№ 2-618/2023 (43RS0026-01-2023-000822-45)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 июля 2023 года г. Омутнинск Кировской области
Омутнинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,
при секретаре Владыкиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме *** руб. под 40% годовых на 120 месяцев. ДАТА ИЗЪЯТА ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом выполняла обязанности по его погашению, просроченная задолженность по кредиту возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 3138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 1965 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере *** руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере *** руб. 55 коп., расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. 59 коп.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. Представила письменное ходатайство, в котором указала, что истец знал о нарушении его прав более 8 лет, следовательно, пропустил установленный законом срок исковой давности, который истек в июне 2018 года, то есть 5 лет назад. Просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о сумме к выплате *** руб., отказав истцу в удовлетворении заявленных требований. Ранее в судебном заседании пояснила, что требований о возврате задолженности или об изменении сроков уплаты кредита от истца не получала.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Исследовав письменные материалы и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела 05.02.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о получении кредита *** в сумме *** рублей под 40% годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере *** руб. Окончательная дата погашения ДАТА ИЗЪЯТА.
Согласно условиям кредитования ФИО1 просила открыть банковский специальный счет (БСС) ***, зачислить всю сумму кредита на открытый ей БСС. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д.15-16).
Приложением к заявлению на получение кредита является график гашения кредита (л.д.17).
Своей подписью в анкете ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита, указав при этом срок предоставления кредита 60 месяцев (л.д.18 об.).
Согласно выписке по счету, ФИО1 совершались операции по карте: выдача кредита, операции по погашению кредита и процентов по нему, штрафных санкций (л.д.10-12).
В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор посредством акцептования Банком письменного заявления ответчика в виде одобрения операции по карте и предоставления кредитных денежных средств.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Согласно решению № 2 от 25.10.2021, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно передаточному акту ПАО «Восточный экспресс банк» передал все права и обязанности ПАО «Совкомбанк» (л.д. 21 об).
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору *** по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность составляет: *** руб. *** коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – *** руб. 70 коп., просроченные проценты – *** руб. 85 коп. (л.д. 6-9).
Вместе с тем в процессе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к правоотношениям сторон.
В силу п. 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года. В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В ст. 203 ГК РФ закреплено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту производится заемщиком путем осуществления ежемесячных платежей в сумме *** руб. 06 числа каждого календарного месяца, последний платеж – 4355 руб.04 коп. Учитывая срок предоставления кредита (с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА), количество платежей равно 60.
Таким образом, по условиям заключенного с ответчиком соглашения внесение платежа по кредиту производится периодическими платежами.
Срок возврата кредита определен договором ДАТА ИЗЪЯТА.
Согласно выписке по счету ФИО1, ответчик внесла последний платеж ДАТА ИЗЪЯТА.
Согласно исковому заявлению задолженность по договору образовалась в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДАТА ИЗЪЯТА.
28.04.2015 определением мирового судьи судебного участка № 30 Омутнинского судебного района Кировской области отменен судебный приказ № 2-318/2915 от 16.04.2015, выданный по заявлению ОАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и введении банковского счета.
С настоящим иском истец обратился в суд 13.06.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть за пределами трехлетнего срока с момента образования первой просрочки. До указанной даты после отмены судебного приказа, задолженность не истребовалась.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности по повременным платежам пропущен.
Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абз.2 п.2 ст. 199 ГК РФ и абз.3 ч.4 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Доказательств, подтверждающих изменение сроков оплаты задолженности ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.
Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд.
Судья Ю.В. Береснева
Мотивированное решение составлено 07.08.2023.