Дело № 2-1539/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО3, ФИО1, наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований истец указал, что 03 октября 2017 года ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО4 о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 167500,00 руб., на срок 03 сентября 2022 года под 16,75 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между кредитором и ФИО3 заключен договор поручительства № от 03 октября 2017 года, по которому ФИО3 обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 15 июня 2022 года задолженность по кредитному договору составила 156253,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 110080,78 руб., задолженности по просроченным процентам – 46173,01 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2017 года в размере 156253,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 110080,78 руб., задолженности по просроченным процентам – 46173,01 руб., судебные расходы.

Определением от 19 сентября 2022 года в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Истец в порядке ст. 113 ГПК РФ извещен о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 157,158,137,218), представитель истца в судебное заседание не явился. В заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 146). Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, в судебном заседании просили отказать в удовлетворении требований, заявленных к ответчику ФИО1, так как смерть ФИО4 наступила от заболевания, которое было диагностировано после заключения кредитного договора, поэтому заявленное событие следует признать страховым случаем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должно произвести страховую выплату.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, в порядке ст. 113 ГПК РФ извещен о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 156). Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в порядке ст. 113 ГПК РФ извещено о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 159), представитель в судебное заседание не явился. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, заслушав пояснения лиц, явившихся в судебное заседание, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 03 октября 2017 года заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 предоставлены денежные средства в размере 167500,00 руб., на срок 59 месяцев, под 16,75 % годовых (л.д. 10-12).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства 03 октября 2017 года, по которому ФИО3 обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от 03 октября 2017 года (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 361 и п. 1 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По договору поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика, как следует из п. 2.8 договора поручительства (л.д. 7 оборот). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 договора поручительства).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства заемщику, которыми последний воспользовался.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 03 октября 2017 года не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2017 года составляет 156253,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 110080,78 руб., задолженности по просроченным процентам – 46173,01 руб. (л.д. 38-39).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 07 ноября 2019 года отделом ЗАГС Администрации Сальского района Ростовской области (л.д. 41).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО4 является матерью ФИО1, что следует из копии свидетельства о рождении (л.д. 71 оборот), свидетельства о заключении брака (л.д. 72), ФИО3 является супругом ФИО4, что подтверждается свидетельством о заключении брака (л.д. 72 оборот).

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО5, заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4

ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, ФИО3 отказался от причитающейся доли в наследстве в пользу ФИО1, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 65-106).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В состав наследственного имущества после смерти ФИО4 входит: денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России»; земельный участок, площадью 676 кв.м., кадастровый номер №, жилой дом площадью 36,6 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес> ? доля земельного участка площадью 2700 кв.м. с кадастровым номером №, ? доля жилого дома площадью 91,2 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> на указанное имущество ФИО1 29 мая 2020 года были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 93-94).

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на период открытия наследства, кадастровая стоимость земельного участка, площадью 676 кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> составляла - 591547,32 руб., жилого дома площадью 36,6 кв.м., кадастровый номер № расположенного по адресу: <адрес> – 556473,35 руб. (л.д. 86-88), земельного участка площадью 2700 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> – 97011,00 руб., ? доля – 48505,5 руб., стоимость жилого дома площадью 91,2 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, с. Бараники, ул. Южная, д. 22 – 1112361,84 руб., ? - 556 180,92 руб. (л.д. 83-84).

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 N 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

По смыслу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 июня 2015 N 28 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел об оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимости» для иных целей, не связанных с налогообложением, следует понимать в том числе, выкуп объекта недвижимости или исчисление арендной платы.

В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года N 358 «Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке» также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.

Поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости сторонами суду представлено не было, суд принимает во внимание кадастровую стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России», по состоянию на 04 ноября 2019 года у ФИО4 имелись счета: №, остаток на дату смерти 126,46 руб.; №, остаток на дату смерти 87,98 руб.; №, остаток на дату смерти 49,89 руб.; №, остаток на дату смерти 12921,91 руб. (л.д. 92).

Таким образом, к ФИО1 перешло в порядке наследования по закону имущество стоимостью 1765893,33 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору не превышает пределов стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии с сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что наступление смерти застрахованного лица ФИО4 не было признано страховым случаем, в связи с чем в осуществлении страховой выплаты было отказано. Таким образом, основания на выплаты страховой суммы наследникам отсутствуют (л.д. 162).

Доводы ответчика ФИО1, ее представителя о том, что событие следует признать страховым случаем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должно произвести страховую выплату, в судебном заседании не нашли своего подтверждения.

Согласно справке о смерти № от 08 ноября 2019 года причиной смерти ФИО4 04 ноября 2019 года, явилось злокачественное новообразование миндалины, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций (л.д. 181), то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, заявления на участие в программе добровольного страхования, подписанного ФИО4, заемщик относится к категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, страховой риск - смерть от несчастного случая, так как на дату заключения договора страхования ФИО4 было 68 полных лет, 11 декабря 2015 года установлен диагноз ишемическая болезнь сердца стабильная стенокардия ФК-2. Страховой риск – смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Ответчиками суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту погашена.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и поручителя являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что имеется задолженность по кредитному договору, поручитель ФИО3 и ответчик ФИО1, которая приняла наследство после смерти заемщика, не исполняют надлежащим образом обязательства по кредитному договору и договору поручительства, сумма задолженности по кредитному договору не превышает пределов стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, по состоянию на 15 июня 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03 октября 2017 года в общей сумме 156253,79 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4325,08 руб., уплаченные по платежному поручению № от 01 сентября 2022 (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт № в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2017 года по состоянию на 15 июня 2022 года в размере 156253,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 110080,78 руб., задолженности по просроченным процентам – 46173,01 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 4325,08 руб., а всего 160 578 (сто шестьдесят тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2022 года.