Дело № 2-3621/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 г. г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Малой В.Г.,

при секретаре Коршковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным выше иском, указав в обоснование своих требований, что банк, приняв от ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанк России, выдал банковскую карту Visa Credit Momentum (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей, в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком, что подтверждается прилагаемым отчетом по карте.

С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

6 октября 2021 г. заемщик умерла, ее обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на 13 сентября 2022 г. размер полной задолженности по кредиту составил 175 623 рубля 50 копеек, в том числе: просроченные проценты – 23 356 рублей 69 копеек, просроченный основной долг – 152 266 рублей 81 копейка.

По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются сын ФИО1 и дочь ФИО2

Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 33 398 рублей 55 копеек.

Согласно сведениям, имеющимся в распоряжении у банка, заемщик была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав от 28 апреля 2022 г. квартира принадлежала заемщику на момент его смерти, после смерти заемщика квартира перешла в собственность ФИО1 и ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками заемщика, принявшими наследство, в том числе в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Ссылаясь на положения ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 175 623 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 712 рублей 47 копеек.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ч.4, ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), ст.165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, 14 июня 2012 г. от ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в ОАО «Сбербанк России» поступило заявление на получение кредитной карты Visa Credit Momentum. Банком ей выдана банковская карта № с первоначально разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей под 19% годовых. С условиями договора, с тарифами Банка держатель карты была ознакомлена и обязалась выполнять условия использования карты. В дальнейшем производилось изменение лимита по карте до 50 000 рублей, 60 000 рублей, 69 000 рублей, 135 000 рублей, 155 000 рублей, 190 000 рублей, 153 000 рублей, что подтверждается отчетом по кредитной карте.

По условиям контракта держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты.

В соответствии с п.3.1 условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, из информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

В силу п.3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с выдержкой из раздела 3 альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

Как следует из материалов дела, ФИО10., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла 6 октября 2021 г., о чем составлена запись акта о смерти №, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС мэрии города Магадана от 3 ноября 2022 г.

Положениями ч.1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В этой связи такое обязательство не прекращается смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст.1100 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г., стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков.

Обосновывая предъявление исковых требований к ФИО1 и ФИО2, истец указывает, что ответчики являются наследниками первой очереди, соответственно, являются потенциальными наследниками, принявшими наследство.

Как следует из копии наследственного дела № к имуществу умершей 6 октября 2021 г. ФИО11., имеющейся в материалах дела, наследниками принявшими наследство после умершей являются её дети – сын ФИО1 и дочь ФИО2, которым 7 апреля 2022 г. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю каждому квартиры <адрес> и на ? долю каждому на денежные средства, хранящиеся в операционном офисе <данные изъяты> на счетах №, №, №, с причитающимися процентами.

Определением от 21 ноября 2022 г. судом поручено эксперту ФИО12 составить и направить в Магаданский городской суд справку о рыночной стоимости квартиры, расположенной на 4-ом этаже по адресу: <адрес>, общей площадью 55,4 кв.м., по состоянию на 6 октября 2021 г.

Согласно справке эксперта ФИО13. по состоянию на дату смерти ФИО14. – 6 октября 2021 г. рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры <адрес> составляет 1 236 000 рублей.

Оснований ставить под сомнение представленную экспертом справку у суда не имеется, поскольку она выполнена компетентным лицом, являющейся членом саморегулируемой организации оценщиков.

В связи с этим суд полагает возможным принять справку об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 28 ноября 2022 г., составленную ИП ФИО15. в качестве доказательства, подтверждающего стоимость перешедшего ответчикам наследства после смерти заемщика - ФИО2

Из материалов дела следует, что по состоянию на 13 сентября 2022 г. по кредитной карте образовалась просроченная задолженность в размере 175 623 рубля 50 копеек, в том числе: просроченные проценты – 23 356 рублей 69 копеек, просроченный основной долг – 152 266 рублей 81 копейка.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом, соответствует требованиям ст. ст. 809-811 ГК РФ.

Учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно: в пределах ? доли каждый стоимости квартиры, указанной выше, в размере 618 000 рублей (1 236 000 рублей : 2), и денежных вкладов, хранящихся в операционном офисе <данные изъяты>, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку стоимость перешедшего к наследникам наследства превышает сумму долга наследодателя перед истцом.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом платежным поручением № 954145 от 27 сентября 2022 г. была уплачена государственная пошлина в размере 4 712 рублей 47 копеек.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пределах и за счет стоимости перешедшего в их собственность наследственного имущества ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 175 623 рубля 50 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4 712 рублей 47 копеек, а всего сумму в размере 180 335 (сто восемьдесят тысяч триста тридцать пять) рублей 97 копеек.

Установить день изготовления мотивированного решения суда 30 ноября 2022 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Г. Малая