производство № 2-Б158/2023
дело (УИД) 48RS0008-01-2023-000104-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«24» мая 2023 года с. Долгоруково
Тербунский районный суд Липецкой области в составе
председательствующего судьи Павловой Е.Н.,
при секретаре Тюниной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Долгоруково гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №18/1100/00000/224608(5043522580) от 01.12.2018 в обосновании своих требований указало, что 01.12.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор 18/1100/00000/224608(5043522580.По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 54 999,96руб. под 28.90% /78.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на661 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за №2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил я.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае наруи1вния Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед Банком за период с 29.01.2019 по 23.01.2023 в размере 106 330,54 руб., из которой 47913,84 руб. просроченные проценты, 54 999,96 руб. просроченная ссудная задолженность, комиссия 3416,74 рублей.
Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 18/1100/00000/224608(5043522580) от 01.12.2018 года в размере 106 330,54 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 3 326,61 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном порядке. От представителя истца имеется заявление, содержащее просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, просила в удовлетворении иска просил отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 18/1100/00000/224608(5043522580) от 01.12.2018 года.
Как следует из кредитного договора (п. 1) настоящего Договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 54 999,96 руб. на до востребования под 28,90%, /78,90% годовых по безналичным/наличным.
ФИО1 ознакомилась и была согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифным планом, и обязалась их соблюдать, что подтверждено ее собственноручной подписью.
Таким образом, суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, по которому сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки.
Ответчик своей подписью в договоре от 01.12.2018 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.
Факт предоставления суммы кредита сторонами не оспаривался и подтверждается материалами дела.
Как следует из искового заявления, ответчик ненадлежащим образом выполняла обязанности по погашению кредитной задолженности в связи с чем, допустила просроченные платежи.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Частью 1 стать 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
При рассмотрении данного дела, суд установил, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в договоре, и получил от Банка денежные средства.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету за период с 29.01.2019 по 23.01.2023 в ответчика образовалась задолженность перед Банком в размере 106 330,54 руб., из которой 47 913,84 руб. просроченные проценты, 54 999,96 руб. просроченная ссудная задолженность, комиссия в размере 3416,74 рублей.
Суд принимает указанный расчет, поскольку доказательств его опровергающих, ответчиком суду не представлено, так же как и не представлен им и контррасчет задолженности.
Доказательств неправильности расчета истца либо наличии оснований не доверять ему, ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ представлено не было.
Суд приходит к выводу о том, что ответчиком были приняты, но не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, штрафов и пеней в случае неисполнения своих обязательств в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также установленными тарифами.
Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес ФИО1 заключительный счет от 09.11.2022, согласно которому она была уведомлена о возврате всей суммы задолженности, не исполнен, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена (л.д. 21).
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Мировым судьей Долгоруковского судебного участка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, который был отменен определением мирового судьи судебного участка 05 марта 2020 года Мировым судьей Долгоруковского судебного участка Тербунского судебного района в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.
В возражениях на заявленные требования, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по требованиям истца, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 196 ГК РФ).
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Кредитный договор между сторонами заключен 01.12.2018, его условиями предусмотрено, что в погашение кредита ответчик обязался ежемесячно вносить платежи, в погашение кредита. Указанные платежи включали в себя часть суммы основного долга, ежемесячные проценты за пользование кредитом, с ежемесячным уменьшением платежей.
Истец по настоящему делу просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 29.01.2019 по 23.01.2023.
Поскольку в установленный договором срок (ежемесячно), заемщик обязательства по внесению очередного платежа исполняла ненадлежащим образом, у банка, а следовательно и у его правопреемника, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнения обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого дл исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи в установленный срокза предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.
Банк по своему усмотрения определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет.
Установлено и подтверждается материалами дела, что по заявлению истца, мировым судьей Долгоруковского судебного участка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты 26.02.2020 года, который был отменен определением мирового судьи судебного участка 05.03.2020 года. Заключительный счет ответчику был направлен 09.11.2022, с указанием о необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Поскольку исковыми требованиями в Тербунский районный суд Липецкой области истец обратился 12.02.2023 года, согласно почтовому штемпелю на конверте, срок исковой давности истцом не пропущен.
Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 29.01.2019 по 23.01.2023 в размере 106 330,54 руб., из которой 47913,84 руб. просроченные проценты, 54 999,96 руб. просроченная ссудная задолженность, комиссия 3416,74 рублей.
Согласно статье 98 пункта 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 326, 61 руб., что подтверждается платежным поручением №49 от 24.01.2023 года. В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов 3 326, 61 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес> задолженность по кредитному договору №18/1100/00000/224608(5043522580) от 01.12.2018 за период с 29.01.2019 по 23.01.2023 в размере 106 330 (сто шесть тысяч триста тридцать) рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 3 326 (три тысячи триста двадцать шесть) рублей 61копейку, а всего 109 657 (сто девять тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Тербунский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 29.05.2023.
Судья (подпись) Е.Н.Павлова