Решение по делу № 2-1228/2025 от 05.09.2025 | Батайский городской суд (Ростовская область)

Категория дела О взыскании суммы задолженности по договору займа Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании суммы задолженности по договору займа, указав в обоснование, что <дата> <ФИО> и ООО МФК «Займ Онлайн» заключили договор потребительского кредита (займа) №.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требования, ссылаясь на то, что договор займа непосредственно с АО «Банк Р.С.» она не заключала. В судебном заседании установлено, что

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Доводы ответчика о том, что она никакого договора страхования не заключала, желания на страхование не изъявляла, суд полагает не состоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела. Утверждения ответчика

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования АО «Банк Р.С.» к <ФИО>, о взыскании суммы задолженности по договору займа, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД 61RS0008-01-2025-000524-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2025 года г. Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Каменской М.Г.,

При секретаре Грачевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1228/2025 по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1, третье лицо АО «Альфа-Страхование», о взыскании суммы задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» заключили договор потребительского кредита (займа) №.

При заключении Договора займа Должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов (АСПД) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении Договора займа, в соответствии Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи, изложенном в разделе 3 Условий передачи данных, Общими условиями договоров микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн».

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД Заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Заемщика, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью Заемщика.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 95112,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Р.С.» был заключен Договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «Банк Р.С.» права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору переуступки прав требования, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор №.

Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО1,на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 95112,96 руб. которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Р.С.» с ФИО1 сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95112,96 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требования, ссылаясь на то, что договор займа непосредственно с АО «Банк Р.С.» она не заключала.

Также указала, что она не была уведомлена о переуступке прав требования к ней истцу.

Кроме того, утверждала, что она получила кредит в сумме 75 000 руб., которые были выплачены ею в полном размере.

При этом о направлении денежных средств в сумме 10 800 руб. в счет страхования ей не было известно, согласия на их перечисление в АО «Альфа-Страхование» она не выражала.

Также просила учесть, что адрес в договоре займа и в заявлении на страхование указан неверный, поскольку на момент заключения договора она проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела №, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 5 Федерального закона "Об электронной подписи" предусмотрено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» заключили договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 85800 рублей, под 305,483 % годовых, со сроком возврата 180 дней, а Ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

При заключении Договора займа Должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов (АСПД) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении Договора займа, в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи, изложенном в разделе 3 Условий передачи данных, Общими условиями договоров микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн».

Согласно положению пунктов 3.1 и 3.2 Соглашения об АСПД Соглашение определяет порядок и условия применения АСПД Заемщика в процессе использования Сайта, Мобильного приложения для обмена электронными документами между Сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими Договора, а также определяет права и обязанности Сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта, Мобильного приложения.

В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами, Общество предоставляет Заемщику ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением.

Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы.

Электронный документ считается подписанным АСПД Заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов, направленных с использованием Системы, а именно Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы Сайта, Мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн»; в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании Кода подписания, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, в Мобильном приложении.

Сообщение, содержащее Код подписания, направляется на Зарегистрированный номер Заемщика и таким образом считается предоставленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности Кода подписания.

Предоставленный Заемщику. Код подписания может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием системы.

Предоставление Кода подписания осуществляется при получении электронного запроса Заемщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта, Мобильного приложения.

При неиспользовании Кода подписания для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте и (или) в Мобильном приложении в течение 30 минут срок действия Кода подписания истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый код подписания посредством СМС-сообщения.

Одним АСПД могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, подтверждается документом - Технические данные по заявлению-анкете на получение займа с указанием кодов АСПД (раздел 4 - Данные по СМС кодам), ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 85800 руб., из которых 75 000 руб. были зачислены на счет ответчика, указанный в заявлении-анкете, оставшиеся 10800 руб. были перечислены в счет оплаты договора страхования, заключенного между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в заявке (оферте) на предоставление займа в компании ООО МФК «Займ Онлайн» (л.д. 30), в пункте 5.10 заемщик выразила свое согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования АО «Альфа Страхование».

Также она обратилась к Генеральному директору ООО МФК «Займ Онлайн» с заявлением (л.д. 34), в котором просила удержать сумму в размере 10 800 руб., из подлежащей перечислению ей на указанную ею банковскую карту суммы в размере 85 800 руб. в счет оплаты предоставляемой АО «Альфа Страхование» услуги в соответствии с полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа Страхование» и ФИО1

Все указанные документы подписаны ответчиком с использованием Аналога собственноручной подписи.

Утверждения ответчика о недействительности заявления об удержании суммы в размере 10 800 руб. в счет оплаты услуги по страхованию, ввиду неверно указанного адреса ее места жительства, а именно <адрес>, суд полагает не обоснованными, поскольку при заполнении технических данных по заявлению анкете именно ответчиком указан неверный адрес своей регистрации.

Однако, паспортные данные и иные идентификационные данные ответчика совпадают с представленными ФИО1 данными суду.

Доводы ответчика о том, что иск заявлен ненадлежащим истцом вследствие того, что непосредственно истец денежных средств ей не перечислял, а также не уведомлял об уступке ему прав требований по договору займа, суд полагает безосновательными в силу следующего.

Согласно ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) отражено, что если в настоящем заявлении заемщиком не выражен отказ от уступки требования, компания вправе осуществлять уступку прав по договору потребительского кредита юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита.

Как следует из текста договора не согласие на уступку прав требований ответчиком не выражено, о чем свидетельствует отсутствие проставленного в Договоре отказа, в месте предусмотренном для этого.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика генеральным директором ОО МФК «Займ Онлайн» было направлено уведомление об уступке прав требований по спорному договору займа АО «Банк Р.С.». (л.д. 35)

Также судом установлено, что ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату всей суммы задолженности по договору займа.

Согласно расчету предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед истцом составлял 95112,96 руб.

Судом проверен данный расчет и признан арифметически верным, с учетом произведенных ответчиком выплат, а также признан соответствующим условиям договора займа.

Контрасчет, предоставленный ответчиком, суд не может принять во внимание, поскольку из своего расчета ответчиком исключена сумма в размере 10 800 руб., предоставленная ответчиком в качестве кредита, и направленная на оплату договора страхования, а также не верно определена процентная ставка.

Учитывая, что в настоящее время все права требования по настоящему Договору займа в полном объеме перешли к истцу, а также принимая во внимание наличие у ответчика задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные ими исковые требования подлежат удовлетворению в полном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с частью 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в сумме 4 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением иска.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1, о взыскании суммы задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» в размере 95 112,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 99 112,96 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья Каменская М.Г.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →