Дело №
31RS0№-71
Решение
Именем Российской Федерации
г.Белгород 26 мая 2025 года
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Ковригиной М.В.,
при помощнике судьи Чуевой Е.С.,
в отсутствие сторон, их представителей,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 25.09.2013, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в размере 147939 рублей 76 копеек- сумма довзыскания за период с 25.09.2013 по 20.12.2022; 220480 рублей 43 копейки- проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; 685967 рублей 74 копейки- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; 1049671 рублей 11 копеек- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 325451 рублей 45 копеек; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга –проценты за пользование кредитом по дату полного погашения рублей в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; 25000 рублей- расходы по оплате услуг представителя; 46082 рублей- в возврат уплаченной государственной пошлины, вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 82 рублей.
В обоснование указано на следующие обстоятельства. 25.09.2013 ОАО «Росгосстрах Банк»- кредитор и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 370560 рублей. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «ПКО «НБК» на основании договора уступки (требований) №1833-22/Ц-01 от 20.12.2022. Право требования, вытекающее из кредитного договора передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования. Судебным актом по делу № 2-720/2023 от 23.05.2023 взыскана задолженность в размере 500000 рублей, который должником исполнялся в пользу ООО «ПКО «НБК». Сумма довзыскания: 652039,76-500000 рублей= 152039 рублей 76 копеек. Задолженность ответчика составила 2108159 рублей 04 копейки. При обращении в суде с иском истцом понесены судебные расходы в размере 46082 рублей- расходы на оплату государственной пошлины, 25000 рублей- расходы на оплату услуг представителя.
Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания истец ООО «ПКО «НБК» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Извещенная о дате, времени и месте судебного заседания ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, представила возражения, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В соответствии со ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. (п.3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно разъяснений, данных в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из приведенных положений норм материального права, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Материалами гражданского дела подтверждено, что 25.09.2013 ОАО «Росгосстрах Банк»-кредитор и ФИО1- заемщик заключили в простой письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 370560 рублей сроком на 60 месяцев до 25 сентября 2018 года. При досрочном истребовании кредита в случаях, предусмотренных п.5.3.2 договора, датой возврата кредита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате кредита. Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели. За пользование кредитом заемщик обязался уплатить проценты в размере 29,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого календарного месяца. При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
Пунктом 4.13 Договора установлен следующий порядок погашения задолжнности. При наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается следующая очередность погашения требований банка. В первую очередь- издержки банка по получению исполнения денежного обязательства. Во вторую очередь- требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита. В третью очередь-требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов. В четвертую очередь- требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита. В пятую очередь- требование по выплате текущих процентов. В шестую очередь- требование по возврату суммы кредита. В седьмую очередь- иные платежи.
ФИО1 получила график платежей по исполнению принятых на себя обязательств по договору, согласно которому последний платеж в счет исполнения обязательств подлежал совершению 25.09.2018.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
01.05.2022 ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
22.12.2022 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»- цедент и ООО «НБК»- цессионарий заключили договор №№-01 уступки прав (требований), по условиям которого к ООО «НБК» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1
На момент перехода прав требований размер задолженности по договору составил 325451 рублей 45 копеек- основной долг, 326588 рублей 31 копейка- просроченные проценты итого 652039 рублей 76 копеек.
17.05.2023 ООО «НБК» обратилось в мировой суд судебного участка №1 Вейделевского района Белгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Вейделевского района Белгородской области от 23.05.2023 по делу №2-720/2023 взыскано с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору №00/60-№, заключенному 25.09.2013 между ОАО «Банк Росгосстрах» и ФИО1 за период с 25.09.2013 по 20.12.2022 в размере 500000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4100 рублей.
Судебный приказ исполнялся в принудительном порядке.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии со ст. 206 ГК РФ должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности.
Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
По условия кредитного договора № № от 25.09.2013 сумма основанного обязательства- сумма предоставленная в кредит подлежала возврату в срок до 25.09.2018 года.
Ответчик ФИО1 после указанной даты не признавала в письменной форме свои обязательства ни перед первоначальным кредитором- ОАО «Росгосстрах Банк», ни перед истцом.
Принудительное исполнение судебного приказа не изменяет течение срока исковой давности в смысле положений ст. 206 ГК РФ.
Срок исковой давности по защите прав кредитора о взыскании задолженности по основному обязательству истек 25.09.2021 года.
Заявление о выдаче судебного приказа подано в мировой суд 17.05.2023 по истечении срока для защиты прав в судебном порядке, после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истец не обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа по требованиям, заявленным в настоящем иске, поскольку их рассмотрение в порядке приказного производства не предусмотрено с учетом цены иска.
Таким образом, вынесение судебного приказа мировым судьей судебного участка №1 Вейделевского района Белгородской области от 23.05.2023 по делу №2-720/2023 не изменяет течение срока исковой давности ни по главному требованию, ни по заявленным требованиям в настоящем иске.
Иск подан в суд 02.04.2025 по истечении срока исковой давности по главному требованию, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований истца в полном объеме.
Определением судьи Октябрьского районного суда г. Белгорода от 15.04.2025 приняты меры обеспечения иска, которые в силу изложенного подлежат отмене в соответствии с положениями ст. 144 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «ПКО «НБК» (ОГРН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженность по кредитному договору №№ от 25.09.2013, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в размере 147939 рублей 76 копеек- сумма довзыскания за период с 25.09.2013 по 20.12.2022; 220480 рублей 43 копейки- проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; 685967 рублей 74 копейки- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; 1049671 рублей 11 копеек- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2022 по 26.03.2025; проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 325451 рублей 45 копеек; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга –проценты за пользование кредитом по дату полного погашения рублей в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 27.03.2025 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; 25000 рублей- расходы по оплате услуг представителя оставить без удовлетворения.
Отменить арест на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах и иное имущество принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с<адрес>, зарегистрированной по адресу : Белгородская <адрес> паспорт № выданный ДД.ММ.ГГГГ отделением №<данные изъяты>, код подразделения 310№ СНИЛС №, в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 2104059 рублей,04 копейки, наложенный определением судьи Октябрьского районного суда г.Белгорода от 15 апреля 2025 года.
Вернуть ООО «ПКО «НБК» (ОГРН <***>) 123 (сто двадцать три) рублей излишне уплаченной государственной пошлины (платежное поручение №57337 от 21.11.2024).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.
<данные изъяты>
Мотивированное решение суда составлено 27 мая 2025 года.