УИД №26RS0029-01-2025- 007492-24

Дело №2-3810/2025

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 г. г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи - Степаненко Н.В.,

при помощнике судьи : - Верченко З.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование доводов истцом в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая ответчика.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены, как ПАО «Совкомбанк».

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 5025000 руб. под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1752923,90 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 9799493,04 руб. Из них: комиссии за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 820 928,95 руб., просроченная ссудная задолженность – 4 900 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3877,61 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 69,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2259,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 26295,27 руб., неразрешенный овердрафт – 90 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 9 931,56 руб., причитающиеся проценты – 3 942 435,72 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортного средства BMW X5, 2018 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил чем нарушает условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 799 493,04 руб., а также расходы по оплате государственно пошлины в размере 106 298,23 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство BMW X5, 2018 года выпуска, VIN №, способ реализации – с публичных торгов.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещена судом о дате, времени и месте слушания дела, в нарушение требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не известила суд о причинах неявки и не представила доказательств уважительности этих причин. В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин и данное дело в соответствии с ч. 3 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, возможно, рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам, поэтому, суд считает возможным разрешить спор в его отсутствие с вынесением заочного решения по имеющимся в деле материалам.

Суд, в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме в размере 5 000 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий) на срок согласно п. 2 Индивидуальных условий Договор вступает в силу с момента его подписания Банком иЗаёмщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заёмщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности : погашения в полном объёме задолженности по Договору, закрытия Банковского счёта. Лимит кредитования предоставляется на условиях до востребования. Срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору, указывается в письменном уведомлении, направленном Заёмщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении Заёмщиком Договора., процентная ставка под 19,9 % годовых, (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Даты оплаты МОП –ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно.

Согласно п.10 Договора Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Договору является Залог транспортного средства BMW X5, 2018 года выпуска, VIN №

В анкете-соглашении ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его в системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через сервис интернет-банк системы ДБО и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Телефон <***>. Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, он незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Он оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления о предоставлении транша, заявление- оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности также подписаны ФИО1 электронной подписью, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей – до востребования. Минимальный обязательный платеж – от 102 737,85 руб. до 187 713, 26 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в срок по 28 число, установленный в Информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление Транша.

Также заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается также электронной подписью ФИО1

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно Заявления о предоставлении транша Ответчик просил Банк перечислить денежные средства его счёта по реквизитам и с назначением платежа сумму в размере 5 000 000 рублей. При недостаточности денежных средств на счёте просит предоставить сумму транша согласно настоящего заявления. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма транша 5 000 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9 % годовых. СуммаМОП по траншу составляет 143859 рублей 49 копеек.

Банк обязательства исполнил, перечислив денежные средства заемщику на его счет, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9799493,04 руб. Из них : комиссии за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 820 928,95 руб., просроченная ссудная задолженность – 4 900 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3877,61 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 69,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2259,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 26295,27 руб., неразрешенный овердрафт – 90 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 9 931,56 руб., причитающиеся проценты – 3 942 435,72 руб.

Проверив расчёт задолженности, представленный истцом, учитывая, что указанным ответчиком обязательства по внесению денежных средств не исполнялись надлежащим образом, что свидетельствует о правомерности выставления банком требования о возврате всей суммы задолженности, принимая во внимание, что размер задолженности оспорен не был, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности в размере в размере 9799493,04 руб., подлежащими удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно заявлению о предоставлении транша к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства BMV X5, 2018 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге движимого имущества.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства BMV X5, 2018 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Согласно данным информационных учетов госавтоинспекции транспортное средство BMW X5, 2018 года выпуска, VIN № зарегистрировано за ФИО1

Согласно п. 9.1 Общих условий, предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Пунктом 9.12.2 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Залоговая стоимость при заключении кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ составляла – 5 000 000 руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание размер задолженности ответчика и оценку предмета залога, учитывая нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Между тем, согласно положениям ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, такие действия относятся к компетенции судебного пристава.

Рассматривая требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины суд приходи к следующему.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования суд удовлетворил в полном объеме то государственная пошлина в размере 106 298,23 руб., в соответствии с под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт серии № № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 799 493,04 руб. из которых : комиссии за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 820 928,95 руб., просроченная ссудная задолженность – 4 900 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3877,61 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 69,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2259,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 26295,27 руб., неразрешенный овердрафт – 90 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 9 931,56 руб., причитающиеся проценты – 3 942 435,72 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство BMW X5, 2018 года выпуска, VIN №, путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк » судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 298,23 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Степаненко