Решение по делу № 2-3934/2023 от 11.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-3934/2023

55RS0007-01-2023-004029-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что стороны заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 18% годовых. Согласно п. 3.2. Кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита иуплате процентов ежемесячно 17-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего календарного месяца, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору была произведено ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с должника взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 229 138,76 рублей, из которых: 110 589,30 рублей проценты на просроченный основной долг; 112 246,14 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 303,32 рубля – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 229 138 рублей 76 копеек, в том числе 110 589 рублей 30 копеек проценты на просроченный основной долг; 112 246 рублей 14 копеек пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 303 рубля 32 копейки пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 491 рубля 39 копеек (л.д. 6-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 61), в исковом заявлении просил рассмотреть в их отсутствие, согласен на вынесения решения в порядке заочного производства (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 59-60), о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайства об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № №, ФИО1 подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей, со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пп. 1-2 индивидуальных условий) (л.д. 21-23).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 18 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 3 850 рублей, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 11 индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели.

На основании п. 12 кредитного договора в случае несоблюдения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, зачислив ФИО1 денежные средства в размере 150 000 рублей на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Судом установлено, что заемщиком периодически допускалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Из содержания иска следует, что Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору, однако ответчиком данные требования не были исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> по заявлению «Газпромбанк» (АО) вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 038,46 рублей, из них: 25500,40 рублей просроченный кредит (основной долг), 69,17 рублей – проценты за пользование кредитом;362,41 рублей – неустойка по просроченному кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 106,74 рублей – неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 119,07 рублей, из них: 138 319,09 рублей – просроченный кредит (основной долг); 11 415,53 рублей – проценты за пользование кредитом; 994,93 рубля – неустойка по просроченному кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 389,52 рубля – неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 372 рублей (л.д. 14).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № – мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на основании возражений ответчика ФИО1, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 19-20).

Согласно представленному истцом расчету, ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ погашен основной долг в размере 150 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 28 026,14 рублей, при этом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 02.06.2023по уплате процентов на просроченный основной долг составляет 110 589 рублей 30 копеек (л.д. 11-12).

Учитывая, что ответчиком в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ контррасчет не представлен, также как не представлены доказательства о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,суд приходит к выводу о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 110 589,30 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленной пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 112 246,14 рублей, а также за указанный период пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 6 303,32 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитных договоров.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ и, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права, должны носить компенсационный характер, должны быть соразмерны нарушенному праву и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации указал, что положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснением пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Итоговый размер неустойки с применением правила ст. 333 ГК РФ не может быть произвольным. Согласно п. 72, 75, 76 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ снижение неустойки с нарушением требований п. 1 ст. 395 ГК РФ и ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, является существенным нарушением закона.

Согласно представленному истцом расчету, размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 246 рублей 14 копеек, размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6 303 рубля 32 копейки (л.д. 11 оборот-12).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период начисления пени за просрочку возврата суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, учитывая степень нарушения прав истца и степень вины ответчика, а также компенсационный характер неустойки, требования соразмерности, суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору за просрочку возврата основного долга в сумме до 90 000 рублей.

При этом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 6 303,32 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Обращаясь в суд с иском «Газпромбанк» (АО) уплачена государственная пошлина в общем размере 5 491,39 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10,17).

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в полном объеме в размере 5 491,39 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 206 892 рубля 62 копейки, из которых: 110 589,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 90 000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 6 303,32 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 491 рубль 39 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.