 года, заключенному между ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф Банк»- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья подпись М.В. Бесаева
В окончательной форме решение принято 09.08.2022 года.
Идентификатор гражданского дела № 56RS0032-01-2022-000675-21
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2642/2022