Дело № 2-416/2025

УИД 45RS0008-01-2025-000035-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Харченко И.В.

при секретаре Сергеевой В.А.

рассмотрел 11 февраля 2025 года

в открытом судебном заседании в с. Кетово Курганской области

гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указали, что что между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестсбербанк) (далее – Банк, АО «ОТП Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком на имя ответчика открыт банковский счет и выдана банковская карта, предоставлены услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Лимит овердрафта составил 107 000 руб. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 12.03.2014 между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и банком, перешли к ООО ПКО «АФК». В связи с тем, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, истец просит взыскать с ответчика основной долг по кредиту в размере 71 664 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в размере 3664 руб. 40 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 6523 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.; почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 80 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления ответчику в размере 99 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежаще.

Представитель третьего лица - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства и в порядке ст. 167 ГПК РФ - в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (далее – заемщик) на основании заявления последнего заключен потребительский кредит №, выдана кредитная карта с лимитом овердрафта 107 000 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту указанной услуги принимается банком на основании заявления заемщика (п.п. 5.11, 5.1.2).

Согласно п. 5.1.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в срок, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется тарифами.

В случае несовременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с тарифами. (п. 5.1.5).

Клиент согласно п. 8.1.1, 8.1.2 обязуется при использовании карты строго соблюдать установленные Правила, а так же осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита.

В случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. ( п. 8.1.10.1, 8.1.10.2 Правил).

Согласно п 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком Банковского счета) и является бессрочным.

Ответчик активировала кредитную карту, осуществляла расходно-приходные операции с использованием карты, что подтверждено выпиской по счёту.

Тем самым, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68 от 12.03.2024, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» было передано ООО «АФК» право требования задолженности в размере 71 664 руб. 82 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

При таких обстоятельствах АО «ОТП Банк» вправе было передать право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, иному лицу - ООО «АФК».

Указанный договор уступки в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.

16.12.2024 в адрес заемщика ООО «ПКО АФК» направлена досудебная претензия с указанием размера задолженности по состоянию на 20.03.2024 в сумме 71 664 руб. 81 коп., в том числе: суммы задолженности по основному долгу – 50 663 руб. 16 коп., суммы задолженности по процентам 20 082 руб. 65 коп., суммы задолженностей по комиссиям и иным денежным обязательствам 919 руб.

Указанная претензия оставлена ответчиком без ответа.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование об оплате задолженности по кредитному договору в размер 71 664 руб. 81 коп.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного истцом расчета размер задолженности по состоянию на 16.12.2024 составил: 81 852 руб. 96 коп. из которых: 71 664 руб. 81 коп. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав; 3 664 руб. 40 коп. – задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.04.2024 по 16.12.2024; задолженность по процентам ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024 по 16 декабря 2024 в размере 6 523 руб. 75 коп.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержи кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 суд находит обоснованным, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 3 664 руб. 40 коп. подлежат удовлетворению.

Данный расчет судом принимается, ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

С учетом того, что ответчиком сумма кредита с причитающимися процентами истцу до настоящего времени не выплачена, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 составляет 6 523 руб. 75 коп.

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, иного расчета суду не представлено.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно представленного платежного поручения № 6714 от 19.12.2024 года истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в сумме 4 000 руб. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию оплаченная при обращении в суд с иском госпошлина.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания судебных расходов, связанных с направлением претензии в сумме 80 руб. 40 коп., искового заявления в сумме 99 руб., поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих несение указанных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 852 руб. 96 коп., в том числе: 71 664 руб. 81 коп. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав; 3664 руб. 40 коп. – задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.04.2024 по 16.12.2024; задолженность по процентам ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024 по 16 декабря 2024 в размере 6 523 руб. 75 коп., а также госпошлину в сумме 4 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 февраля 2025 года.

Судья И.В. Харченко