УИД №...RS0№...-92
Дело №...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Долговой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Банк Р.С.» (далее по тексту - АО «Банк Р.С.», истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – клиент, ответчик) о взыскании задолженности по договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №.... В рамках заявления по указанному выше договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) кредитования расходных операций по счету. Банк открыл банковский счет №..., выпустил на имя клиента банковскую карту «Классика», тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р.С.». Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета. Существенные условия договора о карте содержатся в заявлении клиента, в Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Р.С.». В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 99 205 рублей 01 копейка не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94564 рубля 80 копеек.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94564 рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Заочным решением Центрального районного суда г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов – удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94564 рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д. 43-46).
Определением Центрального районного суда г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Центрального районного суда г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов отменено, производство по указанному гражданскому делу возобновлено (л.д. 61-62).
Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Р.С.» (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в просительной части которого содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. По тексту заявления указала, что с заявленными исковыми требованиями АО «Банк Р.С.» не согласна, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении заявленных исковых требований просит суд отказать в полном объеме. Считает, что срок исковой давности по данному делу исчисляется с момента, когда она перестала вносить ежемесячные платежи по кредиту. Указывает, что последний раз платежи по данному кредитному договору ФИО1 вносила более 10 лет назад, больше никакие платежи по данному кредитному договору ей не вносились (л.д. 64-65).
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статьей 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №....
В рамках заявления по указанному выше договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Банк открыл банковский счет №..., выпустил на имя клиента банковскую карту «Классика», тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р.С.».
Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты в полном объеме.
В период пользования картой ответчик совершала расходные операции по покупке товаров (оплате работ/услуг), в том числе по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором.
Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил ответчика погасить образовавшуюся задолженность в размере 99 205 рублей 01 копейка не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).
Требования заключительного счета-выписки ответчиком не исполнены, задолженность по указанному договору перед банком не погашена.
Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Банк Р.С.» по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94564 рубля 80 копеек, которую истец просит суд взыскать с ответчика.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Суд находит указанные доводы обоснованными ввиду следующего.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки (п. 4.17 условий).
Клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном скорректированным заключительным счетом-выпиской (учитывающим задолженность, уже погашенную клиентом на основе ранее выставленного банком заключительного счета-выписки в соответствии с п. 4.17 условий (п. 4.22.1 условий).
Погашение задолженности должно быть произведено в срок, определенный в заключительной счет-выписке (п. 4.22.2).
Как было указано ранее, поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению задолженности, Банком ДД.ММ.ГГГГ был выставлен и направлен в адрес ответчика заключительный Счет-выписку, согласно которому задолженность ответчика составляла 99205 рублей 01 копейка. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности в отношении обязательства по возврату всей суммы кредита подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ - даты, когда Банк узнал (должен был узнать) о нарушении обязательства, срок исполнения по которому был определен кредитором в заключительном Счете-выписке, и истекал ДД.ММ.ГГГГ
Суд также полагает необходимым отметить следующее.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3 ст. 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что впервые за защитой своих прав (путем подачи заявления о выдаче судебного приказа) банк обратился в мае 2016 г., ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Волгоградской области вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по кредитному договору №... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состоящей из суммы основного долга, процентов и плат в размере 82205 рублей 01 копейка и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1333 рубля 08 копеек, а всего 83538 рублей 09 копеек.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области – мировым судьей судебного участка №... Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. 29).
С настоящим иском в суд Банк обратился посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), то есть спустя более 8 лет с момента отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы свидетельствовать о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, а ответчиком заявлено о его применении, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы банка на оплату госпошлины при подаче иска, составившие 4000 рублей не подлежат возмещению за счет ответчика, в пользу которого состоялось решение суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии 18 00 №..., выдан Ворошиловским РОВД г. Волгограда ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94564 рубля 80 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья /подпись/ А.С. Перемышлина
Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья /подпись/ А.С. Перемышлина