РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2022 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7801/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №, на основании которого последней получен кредит в размере 1265 000 руб. на срок 60 мес. под 11,7% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем выдачи заемщику денежных средств, однако заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита. Вместе с тем, истцу стало известно о том, что заемщик скончался. Предполагаемым наследником, принявшим наследство, является ФИО3

На основании вышеизложенного, истец, обратившись в суд, просил взыскать с наследника ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от 11.09.2018 г. за период с 11.11.2019 г. по 23.11.2020 г. (включительно) в размере 1098160,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13690,80 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. о слушании дела извещен. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Определением суда от 19.10.2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. О причинах неявки не сообщила, возражений на заявленные требования не представила.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, возражений на заявленные требования не представил.

Третье лицо нотариус г. Тольятти ФИО6 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО4, последней предоставлен кредит в размере 1265 000 руб. на срок 60 мес. (п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка по договору согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена в размере 11,70% годовых (л.д. 13-15).

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электроны подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет № в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Доказательств оспаривания условий договора заемщиком не представлено, кредитный договор, в котором указана сумма кредита и условия выдачи, подписан простой электронной подписью заемщика.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщиком, в свою очередь, условия кредитного договора не соблюдались, погашение кредитной задолженности не производилось, что подтверждается расчетом задолженности.

Установлено, что 16.11.2018 года ФИО4 умерла (л.д. 4).

Из материалов дела следует, что 11.09.2018 г. в соответствии с собственноручно подписанным заявлением, заемщик был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Информация о смерти Заемщика с имеющимся у банка комплектом документов была передана в указанную страховую компанию, однако, от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был получен отказ, в виду отсутствия полного комплекта документов для признания события страховым.

Согласно п. 1 ст. 13 ФЗ от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную №

Пункт 4 ст. 13 ФЗ от 21.11.2011 № 323-ФЗ закрепляет определенный круг лиц, имеющих право на получение сведений составляющих врачебную № без согласия гражданина. Кредитные организации данным правом не наделены.

Таким образом, в силу действующего законодательства Банк не имел возможности самостоятельно получить и предоставить в страховую компанию необходимые документы. Обязанность по предоставлению указанных документов возложена на родственников/представителей (наследников) застрахованного лица (п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика).

В связи с изложенным ПАО Сбербанк обратился в суд за взысканием кредитной задолженности с наследников заемщика.

Как следует из ответа нотариуса г. Тольятти ФИО6, после смерти ФИО4, умершей 16 ноября 2018 года, открыто наследственное дело №99/2018.

Наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО4, является дочь наследодателя – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В состав наследственного имущества входит:

- квартира по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на момент смерти наследодателя составляет 2 045 235 рублей 72 копейки;

- права на денежные средства с причитающимися процентами в ПАО «Сбербанк России».

21 мая 2019 года ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

Согласно информации Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Самарской области, произведена смена фамилии ответчика с «Некряч» на «Мавринская».

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно положениям, ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, из перечисленных норм следует, что наследники отвечают по обязательствам, принадлежащим наследодателю на день открытия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО2 является наследником имущества ФИО4, приняла наследство, то в силу закона должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.11.2019 г. по 23.11.2020 г. (включительно) составляет 1098160,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1006234,43 руб., просроченные проценты – 91925,66 руб.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчик ФИО2 указанный расчет не оспаривала, контррасчет не представила.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, исполнения кредитных обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиками суду не представлено.

При этом, проверив представленный истцом расчет, суд считает его составленным арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах перешедшего к ней имущества.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13690,80 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д. 16), на основании ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 333, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать с Мавринской (№ Евгении Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт №., в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.11.2019 г. по 23.11.2020 г. (включительно) в размере 1098160,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1006234,43 руб., просроченные проценты – 91925,66 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя ФИО4, умершей 16.11.2018 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13690,80 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме составлено 21.12.2022 года.

Судья О.Б. Иванова