Решение по делу № 2-2042/2024 от 21.05.2025 - о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

копия

№ 2-452/2025

24RS0037-01-2024-002391-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Новосельской Е.С.,

при секретаре Судаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.А.А. о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к К.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2416616272 от 27.12.2022 на сумму 1 553 827 руб., в том числе 1 023 000 руб. – сумма к выдаче, 189 145 руб. - для оплаты комиссии по Договору индивидуального добровольного, личного страхования, 341 682 руб. - для оплаты комиссии за присоединение к программе «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту - 7,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34.90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки». В залог обеспечения исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, гос. номер №, залоговой стоимостью 682 499 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 553 827 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «XКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 1 023 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком путём перечисления на счет, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 189 145 руб. - для оплаты комиссии по договору индивидуального добровольного личного страхования, 341 682 руб. - для оплаты комиссии за присоединение к программе «Гарантия низкой ставки». Сумма ежемесячного платежа составила 31 632,94 руб. В период действия договора заёмщиком была активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб., оплата которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 25.01.2024 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 25.02.2024. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.12.2027, при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.01.2024 по 27.12.2027 в размере 411 939,39 руб., что является убытками банка. По состоянию на 09.10.2024 задолженность по кредитному договору составляет 1 875 564,22 руб., из которых: сумма основного долга – 1 445 210,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 414,26 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 411 939,39 руб. Банк просит взыскать с К.А.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 875 564,22 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, гос. номер № путем продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость автомобиля в размере 682 499 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 756 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, также указал, что не возражает против вынесения заочного решения.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежаще по адресу регистрации: <адрес>, заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным надлежащим образом и руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 27.12.2022 между К.А.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №2416616272 на сумму 1 553 827 руб., в том числе: сумма к выдаче – 1 023 000 руб., 189 145 руб. – для оплаты комиссии по Договору индивидуального добровольного, личного страхования, 341 682 руб. – для оплаты комиссии за присоединение к программе «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту - 7,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34.90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», количество ежемесячных платежей -60. Ежемесячный платеж – 31 632,94 руб., дата ежемесячного платежа 27-го числа каждого месяца.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «СМС - пакет», с описанием программы «Финансовая защита» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора потребительского кредита, Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре и дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредите в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Пунктом 1.2.2 раздела I Общих условий установлен срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Процентный период это период времени равный одному месяцу (п.1.1 раздела II Общих условий).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В последний день процентного периода Банк согласно п.1.4 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по Кредиту. График погашения по кредиту с указанием всех дат ежемесячных платежей дополнительно размещается Банком в день выдачи Кредита в информационных сервисах, (п.1.1, раздела II Общих условий Договора).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на Счёт (п.1.4, раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела IV Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.12.2027 в размере 31396,56 руб. (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, сумма кредита в размере 1 553 рублей была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №*******№, открытый в ООО «XКФБ», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 1 023 000 руб. получены заемщиком путём перечисления на счет, заемщика, кроме того, исполняя Распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление в счет оплаты дополнительных услуг, за счет кредита, а именно: 189 145 руб. - для оплаты комиссии по договору индивидуального добровольного личного страхования, 341 682 руб. - для оплаты комиссии за присоединение к программе «Гарантия низкой ставки», что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответчиком суду не представлено.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 25.01.2024 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 1 875 564,22 руб., из которых: 18 414,26 руб. – проценты, 1 445 210,57 руб. – основной долг, 411 939,39 руб. – убытки банка, в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Согласно представленному истцом, расчету по состоянию на 09.10.2024 задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 27.12.2022 составляет 1 875 564,22 руб., из которых: основной долг – 1 445 210,57 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 414,26 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 411 939,39 руб.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Возражений относительно суммы основного долга по кредиту в размере 1 875 564,22 руб., равно как и периода образования задолженности, со стороны ответчика представлено не было, при этом расчет начисленных процентов, исходя из предусмотренной договором ставки произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2416616272 от 27.12.2022 в сумме 1 875 564,22 руб., из которых: основной долг – 1 445 210,57 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 414,26 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 411 939,39 руб.

Положениями ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Нормами ст. 334, 337 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 348-350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен установить соразмерность требований залогодержателя, стоимость заложенного имущества, определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги.

По правилам ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Договор залога - соглашение об условиях предоставления в залог залогодержателю автомобиля в целях обеспечения исполнения залогодателем его обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также о владении (хранении, использовании) и порядке обращения взыскания на предмет залога (п.1.3, раздела I Общих условий Договора).

Согласно пункту 5 раздела III Общих условий договора залог автомобиля является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков, включая расходы на изменение места хранения и обращение взыскания на автомобиль, и иных сумм, предусмотренных договором, в установленные сроки.

В силу пункта 4 раздела IV Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору и обратить взыскание на предмет залога (при его наличии) в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по кредиту более 60 календарных дней.

Согласно пункту 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору потребительского кредита является залог автомобиля, залоговая стоимость которого определяется сторонами и указывается в Индивидуальных условиях по кредиту.

Если иное не будет предусмотрено письменным соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на предмет залога, стоимость предмета залога, указанная в Индивидуальных условиях, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (пункт 9 раздела III Общих условий договора).

В пункте 19 Индивидуальных условий договора отражена залоговая стоимость автомобиля составляет, которая составляет 682 499 руб.

Уведомление о залоге движимого имущества, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением возникновении залога движимого имущества №№438 от 27.12.2022 и скриншотом с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в с интернет.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, установлен статьёй 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», и указания об этом в настоящем решении не требуется.

На момент рассмотрения дела, согласно информации, представленной РЭО ОГИБДД МО МВД России «Назаровский» собственником автомобиля <данные изъяты>, VIN №, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, является К.А.А.

Поскольку по кредитному договору имеется непогашенная задолженность, суд приходит к выводу, что требования залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 53 756 руб., представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение №3824 от 23.10.2024, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.А.А. о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с К.А.А. (паспорт серия № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2416616272 от 27.12.2022 в сумме 1 875 564 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 53 756 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №2416616272 от 27.12.2022.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Новосельская

Мотивированное решение изготовлено: 21 мая 2025 года.

Судья Е.С. Новосельская