Решение по делу № 2-1412/2025 от 22.10.2025 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных и досудебных расходов, компенсации морального вреда.

Дело № 2-1412/2025

64RS0048-01-2025-003782-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Мурзиной Е.В.,

при секретаре Астафьевой А.О.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных и досудебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО5 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (далее – ООО СК «Согласие», страховщик), в котором просит: взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО5 невыплаченную часть страхового возмещения в размере 119 400 руб.; штраф в размере 50% страховой выплаты, определенной судом; неустойку за период с 30.08.2024 по 15.08.2025 в размере 391 705,20 руб.; компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб.; расходы по составлению и направлению обращения в размере 10 000 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб.; почтовые расходы – 383,81 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 05.08.2024 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств Kia Sportage, регистрационный знак №, под управлением ФИО2, принадлежащего на праве собственности ФИО6 и BMW Х6, регистрационный знак №, под управлением ФИО4, принадлежащего на праве собственности ФИО5 Гражданская ответственность виновника - ФИО2 на момент ДТП застрахована в ООО «СК «Согласие» по полису XXX №. Гражданская ответственность потерпевшей на момент ДТП не была застрахована. Между ФИО5 и ИП ФИО7 06.08.2024 был заключен договор цессии №, который 09.08.2024 был представлен в ООО «СК «Согласие» вместе с заявлением о страховом случае с приложением всех необходимых документов. Рассмотрев заявление, страховщик 28.08.2024 произвел выплату в размере 250 300 рублей, в счет стоимости восстановительного ремонта с учетом износа, а 23.09.2024 доплатил 30 300 рублей в счет стоимости восстановительного ремонта с учетом износа. Согласно экспертному заключению № 235579/24 от 16.09.2024, составленному по инициативе страховой компании, расчетная стоимость восстановительного ремонта ТС BMW Х6, регистрационный знак №, составляет 526 700 рублей - без учета износа, 280 600 рублей - с учетом износа. Потерпевший дал согласие на доплату за ремонт, однако страховщик отказал в организации восстановительного ремонта, сославшись на отсутствие надлежащих станций. ФИО5 16.04.2025 представила в ООО «СК «Согласие» заявление (претензию) с предложением доплатить страховое возмещение, выплатить неустойку и понесенные ей расходы. Рассмотрев претензию, страховщик 30.04.2025 выплатил почтовые расходы в размере 295 рублей, нотариальные расходы в размере 2 760 рублей, расходы по составлению и направлению претензии в размере 3 000 рублей, а также неустойку в размере 6 969 рублей. Для выработки правовой позиции, проведения претензионной работы (консультирование, сбор необходимых документов, составление заявления, предъявление заявления страховщику) с целью возмещения вреда, причиненного в результате ДТП, в полном объеме ФИО5 обратилась за оказанием юридических услуг к ИП ФИО7 Стоимость указанных юридических услуг составила 10 000 рублей. Истец 16.06.2025 направила обращение в адрес финансового уполномоченного, который решением от 09.07.2025 в удовлетворении требований отказал. В связи с подготовкой обращения к финансовому уполномоченному, формированием пакета документов и направлением данного обращения истец понес расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 307,81 рублей. В период рассмотрения обращения страховая компания 26.06.2025 произвела выплату неустойки в размере 1 325,80 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме. Также пояснил, что результаты экспертизы, проведенной страховщиком не оспаривает, размер страхового возмещения без учета износа ответчику был известен, но не выплачен.

Представитель ответчика просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по основаниям, изложенным в представленном отзыве, в том числе полагал, что ООО «СК «Согласие» выполнило свои обязательства по договору в полном объеме, при этом страховщик право истца на выплату путем ремонта ТС по СТАО не нарушал, поскольку истец к нему с данным требованием не обращался. ФИО5 на момент обращения цессионария с заявлением о выплате страхового возмещения не выбыла из страхового правоотношения и имела возможность самостоятельно осуществить свои права как потерпевший. Кроме того просит в случает удовлетворения требования о взыскании неустойки и штрафа уменьшить их размер.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 и п.п. «б» п.2 ст.6 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в п.1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.

Согласно п.4.12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат реальный ущерб и иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

В соответствии с п. 4 ст. 11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Согласно п.14 ст.12 данного Федерального закона стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

На основании п.15.1 ст.12 названного Федерального закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п.16.1 настоящей статьи) в соответствии с п.15.2 настоящей статьи или в соответствии с п.15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п.15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Требования к организации восстановительного ремонта определены п.15.2 ст.12 указанного Федерального закона.

Согласно п.16.1 названного Федерального закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: а) полной гибели транспортного средства; б) смерти потерпевшего; в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения; г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абз.1 п.1 ст.17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения; д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подп. «б» ст.7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с п.22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания; е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абз.6 п.15.2 настоящей статьи или абз.2 п.3.1 ст.15 настоящего Федерального закона; ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В силу п.17 ст.12 указанного Федерального закона если в соответствии с абз.2 п.15 или п.15.1 – 15.3 настоящей статьи возмещение вреда осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, потерпевший указывает это в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков. Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абз.2 п.15 или п.15.1 – 15.3 настоящей статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.

Из приведенных положений закона следует, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Исходя из положений ст. ст. 15, 309, 310, 393, 397 ГК РФ, должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего или по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абз. 6 п. 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с пп. «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Пунктом 1 ст.16.1 названного Федерального закона установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров из договора обязательного страхования.

До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

В судебном заседании установлено, что истцу на праве собственности принадлежит транспортное средство BMW Х6, регистрационный знак №

05.08.2024 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств Kia Sportage, регистрационный знак №, под управлением ФИО2, принадлежащего на праве собственности ФИО2 и BMW Х6, регистрационный знак №, под управлением ФИО8, принадлежащего на праве собственности ФИО5

Гражданская ответственность виновника - ФИО2 на момент ДТП застрахована в ООО «СК «Согласие» по полису XXX №.

Гражданская ответственность потерпевшей на момент ДТП не была застрахована.

ДТП оформлено с участием уполномоченных сотрудников полиции.

Нарушение водителем ФИО9 ПДД РФ и наступившие последствия в виде причинения повреждений автомобилю истца находятся в непосредственной причинно-следственной связи.

В результате ДТП автомобилю BMW Х6, регистрационный знак № были причинены технические повреждения.

06.08.2024 между ФИО5 и ИП ФИО7 заключен договор цессии №, который 09.08.2024 был представлен в ООО «СК «Согласие» вместе с заявлением о страховом случае с приложением всех необходимых документов.

28.08.2024 страховщик произвел выплату в размере 250 300 рублей, в счет стоимости восстановительного ремонта с учетом износа, что подтверждается платежным поручением №.

Согласно экспертному заключению № от 11.09.2024, составленному по инициативе страховой компании, расчетная стоимость восстановительного ремонта ТС BMW Х6, регистрационный знак №, составляет 526 700 рублей - без учета износа, 280 600 рублей - с учетом износа.

12.09.2024 страховщик уведомил о том, что стоимость ремонта ТС составит 526 700 руб., что превышает страховую сумму 400 000 руб. и о необходимости сообщить о согласии/отказе на доплату на ремонт.

19.09.2024 страховщику от цессионария поступило заявление о согласии на доплату за ремонт на СТОА.

19.09.2024 страховщик уведомил об отсутствии СТОА, соответствующих требованиям Закона об ОСАГО.

23.09.2024 страховщик произвел доплату в размере 30 300 рублей в счет стоимости восстановительного ремонта с учетом износа, что подтверждается платежным поручением №.

08.04.2025 между ФИО5 и ФИО7 договор цессии расторгнут.

16.04.2025 ФИО5 направила в ООО «СК «Согласие» заявление (претензию) с предложением доплатить страховое возмещение, выплатить неустойку и понесенные ей расходы, к которому приложено соглашение о расторжении договора цессии.

30.04.2025 страховщик выплатил почтовые расходы в размере 295 рублей, нотариальные расходы в размере 2 760 рублей, расходы по составлению и направлению претензии в размере 3 000 рублей, а также неустойку в размере 6 969 рублей, что подтверждается платежными поручениями № №, №.

16.06.2025 направила обращение в адрес финансового уполномоченного

26.06.2025 страховщик выплатил неустойку в размере 1 325,80 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Решением финансового уполномоченного от 09.07.2025 № № в удовлетворении требований отказано в полном объеме.

Учитывая, что в произошедшем столкновении вред был причинен только двум участвовавшим в нем транспортным средствам, гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в установленном порядке, суд приходит к выводу, что ФИО5 как потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии была вправе обратиться за возмещением причиненного ей вреда в страховую компанию ООО «СК «Согласие».

Факт обращения за страховым возмещением и дата получения заявления о страховой выплате ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

В соответствии с п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ни цессионарию ИП ФИО7 ни истцу ФИО5 после расторжения договора цессии направление на ремонт не было выдано, страховщик свою обязанность по осуществлению страхового возмещения в форме организации и оплаты ремонта автомобиля не выполнил.

Вместе с тем, ФИО5 от направления на ремонт не отказывалась.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего. Совокупность действий ФИО5 не позволяет сделать вывод о том, что между сторонами было достигнуто соглашение о страховой выплате в денежной форме.

Кроме того суд учитывает, что цессионарий дал согласие на доплату за ремонт на СТОА, однако страховщик в ремонте отказал, ввиду отсутствия СТОА, соответствующих требованиям Закона об ОСАГО.

В ходе рассмотрения дела ходатайств о назначении судебной автотехнической экспертизы не заявлялось, сторонами результаты экспертного заключения № 235579/24 от 11.09.2024, проведенного по инициативе страховщика не оспаривались, в связи с чем суд руководствуется выводами данного экспертного заключения, согласно выводам которого расчетная стоимость восстановительного ремонта составляет 526 700 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет 280 600 руб.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение из расчёта стоимости восстановительного ремонта без учета износа в размере 119 400 руб. (400 000 – 250 300 – 30 300), учитывая, лимит страхового возмещения в размере 400 000 руб., а также что ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания не был произведен по зависящим от ответчика причинам, а именно в связи с отказом в выдаче соответствующего направления на ремонт.

Доказательств наличия в действиях самого истца злоупотребления своими правами, в том числе уклонение от проведения ремонтных работ, материалы дела не содержат.

Доказательств тому, что ответчик не имеет возможности заключить договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания автомобилей, которая соответствовала бы установленным Правилам обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта, ответчиком не представлено.

Доводы ООО «СК «Согласие» о том, что цессионарий, который не является собственником транспортного средства не имеет интереса в его ремонте, а также не доказал возникновения убытков в результате не организации восстановительного ремонта транспортного средства, которое ему не принадлежит, судом отклоняются, поскольку в соответствии с разъяснениям, содержащимися в пункте 70 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» переход прав другому лицу на основании договора уступки сам по себе не является основанием для замены страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на страховую выплату.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлен факт незаконного отказа страховщика от страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта в натуре.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с данным федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1%, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5% за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно пункту 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах втором и третьем пункта 81, пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В пункте 82 этого же постановления разъяснено, что наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное потерпевшему - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО.

Из приведенных норм права и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неустойка и размер штрафа определяются не размером присужденного потерпевшему возмещения убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно.

При этом указание в пункте 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа.

Иное означало бы, что в отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие, право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты.

Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, о которых сказано в пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской № 31, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, предполагает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустойки и штрафа, поскольку страховщик в добровольном порядке требование потерпевшего - физического лица не исполнил.

В этом случае осуществленные страховщиком денежные выплаты не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства, которым в соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО является организация и оплата восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре), и не освобождают от уплаты неустойки и штрафа.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку в установленный законом срок страховщиком не были удовлетворены требования истца о страховом возмещении в пределах страхового лимита в размере 400 000 руб. (без учета износа), то в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 30.08.2024 года по 15.08.2025 в размере 391 705,20 руб., исходя из размера неустойки 4 000 руб. в день (400 000*1%) за вычетом выплаченной неустойки в размере 6 969 руб. и 1 325,80 руб.

Кроме того в пользу истца подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 50 процентов, подлежащих исчислению от стоимости неосуществленного страховщиком ремонта без учета износа транспортного средства, т.е. 200 000 руб. (400 000/2).

При рассмотрении дела ответчик заявил о снижении неустойки и штрафа ввиду их несоразмерности.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку, в том числе в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как разъяснено в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Из анализа вышеуказанных положений ст.333 ГК РФ и разъяснений данных в п.85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», следует, что ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению ответчика (должника) от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезвычайно высокий процент неустойки; значительное превышение неустойкой размера убытков, которые могут возникнуть вследствие неисполнения обязательств (убытки, которые включают в себя не только реально понесенный ущерб, но и упущенную выгоду (неполученный доход) кредитора (статья 15 ГК РФ), длительность неисполнения принятых обязательств.

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соответствует ее компенсационной природе, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

На основании изложенного и исходя их конкретных обстоятельств дела, в том числе размера нарушенного права, периода просрочки, общего размера штрафных санкций, суд находит вышеназванный размер неустойки и штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, в связи с чем не усматривает оснований для снижения их размера.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг действиями ответчика, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из разъяснений, изложенных в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статья 2, 35 ГПК РФ, статья 3, 45 КАС РФ, статья 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (абзац 2).

Согласно пункту 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 13 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1, следует, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-0-0, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статья 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом приведенных правовых норм и разъяснений возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя осуществляется в том случае, если расходы являются действительными, подтвержденными документально, необходимыми и разумными (исходя из характера и сложности возникшего спора, продолжительности судебного разбирательства, времени участия представителя стороны в разбирательстве, активности позиции представителя в процессе).

Судебные расходы присуждаются, если они понесены фактически, являлись необходимыми и разумными в количественном отношении. Суд может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, при этом разумность пределов при взыскании судебных расходов суд определяет в каждом конкретном случае исходя из фактических обстоятельств.

Из материалов дела следует, что 08.04.2025 года ФИО5 (Доверитель) и ИП ФИО10 (агент) заключен агентсткий договор № (далее - Агентский договор), из условий которого следует, что Доверитель поручает, а Агент принимает на себя обязательство за вознограждение совершить от имени и за счет Доверителя комплекс действий, направленных на получение максимальной суммы возмещения вреда, причиненного в результате ДТП 05.08.2024 года (п.п. 1.1.-2 Агентского договора), при этом доверитель обязуется уплатить агентское вознаграждение, а также возместить агенту понесенные им дополнительные расходы (судебные, нотариальные, почтовые, транспортные, и иные расходы, пошлины, затраты по проведению специальных экспертиз), связанных с исполнением поручения(п. 2.2.2. Агентского договора). Для осуществления данного поручения Агент вправе заключить договор на оказание юридической помощи и представление интересов Доверителя в суде; заключить договор на проведение договор независимой автотехнической экспертизы (п.4.6 Агентского договора).

На основании вышеуказанного Агентского договора ИП ФИО10 (Доверитель) и ИП ФИО7 (Представитель) 11.08.2025 года заключили договор поручения (далее - Договор поручения) согласно условия которого, Доверитель поручает Представителю совершать от имени ФИО5 комплекс действий, направленных на представление и защиту его интересов, направленных на возмещение вреда в результате ДТП 05.08.2024. Комплекс действий включает в себя: консультирование Доверителя и ФИО5 поиск и анализ судебной практики по спорному вопросу; представление интересов ФИО5 в суде первой инстанции. Стоимость вознаграждения определена в размере 40 000 рублей (п. 2 Договора поручения).

ИП ФИО10 за ФИО11 произведена оплата по Договору поручения в размере 40 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 11.08.2025 года №. В последующем ФИО5 указанные расходы в размере 40 000 рублей были возмещены ИП ФИО10 в полном объеме, что подтверждается соответствующей квитанцией к приходному кассовому ордеру от 01.10.2025 №.

Таким образом, заявителем понесены судебные расходы в общей сумме 40 000 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности, представленных в материалы дела письменных доказательств об оплате юридических услуг, а также полагать, что заинтересованное лицо не понесло расходы на оплату услуг представителя в рамках настоящего дела, не имеется.

Принцип разумности и обоснованность взыскиваемых сумм судебных расходов предполагают, что исполнитель имеет право на вознаграждение в сумме, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги, с учетом совершенных им действий.

Определяя размер подлежащих взысканию в пользу ФИО5 судебных расходов, суд исходит из вышеприведенных норм процессуального закона, регламентирующих взыскание судебных расходов на представителя стороне по делу, согласно которым взыскание судебных расходов законно при наличии доказательств соблюдения ряда условий: принятия судебного акта в пользу этой стороны; факта несения судебных расходов (подтверждено соответствующими квитанциями); несения расходов тем лицом, в пользу которого вынесен судебный акт; причинной связи между произведенными расходами и предметом конкретного судебного спора; разумных размеров расходов.

Учитывая объём заявленных ФИО5 требований, сложность дела, фактический объём оказанных представителем услуг, также учитывая расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 рублей нельзя признать разумными и, исходя из необходимости обеспечения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд полагает правильным уменьшить размер расходов на оплату услуг представителя до 15 000 рублей. Определенная судом сумма расходов по оплате услуг представителя позволяет соблюсти необходимый баланс между сторонами, учитывает соотношение расходов с объемом получившего защиту права ответчика.

Кроме того, на основании вышеуказанного Агентского договора ИП ФИО10 (Доверитель) и ИП ФИО7 (Представитель) 08.04.2025 года заключили договор поручения (далее - Договор поручения) согласно условия которого, Доверитель поручает Представителю совершать от имени ФИО5 комплекс действий, направленных на представление и защиту его интересов, направленных на возмещение вреда в результате ДТП 05.08.2024. Комплекс действий включает в себя: консультирование Доверителя и ФИО5, сбор документов для предъявления страховщику претензии, представление интересов ФИО5 в страховой организации. Стоимость вознаграждения определена в размере 10 000 рублей (п. 2 Договора поручения).

Также ИП ФИО10 (Доверитель) и ИП ФИО7 (Представитель) 16.06.2025 года заключили договор поручения, согласно условиям которого, Доверитель поручает Представителю совершать от имени ФИО5 комплекс действий, направленных на представление и защиту его интересов, направленных на возмещение вреда в результате ДТП 05.08.2024. Комплекс действий включает в себя: консультирование Доверителя и ФИО5, сбор документов для обращения и составления обращения финансовому уполномоченному. Стоимость вознаграждения определена в размере 10 000 рублей (п. 2 Договора поручения).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО5 подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг по составлению и направлению обращения финансовому уполномоченному в размере 10 000 руб., а также расходы по сбору документов и направлению претензии страховщику в размере 7 000 руб., учитывая выплаты расходов по предъявлению претензии 30.04.2025 в размере 3 000 руб.

Данные расходы подтверждены квитанциями к приходному кассовому ордеру от 08.04.2025 №, от 11.08.2025 №, от 01.10.2025 №.

Кроме того, ФИО5 понесены почтовые расходы в общем размере 383, 81 руб., что подтверждается представленными в материалы дела квитанциями, которые подлежат отнесению на ответчика и взысканию в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из характера удовлетворенных исковых требований и руководствуясь п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в размере 18 222 руб. в бюджет муниципального образования «Город Саратов».

Руководствуясь ст. ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных и досудебных расходов, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в пользу ФИО5 (паспорт №) страховое возмещение в размере 119 400 руб.; неустойку за период с 30.08.2024 года по 15.08.2025 в размере 391 705,20 руб.; штраф в размере 200 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.; почтовые расходы в размере 383,81 рублей; расходы на оплату юридических услуг по составлению и направлению обращения финансовому уполномоченному в размере 10 000 руб.; расходы по составлению и направлению претензии страховщику в размере 7 000 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в бюджет муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в размере 18 222 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Фрунзенский районный суд г. Саратова.

Срок составления мотивированного решения – 06.11.2025 года

Судья Е.В. Мурзина