УИД 51RS0007-01-2025-001471-04
Дело № 2-811/2025 Мотивированное решение составлено 12.08.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 августа 2025 г. город Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Верхуша Н.Л.
при помощнике судьи Асановой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» (ООО «СФО Стандарт», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа.
В обоснование требований указано, что 1 мая 2023 г. ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 путем направления заявки в электронной форме заключили договоры займов <.....> на общую сумму 34995 рублей, по условиям которых кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на указанную сумму, а заемщик - возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнило свою обязанность по договору, а заемщик принятые на себя обязательства не выполнил. 25 октября 2024 г. ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору <.....> ООО ПКО "Аскалон", которое в последующем передало свое право истцу.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договорам займов <.....> за период с 2 мая 2023 г. по 25 октября 2024 г. в размере 59415 рублей 74 копейки, из которых: 28969 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 30446 рублей 02 копейки – сумма процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы – 91 рубль 20 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик о месте и времени судебного заседания извещалась путем направления судебной повестки по адресу регистрации, судебная повестка возвращена с отметкой почтовой организации «за истечением срока хранения». В судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, мнения по иску не представила.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, на ответчика возложена обязанность обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации, в связи с чем, суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования ООО «СФО Стандарт» подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно статье 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.
Статьей 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 2.6 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс», потенциальный Клиент, имеющий намерение получить заем, должен зарегистрироваться на сайте или сайте организации партнера путем заполнения анкеты(заявки), выложенной на сайте. При этом потенциальный Клиент соглашается предоставить Кредитору следующую информацию: фамилию, имя. Отчество, пол, дата и место рождения; адрес места жительства (регистрации) или места пребывания; СНИЛС или ИНН (если требуется); номер мобильного телефона, электронная почта, личные данные из социальных сетей.
Потенциальный Клиент должен подтвердить верность заполненных контактных данных посредством активации в личном кабинете клиента на сайте специального кода, направленного кредитором на мобильный телефон, указанный клиентом при заполнении анкеты. Указанный специальный код является уникальным и представляет собой простую электронную подпись согласно нормам Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»(пункт 2.12 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс»).
Как установлено судом, 01.05.2023 ФИО1 и ООО МФК «ЭйрЛоанс» посредством подачи электронной заявки были заключены договоры потребительского займа <.....> на сумму 15000 рублей, <.....> на сумму 15000 рублей и <.....> на сумму 4995 рублей.
При оформлении займов ответчиком предоставлены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация, номер счета банковской карты.
Пунктами 2.13 и 2.14 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусмотрено, что если Потенциальный клиент согласен получить заем на указанных условиях, он должен подтвердить свое согласие на подписание договора с использованием механизма личного кабинета клиента на сайте. Стороны договора займа согласовали, что в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, а также специального СМС-кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи(совокупностью идентифицирующей информации).
При этом, исходя из пункта 3.5 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс», до выдачи займа на электронную почту потенциального клиента кредитор направляет индивидуальные условия о заключении договора займа.
На основании пункта 1.4 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления заемщику оферты заемщик подпишет её специальным кодом ##phone_code## (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора.
Из материалов дела следует, что индивидуальные условия заключенных между ФИО1 и ООО МФК «ЭйрЛоанс» договоров потребительского займа были в полном объеме согласованы сторонами.
Так, п. 2 Индивидуальных условий закрепляет положения о сроке действия договора и сроке возврата займа: договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств.
Количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика приведены в графике погашения задолженности (п. 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа. Так, частичное досрочное погашение займа производится с соблюдением очередности погашения задолженности по договору займа, установленной Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "ЭйрЛоанс". Частичное досрочное погашение займа возможно только в день совершения очередного платежа по договору займа в соответствии с графиком платежей, но не более, чем через 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате. Уведомление направляется посредством письменного заявления на электронный или на почтовый адрес. При частичном досрочном погашении займа, график платежей которого предусматривает более одного платежа, суммы, поступившие на погашение задолженности, направляются кредитором в счет погашения процентов за фактический срок кредитования и основного долга по займу.
Главой 3 "Возврат суммы займа" Общих условий договора потребительского займа ООО МФК "ЭйрЛоанс" (п.п. 3.2, 3.4) предусмотрено, что досрочное погашение займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "ЭйрЛоанс" и Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК "ЭйрЛоанс". Моментом возврата займа будет считаться зачисление суммы задолженности на расчетный счет Кредитора.
Главой 6 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК "ЭйрЛоанс" "Возврат суммы займа" (л.д. 95-99) предусмотрено, что займы, предоставленные на условиях, изложенных в настоящих Правилах, могут быть погашены клиентом досрочно, полностью или частично (п. 6.2).
Согласно п. 6.6 названных Правил моментом возврата займа считается зачисление суммы задолженности на счет кредитора.
В случае если Клиент нарушил порядок выплат, установленный Графиком платежей, и осуществил только частичное погашение Задолженности, то на оставшуюся часть основного долга начисляются штрафы (согласно главе 7) со дня, следующего за днем, когда должен был быть осуществлен платеж в соответствии с Графиком платежей, и до дня исполнения Клиентом своей обязанности по уплате Задолженности включительно.
В случае, если клиент в течение 15 календарных дней не осуществлял никаких платежей согласно порядку выплаты, установленному графиком платежей, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы задолженности согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (п. 6.9 Правил предоставления и обслуживания займов).
Пунктом 17 Индивидуальный условий договора предусмотрен способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика <.....>
В пункте 19 договоров потребительского займа установлено, что оферта признается акцептированной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня её направления, она будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении.
В пункте 20 Индивидуальных условий договоров займа стороны согласовали условие о том, что заемщик вправе произвести полное досрочное погашение займа с возможностью перерасчета процентов, обязуясь при этом направить кредитору соответствующее уведомление не менее, чем за 30 календарных дней до дня предполагаемого полного досрочного погашения согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уведомление направляется посредством письменного заявления на электронный адрес или почтовый адрес кредитора.
Также из материалов дела следует, что ответчик 01.05.2023 подала заявление на включении её в программу "Коллективного добровольного страхования жизни здоровья заемщика" по договору страхования <.....> от 01.10.2020, заключенному между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО "Абсолют Страхование". За присоединение к указанному договору предусмотрена плата в размере 4995 рублей, из которых 450 рублей - страховая премия, 4545 рублей, как вознаграждение страхователя за присоединение к договору страхования.
Оспариваемые договоры потребительских займов и договор страхования подписаны одним СМС-кодом «<.....>».
01.05.2023 на указанный заемщиком счет банковской карты перечислены денежные средства в общей сумме 30000 рублей, о чем свидетельствует справка о подтверждении перевода (операции ОСТ).
При этом, из материалов дела усматривается, что стоимость договора страхования от несчастных случаев 4995 рублей была включена в размер потребительского займа по договору <.....> и перечислена в счет оплаты страховой премии.
Таким образом, ООО МФК «ЭйрЛоанс» 01.05.2023 осуществило акцепт заявки ФИО1, в связи с чем, между сторонами были заключены указанные выше договоры займов.
Из представленных суду расчетов начислений по договорам № <.....> следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, нарушая условия графиков платежей, в связи с чем образовалась задолженность:
- по договору <.....> – 25467 рублей 53 копейки, из которых: 12417 рублей 37 копеек – по основному долгу, 13050 рублей 16 копеек – по процентам,
- по договору <.....> – 25467 рублей 53 копейки, из которых: 12417 рублей 37 копеек – по основному долгу, 13050 рублей 16 копеек – по процентам,
- по договору <.....> – 8480 рублей 69 копеек, из которых: 4134 рубля 98 копеек – по основному долгу, 4345 рублей 70 копеек – по процентам.
25.10.2024 между ООО «ЭйрЛоанс» и ООО «ПКО «Аскалон» заключен договор уступки права требования <.....>, в соответствии с условиями которого последний получил право требования к ФИО1, возникшие у ООО «ЭйрЛоанс» по договорам потребительского займа в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи(пункт 1.1).
Из приложения №1 к указанному договору цессии следует, что к цессионарию перешло право требования с ФИО1 задолженности по договорам <.....> в указанных в расчетах начислений суммах задолженности.
Кроме того, 25.10.2024 между ООО «ПКО «Аскалон» и ООО «СФО «Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) <.....>, по условиям которого ООО «СФО «Стандарт» принял приобретенные ООО «ПКО «Аскалон» на основании договора уступки <.....> от 25.10.2024 денежные права(пункт 1.1).
Права требования переходят в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования(пункт 1.3). ООО «ПКО «Аскалон» несет перед цессионарием ответственность за недействительность прав требования в соответствии с действующим законодательством(пункт 1.5).
Таким образом, к ООО «СФО Стандарт» перешло право требования с ответчика задолженности по заключенным ей с ООО МФК «ЭйрЛоанс» договорам потребительских займов в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
На настоящий момент задолженность по указанным выше договорам займов ответчиком не погашена, в связи с чем требования истца являются обоснованными.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Понесенные ООО «СФО Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей и по оплате почтовых расходов в размере 91 рублей 20 копеек (4000 + 91,20 = 4091,20) подтверждены представленными в материалы дела документами и, с учетом удовлетворения заявленных требований также подлежат возмещению ответчикам.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» (<.....>) к ФИО1 (<.....>) о взыскании задолженности по договорам займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» задолженность по договору займа <.....> в сумме 25467 рублей 53 копейки, по договору займа <.....> – 25467 рублей 53 копейки, по договору займа <.....> – 8480 рублей 69 копеек, судебные расходы в сумме 4091 рубль 20 копеек.
Ответчик вправе подать в Апатитский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Л. Верхуша