Дело № 2-2322/2023
54RS0003-01-2023-001280-03
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2023 г. г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,
при секретаре судебного заседания Алтуховой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к МРЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к МРЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 17.09.2021 по 21.01.2022 включительно, состоящую из: суммы общего долга – 120 961,70 руб., из которых 120 616,62 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 345,08 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 619,23 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 27.07.2018 между клиентом МРЮ и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты __ с лимитом задолженности 170 000 руб.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО). Устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключённого Договора являются Заявление - Анкета, подписанная заёмщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 21.01.2022 путём выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л.д.4).
В судебное заседание ответчик не явился, извещён надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.810, 809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В судебном заседании установлено, что 24.07.2018 между АО «Тинькофф Банк» и МРЮ был заключён договор кредитной карты __ с лимитом задолженности 170 000 руб., что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от 24.07.2018, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по тарифному плану.
Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой лимита кредитования.
Договор заключен в офертно-акцептной форме.
Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.
Согласно п.2.4 и п.2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту Лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банком клиенту.
Согласно п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
Согласно п.4.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, за осуществление операций с использование Кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках Договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами, Вознаграждение взимается в волюте Кредита.
Согласно п.п.5.7, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платёж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.
Согласно п.5.11. 10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты, его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в срок, указанный в Заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней, с даты направления Заключительного счета.
В соответствии с заключённым договором __ банк выпустил на имя МРЮ кредитную карту.
Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам.
В силу п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.
Согласно п.7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.
Банк также имеет право в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае неисполнения Клиентом обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту. Если в момент расторжения Договора кредитной карты Задолженность Клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя Клиента о своём решении любым способом по усмотрению Банка (п.8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п.8.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
С Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» держатель карты МРЮ был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заёмщику кредит, однако должник МРЮ свои обязательства по договору кредитной карты выполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем за период с 17.09.2021 по 21.01.2022 у ответчика сформировалась задолженность в размере 120 961,70 руб., из которых 120 616,62 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 345,08 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
21.01.2022 банк расторг договор путём выставления заключительного счета в адрес должника МРЮ, однако данное требование банка не исполнено.
Представленный истцом расчёт, судом проверен и признан арифметически правильным, контррасчета задолженности по кредиту ответчиком не представлено.
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с МРЮ в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты __ в сумме 120 961,70 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк», с МРЮ в пользу истца следует взыскать уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 3 619 руб. 23 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ОГРН: __, ИНН: __, КПП: __) удовлетворить.
Взыскать с МРЮ (xx.xx.xxxx г. рождения, уроженца СССР г. Петровск, паспорт серия <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору __ от 27.07.2018 за период с 17.09.2021 по 21.01.2022 включительно в размере 120 961,70 руб., из которых 120 616,62 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 345,08 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 619,23 руб., а всего взыскать 124 580 руб. 93 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.
Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко