Гр. дело №

УИД 03RS0013-01-2023-004570-93

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при помощнике судьи Кассихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, валеев М.В., ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Нефтекамский городской суд РБ обратился истец с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников указывая, что 30.07.2021г. ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 132934,13 руб., что подтверждается справкой о зачислении денежных средств на счет №.

Денежные средства зачислены на основании договора № от 30.07.2021г., согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил.

Банку стало известно, что 13.01.2023г. заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1

По состоянию на 14.12.2023г. образовалась задолженность в размере 100 535,81 руб., в том числе основной долг 92 483,41 руб., проценты по ключевой ставке Банка России 8052,40 руб.

Просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.07.2021г. по состоянию на 14.12.2023г. включительно в размере 100 535,81 руб., в том числе основной долг 92 483,41 руб., проценты 8052,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3211 руб.

Определением Нефтекамского городского суда РБ от 22.01.2024г. гражданское дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г.Ижевска.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены валеев М.В., ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчиков, уведомленных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суду представлен отзыв ответчика ФИО3 на исковое заявление, из которого следует, что в настоящее время ФИО1 является наследником 2/3 доли наследственного имущества, ФИО3 1/3 доли. В настоящее время наследственное имущество ФИО2 является предметом спора, которое рассматривается в Октябрьском районном суде г.Ижевска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.07.2021г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ФИО2 была предоставлена сумма кредита 132 934,13 руб. под 16,80% годовых, на срок 60 месяцев, аннуитетный платеж 3289,48 руб. (п.1,2,4,6 индивидуальных условий).

ФИО2 приняла на себя обязательство по погашению кредита.

Условия кредитного договора изложены в индивидуальных условиях кредитования.

30.07.2021г. ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 132934,13 руб., что подтверждается справкой о зачислении денежных средств на счет №.

Денежные средства зачислены на основании договора № от 30.07.2021г., согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Однако, обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщиком надлежащим образом не исполнено.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, задолженность по договору № от 30.07.2021г. по состоянию на 14.12.2023г. включительно составляет 100 535,81 руб., в том числе основной долг 92 483,41 руб., проценты 8052,40 руб.

ФИО2, <дата> г.р. умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № от <дата>.

После смерти ФИО2, умершей <дата>, нотариусом г. Ижевска ФИО4 открыто наследственное дело №.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО2 является: сын ФИО1, сын валеев М.В.. При этом сын ФИО5 отказался от наследства в пользу ФИО1

Наследственное имущество состоит из автомобиля Лада 111930, 2011г.в., земельного участка (кадастровая стоимость 752748,48 руб.) и жилого дома (кадастровая стоимость 1745083,36 руб.), находящихся по адресу: <адрес>.

ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни:

- ДСЖ-9/2108_П10 (по кредитному договору 963325), срок действия страхования с 30.07.2021г. по 12.09.2023г.

Наследникам ФИО2 ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказано в выплате страхового возмещения, поскольку событие не является страховым случаем.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не оспорены.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчики расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорили, свой расчет не представили, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга, процентов расчет истца.

Судом установлено, что <дата> заемщик ФИО2 умерла.

Анализ представленных стороной истца доказательств, свидетельствует о том, что после смерти заемщика внесение ежемесячных платежей по кредиту прекратилось, что по условиям кредитного договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита. Данное положение договора в полной мере соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (пункт 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (пункт 2). Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (пункт 3).

В силу требований статьи 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В случае, когда наследник отказался от принятия наследства, он перестает считаться наследником и, следовательно, он не приобретает никаких прав и обязанностей наследодателя.

Из системного толкования указанных норм следует, что право наследника отказаться от наследства не зависит от способа принятия наследства. Наследник вправе отказаться от наследства не только в случае его принятия посредством обращения к нотариусу, но и в случае, если наследство принято фактически.

Как установлено судом наследниками первой очереди, принявшими наследство после смерти ФИО2 являются дети ФИО1, ФИО3 При этом ФИО5 в установленном законом порядке отказался от наследства в пользу ФИО1

На основании вышеизложенных норм права, анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что, ФИО1, ФИО3 как наследники имущества по закону, отвечают по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Пункт 1 статьи 958 ГК РФ определяет, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу пункта 2 этой статьи досрочное прекращение договора возможно в случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО2 по кредитному договору № была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору ДСЖ-№, срок действия страхования с 30.07.2021г. по 12.09.2023г., в том числе по страховому риску - смерть застрахованного и была включена в Программу страхования.

Подписывая заявление на участие в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена с Условиями участия в Программе страхования, и согласна с ними; ФИО2 предоставлена вся необходимая и существенная информация договору страхования, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования.

Согласно п. 3.3 Условий страхования, по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события: 3.3.4 по страховому риску «Смерть»:

- смерть застрахованного лица по причине следующего заболевания, ранее диагностированного у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения Платы за участием в Программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Из выписки из медицинской карты от 13.02.2023г., выданной ГБУЗ ГКБ № <адрес>, выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № ГБУЗ РБ «Белорецкая центральная районная клиническая больница» следует, что до даты списания/внесения Платы за участие в программе страхования, а именно 19.02.2018г. ФИО2 был установлен диагноз «167.8 Инсульт неуточненный», острое нарушение мозгового кровообращения по типу транзиторной ишемической атаки.

В соответствии со справкой о смерти (запись акта № от 17.01.2023г. Управления ЗАГС Администрации г.Ижевска) причиной смерти ФИО2 явилось следующее: отек головного мозга, кровоизлияние внутримозговое в полушарие кортикальное, инфаркт миокарда трансмуральной нижней стенки, эмболия легочная с острым cor pulmonale.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случае и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для производства страховой выплаты.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору следует возложить на наследников ФИО2 принявших наследство, а именно ФИО1, валеев М.В.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

С учетом вышеизложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиками сумм основного долга, уплаты процентов по кредитному договору, суд приходит к выводу, что суммы основного долга, проценты, истцу не возвращены.

Расчеты истца ответчиками не оспорены, расчеты судом признаются правильными, соответствующими условиям договора и положениям действующего законодательства. Ответчики расчеты истца не оспорили, не представили суду свой расчет задолженности или доказательств погашения задолженности, в связи с чем судом за основу взяты расчеты истца.

Требования истца о возврате суммы основного долга, процентов, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 обоснованы, при этом сумма задолженности составляет 100 535,81 руб., в том числе основной долг 92 483,41 руб., проценты 8052,40 руб.

Размер наследственной массы превышает указанную сумму задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в пп. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ (далее – НК РФ) государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, взыскание с ответчиков государственной пошлины в солидарном порядке ГПК РФ и НК РФ не предусмотрено, поскольку ГК РФ не относит к судебным издержкам расходы по уплате государственной пошлины (самостоятельный вид судебных расходов), в связи с чем, разъяснения данные в абз. 2 п. 5 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации не подлежат применению, и взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в долях.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3211 руб., то есть по 1605,50 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, валеев М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8002 №), валеев М.В. (паспорт 8006 №) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, задолженность по кредитному договору № от 30.07.2021г. по состоянию на 14.12.2023г. включительно в размере 100 535,81 руб., в том числе основной долг 92 483,41 руб., проценты 8052,40 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8002 №), валеев М.В. (паспорт 8006 №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3211 руб., то есть по 1605,50 руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 октября 2025 года.

Судья: А.А. Владимирова