УИД 26RS0012-01-2025-001981-14
Дело № 2-2220/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2025 года гор. Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Зацепиной А.Н.,
при секретаре судебного заседания Темирхановой С.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование требований, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***** от <дата> выдало кредит ИП ФИО2 в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 36 мес. под 21.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 20.0.5.2025 статус ИП ФИО2 - недействующий.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: ***** от <дата> с ФИО3
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно Общих условий поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 08.09.2023 по 16.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 029 540,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 950 715,96 руб.; просроченные проценты - 67 249,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 8 266,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 308,50 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО4, ФИО3 задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 029 540,69 руб., в том числе: просроченный основной долг-950 715,96 руб.; просроченные проценты - 67 249,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 8 266,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 308,50 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 295,00 руб. Всего взыскать: 1 054 835 рублей 69 копеек
Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчики ФИО2, ФИО3, надлежаще извещенная о дате и времени слушания дела по ее последнему известному месту жительства и месту ее регистрации с уведомлением под роспись в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, проанализировав доводы, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор *****, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере 1500000 руб. на срок 36 мес. под 21.9% годовых.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а также выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».
Таким образом, суд считает, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.
Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 20.0.5.2025 статус ИП ФИО2 - недействующий.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: *****П01 от <дата> с ФИО16
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно Общих условий поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручитель полностью несёт перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 08.09.2023 по 16.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 029 540,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 950 715,96 руб.; просроченные проценты - 67 249,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 8 266,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 308,50 руб.
Наличие задолженности подтверждено документально. Контррсчета ответчиком не предоставлено. Заемщик не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, ПАО Сбербанк обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов.
Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ПАО Сбербанк требований о взыскании задолженности по кредиту.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1 029 540,69 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 25295 рублей (платежное поручение ***** от <дата>).
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 25295 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО4, ФИО3 задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 029 540 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 950 715,96 руб.; просроченные проценты - 67 249,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 8 266,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 308,50 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 295 рублей, а всего взыскать: 1 054 835 рублей 69 копеек
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья А.Н. Зацепина