47RS0007-01-2022-002239-80

Дело № 2-1372/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

16 сентября 2022 года истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в сумме 119 056 руб. 99 коп.

В обоснование требований указал, что 20 октября 2010 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в котором просил заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, выпустить на ее имя банковскую карту, установить лимит карты и осуществлять кредитование счета.

На основании указанного предложения Банк открыл счет карты №, тем самым акцептовал оферту клиента и заключил договор о карте №.

Согласно с Условиями кредит предоставляется Банком клиенту, в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций/совершенных с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентов Банку начисленных процентов за пользованием кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с условиями и тарифами и иных операций.

Отмечают, что заемщик неоднократно нарушал согласованные сторонами договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимо для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карт.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредит, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требований об этом, то есть со дня выставления заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента.

Отмечает, что сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 119 056 руб. 99 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Поскольку обязательства по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам. Не обладая сведениями о принявших наследство наследниках, со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ предъявил требования к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти ФИО3 (л.д. 4-7).

11 октября 2022 года, на основании абзаца второго части 3 статьи 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник заемщика ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который принял наследство, оставшееся после смерти заемщика ФИО2, что следует из материалов наследственного дела № (л.д. 49).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, заявил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 78, 81).

Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, изучив материалы наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, оценив собранные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 20 октября 2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3, на основании заявления последней, был заключен договор кредитной карты №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по условиям и тарифам, с которыми заемщик ознакомился, что отражено в его заявлении. Сумма кредита составила 30 000 руб., с дальнейшим его увеличением (л.д. 14,15-17, 18-19).

В соответствии с Условиями договора о предоставлении и обслуживании карт по тарифному плану (ТП) 57/1, процентная ставка за пользование кредитом по операциям покупок и получения наличных денежных средств – 36 % годовых, проценты, начисляемые на сумму полного кредита с измененными условиями возврата 36 % годовых, беспроцентный период до 55 дней, минимальный платеж – определяется на конец расчетного периода и состоит из суммы, равной 1,5 % от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставляемой к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленных Банком платам, комиссиям, неустойкам, неуплаченным клиентом (л.д. 18-19).

Согласно п. 5.1 Условий договора о предоставлении и обслуживании карт, задолженность клиента перед Банком возникает в результате:

-предоставления Банком клиенту кредита (п. 5.1.1);

- начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов (п. 5.1.2);

- начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий (п. 5.1.3);

- возникновение иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями или тарифами (п. 5.1.4).

В соответствии с пунктом 5.3 Условий договора о предоставлении и обслуживании карт, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисленные Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (л.д. 21-29).

С условиями и тарифами заемщик была ознакомлен, о чем имеется подпись ФИО2 (л.д. 18-19).

Судом установлено, что условия пользования кредитной картой АО «Банк Русский Стандарт» и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО2 не исполнялись надлежащим образом, не размещал необходимого количества денежных средств для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты № (л.д. 31-36).

Согласно п. 5.27.2 Условий договора о предоставлении и обслуживании карт, погашение задолженности, указанной в заключительном счете должно быть произведено клиентом в срок, определенный в выставленном заключительном счете, а в случае истечения вышеуказанного срока- в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета-выписки.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора АО «Банк Русский Стандарт», руководствуясь вышеуказанными положениями п. 5.27.2 Условий договора о предоставлении и обслуживании карт, 20 апреля 2018 года сформировал и направил в адрес заемщика ФИО2 заключительный счет-выписку, согласно которому задолженность по договору составила в размере 119 056 руб. 99 коп., которая подлежала к оплате в срок до 19 мая 2018 года (л.д. 30).

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48 оборот).

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку на день смерти задолженность заемщика перед Банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

В силу абз. 2 части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 является ее супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО4, следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону первой очереди ФИО1 - супруга наследодателя, сын наследодателя – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказался от наследства в пользу супруга наследодателя ФИО1 (л.д. 49, 49 оборот).

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №, заключенному между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» 20 октября 2010 года, в сумме 119 056 руб. 99 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, общая стоимость которого составляет 1 972 317 руб./кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, что существенно превышает размер кредитной задолженности.

Из материалов наследственного дела также следует, что у ФИО2 имеется задолженность перед ВТБ (ПАО) в размере 20 025 руб. 25 коп. (л.д. 64), вместе с тем, исходя из стоимости наследственного имущества и указанного размере задолженности, рассмотрением настоящего гражданского дела права кредитора ВТБ (ПАО) не нарушены.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 78).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Условиями кредитного договора (п. 5.27.2), срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного требования. При этом погашение задолженности, указанной в заключительном счете должно быть произведено клиентом в срок, определенный в выставленном заключительном счете, а в случае истечения вышеуказанного срока- в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета-выписки.

Заключительный счет - выписка выставлен банком ответчику 20 апреля 2018 года, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 19 мая 2018 года, следовательно, срок исковой давности начал течь с 20 мая 2019 года и на день предъявления Банком иска в суд – 14 сентября 2022 года, согласно штампу Почты России (л.д. 38), истек.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, возмещении расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья: Дунькина Е.Н.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2022 года.