Дело № 2-189/2022

22RS0067-01-2022-001299-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2022 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Н.А.Федоровой

при секретаре Н.В.Монисовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском о взыскании с наследственного имущества и установленных наследников Т., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16956 руб. 70 коп. В обоснование иска указано, что заемщику Т. был предоставлен кредит на суму 49900,46 руб. на срок 1095 дней под 36 % годовых; согласно условий кредитного договора заемщик Т. обязалась осуществлять плановое погашение задолженности путем ежемесячных равных платежей в соответствии с Графиком. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору банк направил Т. заключительное требование об исполнении обязательств и возврате задолженности в размере 16956,70 руб. в срок до 03.05.2015г., заключительное требование заемщиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ Т. умерла. В связи с невозможностью самостоятельного установления наследников заемщика, банк обратился с иском к наследственному имуществу умершей.

По инициативе суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, являющаяся наследником первой очереди к имуществу Т. (л.д.32).

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Ответчиком ФИО1 в суд представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просит оставить исковые требования без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ)

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.

Как следует из положений ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 30.04.2012 Т. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № на реструктуризацию обязательств клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержится предложение банку открыть банковский счет и предоставить для целей полного досрочного исполнения Т. обязательств по указанному выше договору о карте кредит в размере 49900,46 руб. путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно п.4 заявления, в случае принятия банком предложения, Т. просит банк в дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со счета на счет карты сумму кредита; в день поступления на счет карты суммы денежных средств списать сумму, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения обязательств Т. по договору о карте и направить ее в погашение таких обязательств. Принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета на имя заявителя; неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «русский Стандарт» и График платежей, с которыми заявитель ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Иные условия кредитного договора: процентная ставка 36,00 % годовых, срок кредита 1095 дней с 03.05.2012 (дата реструктуризации) по 03.05.2015; дата платежа по кредиту - 3 число каждого месяца с июня 2012 по май 2015, сумма ежемесячного платежа 2290,00 руб. за исключением последнего платежа, сумма которого составляет 2056,70 руб.

Подписывая заявление, Т. подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках настоящего кредитного договора.

Как следует из п.п. 6.1-6.4 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в соответствии с приведенной в п.6.2 таблицей; в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать от клиента погасить просроченную задолженность и плату за пропуск платежа либо полностью погасить задолженность, направив клиенту Заключительное требование.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика №****4163 о движении денежных средств по договору №, предоставление денежных средств по договору в размере 49900,46 руб. произведено ДД.ММ.ГГГГ, в эту же дату произведено перечисление денежных средств в указанной сумме по реструктуризированному кредиту, то есть банк акцептовал оферту Т., что свидетельствует о заключении кредитного договора. Погашение задолженности по кредиту производилось заемщиком несвоевременно, за что начислялась плата за пропуск платежей; последнее внесение денежных средств на счет по договору имело место ДД.ММ.ГГГГ.

03.04.2015 Банком сформировано Заключительное требование к заемщику об оплате обязательств по договору в полном объеме, для чего клиенту предлагалось обеспечить в срок до 03.05.2015 наличие на счете суммы задолженности в размере 16956,70 руб.; заключительное требование направлено в адрес должника, указанный в заявлении на заключение договора.

Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из материалов наследственного дела к имуществу Т., находящегося у нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО2, следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по всем основаниям к нотариусу обратилась дочь умершей – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения ; сведения о других наследниках Т. в наследственном деле отсутствуют и суду не представлены.

Учитывая изложенное, ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу. Согласно материалов наследственного дела, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО1, превышает сумму исковых требований.

Обсуждая возражения ответчика ФИО1 на исковое заявление, в которых заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20 Постановления).

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, Т. по кредитному договору № обязалась выплачивать задолженность в виде периодических (ежемесячных) платежей, в связи с чем срок исковой давности в данном случае исчисляется в отношении каждого платежа. Согласно Графика платежей по договору №, они должны были производиться в период с 03.06.2012 по 03.05.2015. Заключительное требование о возврате кредита с причитающимися процентами выставлено банком заемщику 03.04.2015г., определена дата его исполнения - до 03.05.2015г.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 15.03.2022, о чем свидетельствует оттиск даты на почтовом конверте (л.д.26). Сведения об иных обращениях за защитой нарушенного права, имевших место до указанной даты, истцом суду не представлено.

Учитывая изложенное, все платежи по договору № находятся за пределами сроков исковой давности (15.03.2022 – 3 года = 15.03.2018).

При таких обстоятельствах суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.04.2012, заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Т., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в вой суд в течение месяца через Калманский районный суд.

Судья Н.А. Федорова