Дело № 2-4164/2022

УИД 33RS0002-01-2022-005672-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Язевой Л.В.

при секретаре Муравьевой А.Е.

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «<данные изъяты>», ### года выпуска, VIN ###, цвет <данные изъяты>, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 037 руб.

В обоснование иска указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 от <данные изъяты> получен кредит в размере ### руб. для приобретения автомобиля «<данные изъяты>», ### года выпуска, VIN ###, цвет <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ###% годовых. Обеспечением кредитных обязательств явился залог приобретенного заемщиком транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступило право требования к ФИО1 по названному кредитному договору <данные изъяты> который в свою очередь уступил право требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о чем был уведомлен заемщик. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору. Направленное ответчику требование о досрочном погашении кредита им не исполнено.

В судебное заседание истец государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направила, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск признал, о чем представил письменное заявление, дополнительно пояснив, что платить не отказывается, однако у него не было реквизитов нового кредитора, по которым необходимо было производить платежи. Осознает, что признание иска повлечет вынесение решения о полном удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ###, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит для приобретения транспортного средства в размере ### руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под ###% годовых (л.д.9-14).

В соответствии с п.### Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), на основании которых заключен вышеуказанный кредитный договор (далее – Индивидуальные условия), исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом приобретаемого на кредитные средства автомобиля.

Платежи в счет погашения кредита осуществляются в соответствии с графиком платежей (л.д.15): количество платежей ###, размер платежей (кроме первого и последнего) ### руб. ### коп., периодичность платежей – ежемесячно, не позднее ### числа (п.### Индивидуальных условий).

Своей подписью в предложении о заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомился, полностью согласен и обязуется неукоснительное соблюдать положения следующих документов, являющихся частью настоящего предложения: Индивидуальных условий, изложенных в табличной части предложения, Общие условия потребительского кредитования физических лиц (далее – Общие условия), график погашения кредита, тарифные планы согласно тарифному плану, указанному в п.### Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору купли-продажи приобретен автомобиль «<данные изъяты>», ### года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN ###. переданный в залог банку, на что имеется указание в п.### Индивидуальных условий. Залоговая стоимость транспортного средства согласована сторонами в ### руб. (п.### Индивидуальных условий).

Органами <данные изъяты> произведена регистрация автомобиля за ответчиком, который является его собственником до настоящего времени (л.д.105).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ФИО1, который приобрел транспортное средство, оплатив товар в размере ### руб. кредитными денежными средствами, о чем имеется выписка по операциям на счете (л.д.31-32).

Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что им не оспаривалось и подтверждено упомянутой выпиской.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка уступать права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13 Индивидуальных условий).

На основании договора уступки заложенных прав требования ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», к последней перешло права требования к ФИО1 по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-38).

В свою очередь <данные изъяты> приобрело данные права по договору об уступке прав (требований) ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с <данные изъяты> (л.д.39-44).

ДД.ММ.ГГГГ государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заемщику направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, в котором сообщено о совершенных уступках прав (требований), указаны реквизиты нового кредитора с приложением копии договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом ### Индивидуальных условий предусмотрено, что обмен документами между сторонами договора осуществляется путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации (либо фактического проживания) заемщика, указанному в предложении.

Истцом требование направлено по адресу регистрации заемщика, указанному им в предложении о заключении договора, однако возвращено отделением почтовой связи за истечением срока хранения (л.д.46, 47).

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 67 приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации отмечено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Учитывая, что истцом направлены сведения об уступке права требования по кредитному договору с указанием банковских реквизитов по указанному заемщиком адресу, об изменении адреса заемщик не сообщал, принимая во внимание причину неполучения корреспонденции («истечение срока хранения»), сообщение государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» считается доставленным ФИО1

Согласно расчету истца общий размер кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ### руб. ### коп., из которых ### руб. ### коп. – основной долг, ### руб. ### коп. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет соответствует условиям договора, произведен с применением процентной ставки ###% годовых при расчете процентов за пользование кредитом, учтены произведенные заемщиком платежи. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета ###% годовых по дату фактического исполнения решения суда о взыскании кредитной задолженности.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из изложенного, в соответствии с условиями договора проценты за пользование займом подлежат начислению по дату исполнения обязательства по возврату кредита.

Ответчик в судебном заседании подтвердил, что до настоящего времени кредит им не погашен.

При этом по состоянию на дату вынесения решения размер процентов, с учетом начисленных истцом на ДД.ММ.ГГГГ, составляет ### руб. ### коп. (задолженность по основному долгу ### руб. ### коп. х ### дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ х ###% годовых).

В таком случае общий размер процентов, подлежащих взысканию, составит ### руб. ### коп.

На основании изложенного, принимая во внимание, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 образовавшейся по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере ### руб. ### коп., в том числе ### руб. ### коп. – основной долг, ### руб. ### коп. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные ответчиком сведения о размере его заработной платы и наличии на иждивении троих малолетних детей в данном случае не могут повлиять на размер задолженности и не освобождают заемщика от исполнения кредитных обязательств, поскольку совершение сделки происходило по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, приняты заемщиком. При заключении договора на заемщике, действующем с той степенью заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, лежит обязанность при заключении договора оценить все возможные риски, влияющие на исполнение обязательств с его стороны, в том числе применительно к своему материальному и семейному положению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как определено п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено выше, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком передан в залог приобретенный им с использованием кредитных денежных средств автомобиль «<данные изъяты>», ### года выпуска, VIN ###, цвет <данные изъяты>

По сведениям <данные изъяты> в настоящее время упомянутое транспортное средство находится в собственности ФИО1

В соответствии с п.### Индивидуальных условий стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет ### руб.

С учетом того, что сумма неисполненного обязательства составляет более ###% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет более ### месяцев, нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения должником ФИО1 обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенное, оценка начальной продажной стоимости заложенного имущества должна быть произведена судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса (далее – ГПК) РФ ответчик обладает правом признания иска.

На основании ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Пунктом 4.1 ст.198 ГПК РФ установлено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ иск признал в полном объеме, представив соответствующее заявление, подписанное им собственноручно.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит действующему законодательству, соответствует обстоятельствам дела и не нарушает права и интересы других лиц.

Ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, ч. 3 ст. 173, п. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 3 п.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Учитывая, что судом принято признание иска ответчика, с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) в размере 17 037 руб. подлежат взысканию 5 111 руб. 10 коп. (30% от общего размера), возврату из бюджета подлежит государственная пошлина в размере 11 925 руб. 90 коп. (70% от общего размера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН ### задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб### коп., в том числе ### руб. ### коп. – основной долг, ### руб. ### коп. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в возврат государственной пошлины 5 111 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН ### проценты за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых, начисленных на основной долг в размере 528 206 руб. 50 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО1 транспортное средство «<данные изъяты>», ### года выпуска, VIN ###, номер кузова ###, номер двигателя ###, ###, цвет <данные изъяты> путем его продажи с публичных торгов.

Возвратить государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН ###) государственную пошлину в размере 11 925 руб. 90 коп., уплаченную по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ (получатель <данные изъяты> (<данные изъяты>), ИНН ### КПП ###).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В.Язева

В мотивированной форме решение изготовлено 03.11.2022.

Председательствующий судья Л.В. Язева