Решение по делу № 2-555/2023 от 18.08.2023

Дело №2-555/2023

УИД 21RS0017-01-2023-000820-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля

18 августа 2023 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юрковец М.А.,

при секретаре Пугачевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г.; о взыскании задолженности в размере 579 034 руб. 54 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 990 руб. 35 коп.,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – истец, Кредитор) с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 (далее по тексту – ответчики) о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., взыскании солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что истец на основании заключенного "___" ___________ г. кредитного договора № ___________ выдал ФИО5 кредит в размере 469 925 руб. на срок 59 месяцев под 12,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

"___" ___________ г. между Банком и Заемщиком был заключен договор на банковское обслуживание № ___________. Подписывая заявление на банковское обслуживание, Заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

"___" ___________ г. Заемщиком, было подано заявление на получение банковской карты. Согласно данного заявления Банк выдал банковскую карту МИР Классическая. "___" ___________ г. Заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте МИР Классическая.

"___" ___________ г. Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и подана заявление-анкета на получение кредита, подписанное электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматической системе «Сбербанк-Онлайн» "___" ___________ г. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Заемщиком "___" ___________ г.. Согласно выписке по счету Банком "___" ___________ г. было выполнено зачисление кредита в сумме 469 925 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 797 руб. 25 коп. в платежную дату 10 число месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Начиная с "___" ___________ г. гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что "___" ___________ г. Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО5, нотариусом по ........................ было заведено наследственное дело № ___________. Страхование по данному обязательству отсутствует. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются ответчики.

Согласно расчету, по состоянию на "___" ___________ г. включительно, сумма задолженности составляет 579 034 руб. 54 коп., в том числе: просроченный основной долг – 440 659 руб. 77 коп.; просроченные проценты – 138 374 руб. 77 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Истец просит расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5; взыскать солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (включительно) в размере 579 034 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 990 руб. 35 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просит их удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. О времени и дате рассмотрения дела извещались судебными повестками, направленными заказной корреспонденцией по адресу: ........................, указанному истцом, которые вернулись с отметкой Почты России «истек срок хранения». Согласно сведениям, предоставленным Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Шумерлинский» ФИО2 была зарегистрирована по данному адресу с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (другой прописки не имеется), ФИО3 была зарегистрирована по указанному адресу с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (другой прописки не имеется), ФИО1 зарегистрирована по данному адресу с "___" ___________ г. по настоящее время. Следовательно, ответчики за получением заказного письма не явились. Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Таким образом, процессуальная обязанность суда об извещении ответчика исполнена надлежащим образом.

В силу статьи 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном статьями 113-118 ГПК РФ.

Как видно из материалов дела, судом были предприняты все меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчиков.

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения договора займа и фактического получения денежных средств ответчиком подтверждается подписью ответчика и не оспорен в ходе рассмотрения дела.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 "___" ___________ г. заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 469 925 руб., сроком на 59 месяцев, под 12.9% годовых.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, должник подтвердил свое согласие с условиями выдачи кредита и обязался их выполнять.

Согласно выписке по счету № ___________, который в соответствии с п.17 Кредитного договора был выбран Заемщиком для перечисления кредита, Банком было выполнено зачисление кредита в сумме 469 925 руб.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления кредита ПАО Сбербанк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 797, 25 руб. в платежную дату – 10 число месяца.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Нарушение сроков и размера внесения платежей ответчиком по кредитному договору подтверждается приложением № ___________ к расчету задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на "___" ___________ г., сумма задолженности по кредитному договору за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. составляет 579 034,54 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 440 659,77 руб.;

- просроченные проценты - 138 374,77 руб.

Возражений относительно размера задолженности ответчики суду не представили, в связи с чем суд принимает расчеты истца за основу.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 ГК РФ со стороны Банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указывает истец, начиная с "___" ___________ г. гашение кредита прекратилось.

"___" ___________ г. ФИО5 умер.

Согласно информации, представленной нотариусом Шумерлинского нотариального округа ФИО9, на имущество ФИО5, "___" ___________ г. года рождения, умершего "___" ___________ г., заведено наследственное дело № ___________.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктами 1, 2 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Непогашенный заем и неуплаченные по нему проценты являются долгом наследодателя ФИО5

Как видно из материалов наследственного дела № ___________, заведенного нотариусом Шумерлинского нотариального округа ФИО9, наследниками, принявшими наследство, и получившими свидетельство о праве на наследство являются: в 2/3 (двух третьих) долях ФИО2, в 1/3 (одной третьей) доле - ФИО3

ФИО1 отказалась от своей доли в пользу ФИО2 Финько Н.В. за принятием наследства к нотариусу не обращалась, была надлежащим образом извещена о возможности принятии наследства.

Следовательно, на ФИО2 и ФИО3 возлагается обязанность по погашению задолженности наследодателя по кредитному договору.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из ответа нотариуса следует, что стоимость наследственного имущества ФИО5, умершего "___" ___________ г. составляет: 1 519 505, 38 руб., из них:

- 2/3 доли ФИО2: 1 013 003, 59 руб.;

- 1/3 доля ФИО3: 506 501, 79 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя.

В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абзаце 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Следовательно, заявленная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества.

В удовлетворении требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г.; о взыскании задолженности в размере 579 034 руб. 54 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 990 руб. 35 коп., суд отказывает в полном объеме, поскольку ФИО1 наследство после смерти ФИО5 не принимала, следовательно, ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом – ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 8 990, 35 руб.

В силу изложенного, суд взыскивает с ответчиков ФИО2 и ФИО3 сумму уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГП РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, "___" ___________ г. года рождения, уроженки ........................ (паспорт серии № ___________ № ___________), ФИО3, "___" ___________ г. года рождения, уроженки ........................ (паспорт серии № ___________ № ___________), в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 579 034 (пятьсот семьдесят девять тысяч тридцать четыре) рубля 54 копейки, в том числе основной долг 440 659, 77 руб., проценты в размере 138 374, 77 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 990, 35 руб.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г.; о взыскании задолженности в размере 579 034 руб. 54 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 990 руб. 35 коп., – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца с момента вынесения через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

Судья: М.А. Юрковец